被称为“开始、停止、开始”的社会保障福利申请策略，在2015年两党预算法案之后，针对个人被缩减，而针对已婚夫妇被取消。下面我们来看看它如何仍然可以最大限度地为一些个人带来福利，以及它过去的工作方式。

关键要点

•  "“开始，停止，开始” 是一项旨在最大限度地提高社会保障退休福利的战略。
• 随着2015年新法律的通过，这一漏洞在个人身上被缩小，在已婚夫妇身上被消除。
• 这种索赔策略可能很复杂；要决定这是否适合你，请咨询社会保障代表或财务顾问，看看是否可行。

社会保障福利最大化

大多数退休人员认为他们每月的社保检查是退休计划的重要组成部分。从理论上讲，社会保障似乎真的很简单。你到了62岁，就可以开始领取福利了。或者你等到正常退休年龄（大多数是66岁）才能领取更大的福利。要想获得更大的月收入，就要等到70岁了。但是，你在何时以及如何领取社保方面存在一些错综复杂的问题，这可能会对你一生的社保收入产生巨大影响。

如果你在完全退休年龄之前就开始领取退休福利，你的福利就会降低。如果你继续不间断地享受你的福利，它们只会因通货膨胀而增加。

如果你在完全退休年龄之前就开始领取退休福利，那么你就牺牲了你在完全退休年龄或之后开始领取福利时可能获得的较大的基本工资。如果你等到70岁才开始领取，你将获得尽可能多的社会保障金。

“开始，停止，开始”的工作原理

波士顿大学经济学教授、社会保障专家拉里·科特利科夫（Larry Kotlikoff）将“启动、停止、启动”的社会保障方法命名为“启动、停止、启动”。该策略允许您在62岁时获得一段时间的福利，暂停福利，稍后再恢复。

推迟领取超过完全退休年龄的福利的决定将导致延迟退休信贷。如果你推迟到70岁才领取，你的福利每年会增长8%。

这种方法可能是最大限度地提高一些人的终身社会保障金的一种方式，但也有一些警告。最好使用一个计算器，比如社保局提供的计算器，来帮助你理解这个策略对你的作用。

中止70岁以上的福利是没有好处的。

在2015年两党预算法之前，个人过去能够在62岁时领取社会保障福利，暂停福利，稍后再重新启动。现在，如果你在退休前收集任何时间，你只有12个月的时间来改变主意，如果你这样做，你就必须偿还收到的钱。此外，只能这样做一次，社保管理局认为是退保。

还有另一个选择。如果您已领取福利超过一年，并且不再有资格领取福利，您可以在达到完全退休年龄后暂停领取福利。延迟退休信贷每年都会累积，直到你恢复领取福利或年满70岁。

例如，对于一开始需要福利，但后来得到工作或意外收获的人来说，上述方案是可行的。

已婚夫妇失去了一个策略

一种适用于配偶的“开始、停止、开始”战略版本被称为“归档和暂停”，被逐步淘汰，最终被2015年两党预算法案淘汰。

它最大限度地提高了已婚夫妇的福利，其中一方达到了退休年龄，没有申请社会保障。实质上，它允许一方配偶领取配偶福利并推迟其自己的福利，这将继续累积延迟退休信贷。

下面是一个例子，它是如何工作，为一对已婚夫妇命名珍妮和大卫。珍妮62岁时申请了社会保险。当大卫到了66岁，也就是他完全退休的年龄时，他决定不再领取自己的社会保险金。相反，大卫申请配偶福利并收取珍妮一半的退休福利。由于大卫已经66岁了，他可以领取全部退休配偶福利的一半。然后他等到70岁才开始为自己的账户领取更大的福利。从那时起，大卫为自己的余生领取更大的退休金。

继两党预算法案之后，这一选项也被称为“限制性应用策略”——仅适用于1953年或更早出生的人，2016年4月30日之前尚未实施的人将被完全淘汰。

底线

“开始，停止，开始”的策略很复杂。最好的方法来决定你是否应该尝试这个计划是与社会保障代表或咨询合格的财务顾问。花点时间规划你的社会保障策略，使你的终身退休福利最大化。