什麼是信用卡(a credit card)？

信用卡是由銀行或金融服務公司發行的一種薄的長方形塑膠或金屬片，它允許持卡人向接受信用卡付款的商戶借入資金，用於支付商品和服務。信用卡規定，持卡人必須在賬單日期前或一段時間內全額償還借來的錢，加上任何適用的利息，以及任何額外商定的費用。一個信用卡的例子是大通藍寶石儲備(您可以閱讀我們的Chase Sapphire Reserve信用卡評論，瞭解信用卡的各種屬性）。

除標準信用額度外，信用卡發卡機構還可向持卡人授予單獨的現金信用額度（LOC），使持卡人能夠透過銀行出納員、自動櫃員機或信用卡便利支票以現金預付款的形式借款。這類現金預付款通常有不同的條款，例如沒有寬限期和更高的利率，與那些進入主要信貸額度的交易相比。發行人通常根據個人的信用評級預先設定借款限額。絕大多數企業都允許客戶用信用卡購物，信用卡仍然是當今購買消費品和服務最流行的支付方式之一。

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信用卡

瞭解信用卡

與其他形式的消費貸款相比，信用卡通常收取更高的年利率（APR）。對卡上的任何未付餘額收取的利息通常在購買後大約一個月收取（除非在開戶後的初始時間內有0%的APR介紹性報價），除非以前的未付餘額是從上個月結轉的，在這種情況下，新費用沒有寬限期。

根據法律規定，信用卡發卡機構必須提供至少21天的寬限期，才能開始產生購買利息。這就是為什麼盡可能在寬限期到期前付清餘額是一種好的做法。瞭解你的發行人是按日還是按月計息也很重要，因為只要餘額沒有支付，前者就會轉化為更高的利息費用。如果你想把你的信用卡餘額轉到利率較低的卡上，這一點尤其重要。錯誤地從每月應計卡轉換為每日應計卡可能會抵消較低利率的儲蓄。

信用記錄不佳的個人通常會尋求有擔保的信用卡，這需要現金存款，為他們提供相應的信用額度。

信用卡型別

大多數主要的信用卡，包括Visa、Mastercard、Discover和American Express，都是由銀行、信用合作社或其他金融機構發行的。許多信用卡透過提供獎勵來吸引顧客，比如航空里程、酒店房間租金、向主要零售商贈送禮品券以及購物現金返還。這些型別的信用卡通常被稱為獎勵信用卡。

為了提高顧客忠誠度，許多全國性零售商發行品牌版的信用卡，信用卡的正面印有商店的名字。雖然對於消費者來說，獲得商店信用卡的資格通常比獲得主要信用卡的資格更容易，但商店信用卡只能用於從發卡零售商處購買，這可能會為持卡人提供優惠，如特別折扣、促銷通知或特殊銷售。一些大型零售商還提供聯名的主要Visa或Mastercard信用卡，可以在任何地方使用，而不僅僅是在零售商商店。

擔保信用卡是一種信用卡，持卡人用保證金擔保信用卡。這類信用卡提供的信用額度有限，與保證金等值，持卡人在一段時間內反覆使用和負責任地使用信用卡後，保證金往往會被退還。這些信用卡經常被信用記錄有限或較差的個人所尋求。

與安全信用卡類似，預付借記卡是一種安全支付卡，可用資金與某人已存入連結銀行賬戶的資金相匹配。相比之下，無擔保信用卡不需要保證金或抵押品。與有擔保的信用卡相比，這些信用卡往往提供更高的信用額度和更低的利率。

用信用卡建立信用記錄

正常的、無擔保的信用卡和有擔保的信用卡，在負責任地使用時，可以幫助消費者建立良好的信用記錄，同時提供一種網上購物的方式，消除攜帶現金的需要。由於這兩種型別的信用卡都向主要的信用機構報告付款和購買活動，因此負責任地使用信用卡的持卡人可以建立良好的信用評分，並可能延長其信用額度，如果是有擔保的信用卡，則可能升級為普通訊用卡。