安全的(secured)和無擔保信用卡(unsecured credit card)的區別

信用卡是由銀行、商店或服務提供商等金融機構發行的，符合預先確定標準的客戶有權申請信用卡，但須遵守信用額度。信用卡餘額是滾動的，每月必須支付一部分到期金額，直到全額付清。這種每月付款包括利息支付，並且每年還應支付額外費用。有擔保信用卡和無擔保信用卡的關鍵區別在於，有擔保信用卡是一種針對某種形式的擔保物進行保護的卡，而無擔保信用卡則是一種不受擔保物形式保護的卡。

什麼是有擔保的信用卡(a secured credit card)？

有擔保信用卡是一種信用卡，它不受某種形式的抵押品（債務抵押的資產）的影響，通常是一種保證金。有擔保信用卡的信用限額通常設定為保證金的最高或較低價值。因此，有擔保信用卡的信用額度取決於保證金，信用額度可以通過增加保證金的價值來延長。與無擔保信用卡相比，客戶更容易獲得有擔保信用卡，因為這類信用卡的風險較小且可信；如果客戶違約，髮卡機構可以通過保證金收回付款。

小額信用限額由有擔保的信用卡提供；客戶通常可以避免超支和陷入不良的支付記錄。因此，有擔保的信用卡是一個有吸引力的選擇，對於那些發現很難將信用水平維持在理想水平的客戶來說。然而，有限的信用額度被許多客戶認為是一個障礙。此外，如果經常按時付款，發行人可以在不增加保證金的情況下，通過提高信用額度來獎勵客戶。因此，定期付款和以負責任的方式使用信用卡對有擔保的信用卡至關重要。

安全的(secured)和無擔保信用卡(unsecured credit card)的區別

圖01：信用卡

什麼是無擔保信用卡(an unsecured credit card)？

無擔保信用卡是一種不受擔保物保護的信用卡，是使用最廣泛的信用卡類型。無擔保信用卡的信用限額通常高於有擔保信用卡；但是，由於固有的風險，它們會受到更高的利率的影響。無擔保信用卡發放給有良好信用記錄和穩定收入來源的客戶。即使可以獲得更高的信用額度，這也可能導致一些客戶超支，這可能使每月按時還款變得困難。信用卡債務對一些客戶來說是一個巨大的問題，因為他們無法償還這些債務。因此，無擔保信用卡可能不是所有類型客戶的選擇。

在客戶違約的情況下，這種情況在很多情況下並不少見，發行人不得不採取法律行動收回未償債務。這是一種不利的情況，造成髮卡機構的資源浪費。因此，他們應該非常小心，信用卡的發放和信用額度的發放都應該盡職盡責。

圖02：信用卡的違約率在過去幾年裡急劇上升。