交叉擔保

交叉抵押是將作為初始貸款抵押品的資產用作第二筆貸款抵押品的行為。如果債務人不能按時償還任何一筆貸款，受影響的貸款人最終可以強制清算資產，並將收益用於償還。...

什麼是交叉擔保(cross collateralization)？

交叉抵押是將作為初始貸款抵押品的資產用作第二筆貸款抵押品的行為。如果債務人不能按時償還任何一筆貸款，受影響的貸款人最終可以強制清算資產，並將收益用於償還。

交叉擔保可以應用於各種形式的融資，從抵押貸款到信用卡。

關鍵要點

交叉抵押涉及使用已經作為一筆貸款抵押品的資產作為第二筆貸款的抵押品。
這些貸款可以屬於同一型別——第二筆抵押貸款被視為交叉抵押，但交叉抵押還包括使用一種資產（如車輛）來獲得另一種融資，如信用卡。
交叉擔保條款很容易被忽視，使人們不知道他們可能以多種方式失去財產。

交叉擔保的工作原理

交叉抵押在房地產貸款中很常見。例如，對房產進行第二次抵押被認為是交叉抵押的一種形式。在這種情況下，財產被用作原始抵押的抵押品。然後，第二筆抵押貸款將房產所有人應計權益作為抵押。

有一個相反的情況下，交叉擔保開始發揮作用。多個不動產可以作為一筆貸款的抵押物，這通常是一攬子抵押貸款的情況。

交叉擔保所涉及的貸款不必是同一型別的。交叉擔保還包括使用一種資產（如車輛）來擔保各種其他型別的融資或融資工具（如信用卡）。

交叉擔保的危害

交叉擔保條款很容易被忽視，使人們不知道他們可能以多種方式失去財產。金融機構經常交叉抵押財產，如果一個客戶拿出一個貸款，然後跟進其他融資從同一家銀行(如果一切都是“內部”的話，他們會這麼做，但銀行之間不願意交叉抵押一塊已經用來為另一家機構融資的房產。）

例如，從信用社獲得融資購買車輛的消費者可能會簽署一份貸款協議，該協議使用該車輛作為抵押品。消費者可能不知道的是，貸款協議可能規定，該車輛也將用作抵押品，以確保他們與該信用聯盟合作獲得的任何其他貸款或信貸。從初始貸款中對汽車的留置權將適用於消費者與該機構開立的所有其他融資賬戶。

這種情況可能導致一個不幸的情況，即一個消費者逾期支付信用卡賬單——信用社簽發的一張信用卡，儘管他們目前正在償還汽車貸款，但他們仍有汽車收回權。

交叉擔保與破產

當消費者的部分財產被交叉擔保捆綁時申請破產的，他們可能會嘗試為該擔保物擔保的所有融資簽訂再確認協議。然後，他們將繼續支付這些貸款，以便保留對財產的佔有權。另一種選擇是允許收回抵押品。由該抵押品擔保的債務將在破產結束時清償，但財產將不再歸他們所有。

發表於 2021-06-02 21:13
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分類：金融

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