陌生人擁有的人壽保險（STOLI）是一種安排，其中投資者持有的人壽保險單沒有保險利益。如果沒有可保利益，投資者通常將被禁止購買原保單。...
什麼是陌生人擁有的人壽保險(stranger-owned life insurance)？
陌生人擁有的人壽保險（STOLI）是一種安排，其中投資者持有的人壽保險單沒有保險利益。如果沒有可保利益，投資者通常將被禁止購買原保單。
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你需要多少人壽保險？
瞭解陌生人擁有的人壽保險（stoli）
陌生人擁有的人壽保險（STOLI），或陌生人起源的人壽保險，是一種繞過保險利益的要**買人壽保險。要合法購買人壽保險，購買者必須對被保險人有保險利益。這意味著被保險人的死亡將對保單持有人的財務產生不利影響。保險利益的一些定義要**買者和被保險人有一種愛的關係，例如配偶或父母與子女之間的關係。
關鍵要點
- 陌生人擁有的人壽保險單是由第三方所欠，通常是投資者，沒有保險利益。
- SOLI保險單通常是為了換取被保險人在其一生中可以使用的貸款。
- SOLI是非法的，因為它給了投保人，誰沒有保險利益或與被保險人的關係，在被保險人的死亡優勢。
斯托利協議基本上是非法的，許多計劃包括欺詐性財務報告。例如，一位老年人利用虛假誇大的財務數字購買了數額過大的人壽保險。作為交換，第三方同意為保費提供資金。最終，最初的購買者將保單存入信託，然後將其**給第三方貸款人進行現金支付。被保險人得到“免費”的錢。第三方貸款人可以獲得一份大額人壽保險單，在被保險人死亡時支付免稅福利。
對陌生人擁有的人壽保險的批評
缺乏可保利益使斯托利極不道德。如果投保人有保險利益，可以合理地假設他們希望被保險人長壽，而不是僅僅為了領取死亡撫卹金而提前死亡。如果沒有可保利益，投保人對被保險人的死亡有更多的利益，這一事件完成了協議並使第三方受益。
擁有可保利益使公司擁有的人壽保險（COLI）合法，在某種程度上講，也符合道德。當保單向僱主/受益人收取保費時，僱員/被保險人對公司的財務價值使僱主對被保險人的持續健康和福利感興趣。
即使是一個公司擁有的政策，廣泛的法律和廣泛使用，可能會給員工不安的感覺。H。H。福爾摩斯是19世紀的商人，也是美國第一個著名的連環**，他在謀殺員工之前為員工購買了人壽保險。這就是為什麼人壽保險的簽發要符合幾個要求，包括被保險人的同意。
特別註意事項
保險利益要求的一個常見解決方法是**它，如上述假設情況。尋求為陌生人購買人壽保險的投資者可透過向該陌生人發放貸款，立即產生保險利益。陌生人的死將使貸款無法償還，滿足了保險利益最基本的定義。
儘管美國國稅局和州**對斯托利深惡痛絕，保險公司也提高了警惕，但這種做法依然存在。
