什么是陌生人拥有的人寿保险(stranger-owned life insurance)？

陌生人拥有的人寿保险（STOLI）是一种安排，其中投资者持有的人寿保险单没有保险利益。如果没有可保利益，投资者通常将被禁止购买原保单。

2:28

你需要多少人寿保险？

了解陌生人拥有的人寿保险（stoli）

陌生人拥有的人寿保险（STOLI），或陌生人起源的人寿保险，是一种绕过保险利益的要**买人寿保险。要合法购买人寿保险，购买者必须对被保险人有保险利益。这意味着被保险人的死亡将对保单持有人的财务产生不利影响。保险利益的一些定义要**买者和被保险人有一种爱的关系，例如配偶或父母与子女之间的关系。

关键要点

• 陌生人拥有的人寿保险单是由第三方所欠，通常是投资者，没有保险利益。
• SOLI保险单通常是为了换取被保险人在其一生中可以使用的贷款。
• SOLI是非法的，因为它给了投保人，谁没有保险利益或与被保险人的关系，在被保险人的死亡优势。

斯托利协议基本上是非法的，许多计划包括欺诈性财务报告。例如，一位老年人利用虚假夸大的财务数字购买了数额过大的人寿保险。作为交换，第三方同意为保费提供资金。最终，最初的购买者将保单存入信托，然后将其**给第三方贷款人进行现金支付。被保险人得到“免费”的钱。第三方贷款人可以获得一份大额人寿保险单，在被保险人死亡时支付免税福利。

对陌生人拥有的人寿保险的批评

缺乏可保利益使斯托利极不道德。如果投保人有保险利益，可以合理地假设他们希望被保险人长寿，而不是仅仅为了领取死亡抚恤金而提前死亡。如果没有可保利益，投保人对被保险人的死亡有更多的利益，这一事件完成了协议并使第三方受益。

拥有可保利益使公司拥有的人寿保险（COLI）合法，在某种程度上讲，也符合道德。当保单向雇主/受益人收取保费时，雇员/被保险人对公司的财务价值使雇主对被保险人的持续健康和福利感兴趣。

即使是一个公司拥有的政策，广泛的法律和广泛使用，可能会给员工不安的感觉。H。H。福尔摩斯是19世纪的商人，也是美国第一个著名的连环**，他在谋杀员工之前为员工购买了人寿保险。这就是为什么人寿保险的签发要符合几个要求，包括被保险人的同意。

特别注意事项

保险利益要求的一个常见解决方法是**它，如上述假设情况。寻求为陌生人购买人寿保险的投资者可通过向该陌生人发放贷款，立即产生保险利益。陌生人的死将使贷款无法偿还，满足了保险利益最基本的定义。

尽管美国国税局和州**对斯托利深恶痛绝，保险公司也提高了警惕，但这种做法依然存在。