相對較低的抵押貸款利率重新引起了人們對擁有住房的興趣，尤其是年輕人，他們厭倦了看到自己的房租每年都在上漲，喜歡在自己居住的地方擁有股權的想法。

住宅的確可以成為一種寶貴的資產，也是通向更穩定的金融未來的一條道路。然而，新手買家可能會被購房者從錢包裡掏出的一口而震驚。

擁有房產的真正成本，除了每月的按揭付款外，還包括許多隱藏的開支。前三個隱藏成本是常規的，不可避免的。其他的都是偶然的和不可預測的，增加了壓力。做好準備是成功的一半。

關鍵要點

• 雖然擁有住房有很多好處，但也有一些額外的和意想不到的費用要註意。
• 有些成本是嚴格的財務和超出你的控制在很大程度上：房產稅和房主 協會（HOA）費用。
• 如果你住在一個自然災害多發地區，房主的保險費用可能比你預期的要高。
• 房屋所有權中最昂貴的部分通常與屋頂的維護和維修有關；暖通空調、管道和電氣系統。

財產稅

作為房主，你需要繳納房產稅。房產稅不是由銀行決定的。它是家所在的鄉、市或縣。一個從價財產稅支付評估根據您的居住價值可以很容易地總額500美元至1000美元或更多的一個月。

全國的有效平均比率是房屋評估價值的1.1%，但各州和地區的差異很大，從阿拉巴馬州的平均比率低於0.4%到新澤西州的平均比率約為2.2%。

房產稅基本上是一種永久性的有保障的支付方式。雖然你沒有多少發言權，它是多少，因為與任何稅收，戰略存在降低它。

hoa和公寓費用

如果您在業主協會（HOA）或公寓協會內購買住宅，您需要每月或每季度支付一次費用。這項收費通常包括為整個社群服務的費用，如垃圾收集或掃雪。

HOA費用可能會上升，或者你的協會可能需要對一些專案收取特別的評估費用，比如重新修繕停車場、安裝新的安全系統或改造公共區域或建築物。

業主保險

房主保險並非意外開支。銀行和抵押貸款公司在向您發放貸款前會要求您支付保險費，保險費很可能包含在您的抵押貸款付款中。大多數情況下，你的房主的保險費，如你的財產稅是從你的代管帳戶支付。

請記住，保費可以，而且經常會，每年上升，或者如果您增加保險範圍，以反映您的財產或財產價值的上升。

按揭貸款歧視是非法的。

你的政策不包括的事情可能會讓你大吃一驚。通常情況下，房主保險不包括“天災”，這意味著你需要購買額外的保險來抵禦洪水、颶風和地震等災害。即使是風暴造成的水損害也很少包含在基本房主的保險單中。

不幸的是，這種額外的保險可能是昂貴的，特別是如果你住在一個洪泛平原。到2021年為止，洪水保險的平均費用是每年708美元，但是費用的差別很大，這取決於你的房子離海岸有多近。

房產稅和房主保險等一些費用被捆綁在抵押貸款付款中。這就是所謂的PITI：本金、利息、稅金和保險。放款人更希望PITI等於或低於借款人月總收入的28%。

屋頂

水是你家最大的敵人，屋頂的主要工作之一就是防水。屋頂漏水會對房屋內部造成裝飾性損壞，根據漏水的嚴重程度，還會毀壞房屋內的物品，並導致健康問題或結構問題。

屋頂損壞通常是由於木瓦、拱腹和蒙皮鬆動、開裂、脫落或損壞而造成的。例如，瀝青瓦屋頂需要每15-20年更換一次。

暖通空調系統

你可能需要購買新的單位在某個時候，因為現有的磨損隨著時間的推移。經常更換爐子和空調過濾器有助於保持機器高效執行。

房主應至少每年檢查一次暖通空調系統。許多公司提供服務合同或維護計劃，這可能會降低年度檢查的成本，提供半年檢查，並提供其他好處，如降低零件價格和降低成本的緊急訪問。

電氣系統

電弧故障、線路故障和電氣短路導致相當數量的電氣火災燒毀房屋。所有的房主都應該對電氣系統如何保證家庭安全有一個基本的瞭解，但也應該瞭解他們技能的侷限性。

無論何時出現系統性問題或您正在進行重要的康復工作，都要請受信任、受過培訓且持有執照的專業電工來確保裝置安裝正確，並符合現行規範和安全標準。

管道工程

小管道問題（如堵塞的排水管）不時發生，無論你住在哪裡，他們不是一個大問題來解決與基本的管道知識。

不過，一些老房子在給排水方面存在更大的問題。這些房子通常有鍍鋅鐵水管，隨著時間的推移，這些水管會被礦物沉積物堵塞，並逐漸降低你家的水壓。這些管道無法修理；必須更換。

另外，一定要研究一下你的水是否會被鉛汙染。有時問題是家裡的管道，有時是市政系統到你家的管道。

白蟻

白蟻被木頭和濕氣吸引，它們甚至可以透過最微小的裂縫進入你的房子。你不想你的家就在你下麵變成塵土。

為了防止昂貴的結構損壞你的家，確保沒有木材接觸到你的房子附近的地面（如木材，木柴，或樹樁）。防止任何水分積聚在你的地基周圍，確保地面傾斜遠離你的房子，並僱用一個滅蟲器定期進行害蟲檢查。

模具

黴菌可以生長在潮濕或潮濕的地區，並可能導致健康問題。如果你的空調系統被汙染了，每次爐子運轉時，黴菌都會擴散到你家裡。

由於它的複雜性，你家的暖通空調系統，控制熱量，冷卻和空氣流通整個住宅不是你能檢查，修理或更換自己，除非你是一個暖通空調專業人士。

預防黴菌問題就是把水擋在外面，修複任何有利於黴菌生長的漏洞。如果你的家非常潮濕，空調或除濕器將有助於防止黴菌生長。

黴菌並不總是可見的；它可以隱藏在牆紙後面，地毯下麵，以及其他各種地方。黴菌可引起過敏或**性反應和哮喘發作。

園林綠化和草坪養護

不管你是自己處理院子裡的工作還是**一個專業人士，你都必須支付一些費用來控制你的綠化。草坪裝置可能是昂貴的，如果你有相當大的面積，你可能需要裝置，如吹雪機或吹葉機，太。

這不僅僅是錶面上的。懸掛的樹枝會掉落並損壞屋頂和窗戶，過多的樹葉或雜草會堵塞排水溝，影響排水、管道和室外暖通空調系統。由於這些原因，許多HOA要求會員維護他們家的場地。

底線

當大多數人想到擁有住房的成本時，他們只想到他們的住房每月的按揭付款。不僅要考慮財產稅和保險，還要考慮維護和維修費用。

事實上，意想不到的維修——更換或修理屋頂、在淋浴間固定鬆動的瓷磚、移走雜草叢生或枯死的樹木、或在潮濕的地下室支付防黴費用——通常會導致最高的賬單。可能性的清單是無窮無盡的，所以房主們能做的最好的事情就是把儲蓄存起來以備不時之需。一些金融專家建議，預算為1%或2%的抵押貸款餘額作為每年的維護和維修基金，但數額你應該節省取決於年齡，條件，和你的房子大小。

在確定貸款金額時，抵押貸款機構不會把這個因素考慮到他們的方程式中，但你應該這樣做。擁有自己的房子是一件好事，但在你購買之前，要確保你已經為真正的成本做好了準備。