無論你的年齡，你可能有很多問題和擔心儲蓄退休。如何存錢，有什麼選擇，最重要的是你應該存多少錢？

開始為退休儲蓄最常見的方法之一是透過僱主贊助的401（k）計劃。很多公司都提供這種服務，對很多員工來說，這是他們唯一的退休儲蓄賬戶。但由於有如此多的選擇、不熟悉的條款、規定和規則，401（k）計劃甚至對財務精明的儲戶來說都是一個謎。

關鍵要點

• 退休儲蓄的經驗法則是一開始就佔工資總額的10%。
• 如果你的公司提供了一個匹配的貢獻，確保你得到了所有。
• 如果你年齡在50歲或以上，你可以補繳。

出資限額

首先，重要的是要知道，美國國稅局（IRS）設定了年度供款限額。對於參加401（k）計劃（或403（b）、most 457計劃和聯邦**節儉儲蓄計劃）的僱員，2020和2021納稅年度的選擇性延期（供款）限額為19500美元，高於2019年的19000美元。

50歲及以上的員工參加上述任何一項計劃，都會有一筆補繳金。它允許在2020年和2021年額外捐款6500美元，2019年額外捐款6000美元。

別忘了比賽

當然，每個人對這個問題的答案都取決於個人的退休目標、現有資源、生活方式和家庭決定，但一個普遍的經驗法則是，至少留出總收入的10%作為開始。

在任何情況下，如果你的公司提供401（k）匹配的貢獻，你應該投入至少足夠的，以獲得最高金額。一個典型的匹配可能是工資的3%或員工貢獻的前6%的50%。

這是免費的錢，所以一定要檢查你的計劃是否有匹配的，並至少貢獻足夠的錢來得到所有的。你可以隨時提高或縮小你的貢獻以後。

“對401（k）計劃沒有理想的貢獻，除非有公司匹配。你應該充分利用公司的優勢，因為公司給你的錢基本上是免費的，”弗吉尼亞州薩福克市Koving&company的財務顧問Arie Korving說。

許多計劃需要6%的延期才能獲得完全匹配，許多儲戶到此為止。對於那些希望擁有其他資源的人來說，這可能已經足夠了，但對於大多數人來說，可能不會。

如果你開始的時間足夠早，考慮到你的錢必須增長，10%加起來可能是一個非常好的儲蓄，特別是當你的薪水隨著時間的推移而增加。

註意，老儲戶

如果你以後開始存錢，特別是在50多歲的時候，你可能需要增加你的捐款來彌補失去的時間。

幸運的是，遲來的儲戶一般都處於收入高峰期。而且，從50歲起，他們就有了更多的儲蓄機會。如上所述，2021年，對於在該日曆年的任何一天年滿50歲或以上的個人，補繳的限額為6500美元。

例如，如果您在2021年12月31日當天或之前年滿50歲，您可以在19500美元401（k）年度供款限額的基礎上再供6500美元，共計6000美元。

“就‘理想’捐款而言，這取決於許多變數，”賓夕法尼亞州伯利恆市羅文金融公司（Rowan financial）的財務顧問戴夫•羅文（Dave Rowan）說，“最大的可能是你的年齡。如果你在20多歲的時候開始儲蓄，那麼10%的存款通常足以為一個體面的退休生活提供資金。不過，如果你已經50多歲了，剛剛開始，你可能需要存更多的錢。”

您的僱主匹配的金額不計入您的年度最高供款。 

越多越好

在考慮理想的退休金額時，有許多變數需要考慮。你結婚了嗎？你的配偶有工作嗎？你能從社保福利中得到多少？

退休年齡需要一定的舒適度，但這對每個人來說也是不同的。你會把時間花在國內園藝、出國旅遊、創業或騎摩托車越野上嗎？

還有未知數。其中最主要的一個問題是：健康問題會導致巨大的、意想不到的賬單嗎？

然而，不管你的年齡和期望值如何，大多數財務顧問都同意，你工資的10%到20%是一個很好的數額，可以為你的退休基金供款。

對於那些想走得更遠的人來說，有幾種選擇，比如傳統的ira和Roth ira(2020和2021納稅年度的個人退休賬戶供款限額為6000美元，50歲或以上的人可補繳1000美元。）

“理想的退休繳費率取決於幾個不同的因素，”加州歐文指數基金顧問公司（Index Fund Advisors）的馬克•赫布納（Mark Hebner）說，“但一個好的最佳選擇是10%到15%——如果你能負擔得起的話，更接近15%。最低限度是10%。”

Nickolas R.建議：“如果可以的話，你應該在退休計劃中增加20%的供款，並隨著薪水的增加而保持這一比例。”。他是加州長灘哈爾伯特哈格羅夫公司的財務顧問。他補充道：

Most financial planning studies suggest that the ideal contribution percentage to save for retirement is between 15% and 20% of gross income. These contributi*** could be made into a 401(k) plan, 401(k) match received from an employer, IRA, Roth IRA, and/or taxable accounts. As your income grows, it is important to continue to save 15% to 20% of it so that you can invest the funds and grow your investments until you need to start taking distributi*** in retirement.