社會保障“啟動，停止，啟動”策略解釋

被稱為“開始、停止、開始”的社會保障福利申請策略，在2015年兩黨預演算法案之後，針對個人被縮減，而針對已婚夫婦被取消。下麵我們來看看它如何仍然可以最大限度地為一些個人帶來福利，以及它過去的工作方式。...

被稱為“開始、停止、開始”的社會保障福利申請策略，在2015年兩黨預演算法案之後，針對個人被縮減，而針對已婚夫婦被取消。下麵我們來看看它如何仍然可以最大限度地為一些個人帶來福利，以及它過去的工作方式。

關鍵要點

"“開始，停止，開始” 是一項旨在最大限度地提高社會保障退休福利的戰略。
隨著2015年新法律的透過，這一漏洞在個人身上被縮小，在已婚夫婦身上被消除。
這種索賠策略可能很複雜；要決定這是否適合你，請諮詢社會保障代表或財務顧問，看看是否可行。

社會保障福利最大化

大多數退休人員認為他們每月的社保檢查是退休計劃的重要組成部分。從理論上講，社會保障似乎真的很簡單。你到了62歲，就可以開始領取福利了。或者你等到正常退休年齡（大多數是66歲）才能領取更大的福利。要想獲得更大的月收入，就要等到70歲了。但是，你在何時以及如何領取社保方面存在一些錯綜複雜的問題，這可能會對你一生的社保收入產生巨大影響。

如果你在完全退休年齡之前就開始領取退休福利，你的福利就會降低。如果你繼續不間斷地享受你的福利，它們只會因通貨膨脹而增加。

如果你在完全退休年齡之前就開始領取退休福利，那麼你就犧牲了你在完全退休年齡或之後開始領取福利時可能獲得的較大的基本工資。如果你等到70歲才開始領取，你將獲得盡可能多的社會保障金。

“開始，停止，開始”的工作原理

波士頓大學經濟學教授、社會保障專家拉里·科特利科夫（Larry Kotlikoff）將“啟動、停止、啟動”的社會保障方法命名為“啟動、停止、啟動”。該策略允許您在62歲時獲得一段時間的福利，暫停福利，稍後再恢復。

推遲領取超過完全退休年齡的福利的決定將導致延遲退休信貸。如果你推遲到70歲才領取，你的福利每年會增長8%。

這種方法可能是最大限度地提高一些人的終身社會保障金的一種方式，但也有一些警告。最好使用一個計算器，比如社保局提供的計算器，來幫助你理解這個策略對你的作用。

中止70歲以上的福利是沒有好處的。

在2015年兩黨預演算法之前，個人過去能夠在62歲時領取社會保障福利，暫停福利，稍後再重新啟動。現在，如果你在退休前收集任何時間，你只有12個月的時間來改變主意，如果你這樣做，你就必須償還收到的錢。此外，只能這樣做一次，社保管理局認為是退保。

還有另一個選擇。如果您已領取福利超過一年，並且不再有資格領取福利，您可以在達到完全退休年齡後暫停領取福利。延遲退休信貸每年都會累積，直到你恢復領取福利或年滿70歲。

例如，對於一開始需要福利，但後來得到工作或意外收穫的人來說，上述方案是可行的。

已婚夫婦失去了一個策略

一種適用於配偶的“開始、停止、開始”戰略版本被稱為“歸檔和暫停”，被逐步淘汰，最終被2015年兩黨預演算法案淘汰。

它最大限度地提高了已婚夫婦的福利，其中一方達到了退休年齡，沒有申請社會保障。實質上，它允許一方配偶領取配偶福利並推遲其自己的福利，這將繼續累積延遲退休信貸。

下麵是一個例子，它是如何工作，為一對已婚夫婦命名珍妮和大衛。珍妮62歲時申請了社會保險。當大衛到了66歲，也就是他完全退休的年齡時，他決定不再領取自己的社會保險金。相反，大衛申請配偶福利並收取珍妮一半的退休福利。由於大衛已經66歲了，他可以領取全部退休配偶福利的一半。然後他等到70歲才開始為自己的賬戶領取更大的福利。從那時起，大衛為自己的餘生領取更大的退休金。

繼兩黨預演算法案之後，這一選項也被稱為“限制性應用策略”——僅適用於1953年或更早出生的人，2016年4月30日之前尚未實施的人將被完全淘汰。