人寿保险提供了一个财务安全网，如果你死了，你的配偶，孩子和其他家庭成员可以依靠它。购买人寿保险并不总是排在待办事项的首位，部分原因是大多数人不喜欢考虑死亡。无论你只是好奇，寻找信息，或准备注册，这里是如何购买你需要的人寿保险。

关键要点

• 人寿保险可以是你整体财务计划的重要组成部分。
• 人寿保险的一个主要目的是，如果你死了，帮助你的家属替换你的收入。
• 你可以直接从保险公司或通过代理人或经纪人购买人寿保险。
• COVID-19危机改变了保险公司的一些经营方式。

如何以及在哪里购买人寿保险

人寿保险不是万能的。你必须决定你需要的保险范围的类型、长度和数量。举个例子，你可能想买一份20年的定期人寿保险，并附带50万美元的死亡抚恤金。

当然，你还得决定在哪里买。一般来说，有三个地方可以获得人寿保险：

1. 直接从人寿保险公司
2. 来自人寿保险代理人
3. 从人寿保险经纪人那里

直接从人寿保险公司购买

如果你想直接通过保险公司，你一般可以买一份直接定期保单。这种类型的保单满足您在特定时间段（如10年、20年或30年）的保险需求。

要购买此类保单，通常需要填写在线申请、查看报价、选择保单并付款。根据公司的不同，您可以选择购买无需体检的保本保单。对于那些可能因为健康问题而难以购买人寿保险的人来说，有保障的保单是一个不错的选择。

选择直接定期保单是购买保险的一种快捷方式，尤其是如果你知道你想要的保险的确切类型（而且恰好是公司提供的）。然而，如果你需要任何指导，有问题，或想要更多的选择，你可能最好通过一个代理人或经纪人。

通过人寿保险代理购买

代理人和经纪人**大多数人寿保险单。两者都是保险公司和保险买家之间的中介。而且双方都必须拥有相应的许可证才能在其经营的州销售保险产品。然而，虽然人们经常互换使用这两个标题，有一些明显的差异。

最显著的区别是这个人代表了谁。保险公司指定代理人销售其产品。代表一家保险公司的代理人称为自保代理人，而隶属于几家公司的代理人称为独立代理人。人寿保险代理人代表公司，而不是买方。他们的目标是向你推销他们所代表的公司的保险，这些保险可能正是你所需要的，也可能不是你所需要的。

通过人寿保险经纪人购买

另一方面，经纪人代表的是保险买家而不是公司。他们独立工作，没有与任何特定的保险公司签订合同。这意味着他们应该能够提出符合每个客户需求的公正建议。通常，经纪人与各种各样的保险公司合作，为客户提供可供选择的报价和计划。

定期人寿保险比永久人寿保险更实惠，也更容易购买。永久人寿保险将人寿保险与投资账户相结合。

在线购买或亲自购买

如果你决定与代理人或经纪人合作，而不是直接通过保险公司，你还有另一个决定要做：你应该在当地购物还是在线购物？

如果你想要个性化的建议，正在考虑永久人寿保险而不是定期人寿保险，或者情况复杂，当地的保险代理或经纪人是一个不错的选择。对于那些不太懂技术并且在尝试浏览在线应用程序时遇到困难的人来说，代理或代理也是一个不错的选择。

或者，如果你对你的保险需求有一个大致的了解，想要一份定期寿险保单，或者更喜欢在没有帮助的情况下购物，那么在线代理或经纪人可能是一个很好的选择。也有许多报价比较网站，可以让你从多个保险公司的价格。

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注意：什么是人寿保险？

普通人寿保险凭证

许多人寿保险代理人和经纪人都有行业团体提供的认证，如美国金融服务学院（American College of Financial Services）和美国保险协会（Institutes of America），以证明他们的专业知识。您可能会遇到一些常见的名称：

• 注册财务规划师
• ChFC特许财务顾问
• 特许人寿保险商
• FSCP金融服务认证专业人士（这取代了LUTCF，或“人寿保险人培训委员会研究员”称号）

如果你正在考虑与之合作的代理人或经纪人有一个（或多个）你不了解的职位，不要犹豫，问问这个缩写代表什么，是哪个组织发布的，以及他们是如何获得的。

在covid-19期间购买人寿保险

COVID-19大流行给寿险业带来了一些新的挑战。首先，当面体检是困难的，如果不是不可能的话，当人们被认为是社会距离。尽管如此，人寿保险公司还是对业务开放，接受申请，并调整客户入职程序，以适应不断变化的形势。

例如，一些保险公司已经转向评估医疗记录、处方历史等，而不是派医护人员去你家或办公室看你。其他人则延长了完成传统考试的时间框架，同时提供临时性的临时覆盖。您还可以通过电话或视频会议与代理商联系，并以电子方式签署任何文件。

如果你在申请表上看到一些与COVID-19相关的问题，不要感到惊讶，例如“你或你家里的人是否接受过COVID-19测试或治疗？”或“你在过去60天内是否进行过巡游？”请记住，如果你对这些问题的回答是“是”，它不应该阻止你得到一个政策，但如果你回答不诚实，它可能会使你的政策无效以后。