不管你是25歲還是55歲，為退休儲蓄都是明智的理財策略。每個人都將在某個時候面臨退休，無論是出於選擇還是出於必要。無論你是在退休儲蓄的軌道上，還是需要迎頭趕上，或者你是一個財務顧問，想在為客戶晚年做準備時給他們一個幫助，這八個基本的退休儲蓄小貼士將把更多的錢存入你的賬戶。

關鍵要點

• 充分利用你的退休計劃，利用僱主贊助的計劃和公司匹配。
• 考慮申請雙倍計劃供款或計劃供款的稅收抵免。
• 透過後門的Roth IRA增加您的存款。
• 如果你搬到一個沒有州稅的州，你可能會省更多的錢。
• 想想自營職業儲蓄，甚至健康儲蓄賬戶。

1.抓住401（k）或403（b）公司的匹配

如果你的工作場所提供了退休計劃和公司匹配，你應該貢獻出公司投入的金額。為了獲得最大的退休福利，在你的退休儲蓄計劃中，盡可能多地貢獻法律允許的最高數額。現在開始，以最大的經濟效益。

下麵是一個例子來說明它是如何工作的。比如說喬斯é 每年掙5萬美元。他的公司為他貢獻了高達5%的薪水，相當於他存入退休賬戶的每一美元。透過在401（k）計劃中至少投資2500美元，他自動從僱主那裡獲得2500美元的獎金，以及重要的稅收優惠。如果喬斯é 如果他不把5%的錢加到游泳池裡，他就錯過了免費的錢。

2.申請雙倍退休計劃供款

一個鮮為人知的退休儲蓄機會讓一些教師、醫療保健工作者、公共部門和非營利組織的僱員有機會為退休計劃貢獻兩倍的資金。

這些工人可以增加19500美元，從2021年（2020年不變）到403（b），或457退休計劃賬戶的最高金額。這是一年內的總稅收優惠儲蓄額39000美元。

3.申請山姆大叔的退休儲蓄信貸

如果你是中低收入的納稅人，你可以申請最高50%的退休計劃繳款的稅收抵免。如果您結婚並共同提交了66000美元或以下的調整總收入（AGI）（2021），並且您為符合條件的退休計劃作出貢獻，您可能有資格獲得稅收抵免。戶主的收入限額為49 500美元，單身申報者的收入限額為3.3萬美元，而單獨備案的已婚人士則為3.3萬美元。

2021年的最高信貸額為已婚夫婦聯合申報2000美元，單身申報者1000美元（適用於最高供款額：已婚夫婦聯合申報4000美元，單身申報者2000美元）。

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退休儲蓄八大要訣

4.使用後門roth ira來增加儲蓄

2021年，Roth IRA對已婚夫婦聯合申報的AGI逐步淘汰供款範圍為19.8萬美元至20.8萬美元，單身納稅人和戶主的AGI逐步淘汰供款範圍為12.5萬美元至14萬美元。

如果你目前的收入太高，使你沒有資格為羅斯個人退休賬戶供款，還有另一種方法。首先，為傳統的愛爾蘭共和軍捐款。對不可扣除的傳統個人退休賬戶的供款沒有收入上限，儘管可以供款的金額有限制。如果你50歲或以上，美國國稅局將供款限額限製為6000美元或7000美元，如果低於規定的美元金額，則將納稅人的應納稅補償總額限製為7000美元。

資金結清後，將傳統的個人退休賬戶轉換為羅斯個人退休賬戶。這樣的話，只要你符合提取準則，這些基金就可以在未來複利，而且可以免稅提取。

Trifecta Financial的首席顧問Alyssa Marks說：“我有一些高收入客戶，他們開設了傳統的IRA，每月自動繳納不可扣除的款項，達到允許的最高金額。”。

Marks添加了以下內容：

"At the end of each quarter, we submit a full conversion request so that the entire IRA balance gets converted to their Roth account. By converting quarterly, there is not a lot of time for taxable gains to accrue in the traditional IRA. So the tax implication of the conversion is minimal for the client. And, they’re saving additional retirement dollars to compound and withdraw tax-free later on."

5.以正確的狀態退休

阿拉斯加州、佛羅裡達州、南達科他州、懷俄明州、得克薩斯州、內華達州和華盛頓州都吹噓自己沒有州所得稅。要知道，新罕布什爾州和田納西州不徵稅的收入，但他們的稅股息和利息。

幸運的是，對於退休人員，大多數州不徵稅社會保障。在打包和搬家之前，評估你提議的新家園州的所有稅收。

6.個體戶退休儲蓄

即使只是一份**，自營職業收入也允許你為個人401（k）和簡化的僱員養老金（SEP）計劃作出貢獻。你可以在9月時貢獻最多25%的自營職業凈收入，最多可貢獻58000美元（2021年限額）。如果你不滿50歲，你可以在個人401（k）中投資最多19500美元（2021年），擔任僱員。

2021年，50歲或50歲以上員工的補繳金額為6500美元（與2020年持平）。也有機會以僱主的身份為個人401（k）計劃做出更多貢獻。

7.健康儲蓄賬戶（hsa）

隨著醫療費用的增長和高免賠額健康計劃（HDHPs）的激增，健康儲蓄賬戶（HSA）是一個黃金退休計劃的機會。這個工具不僅可以用來支付醫療費用，還可以用來儲存額外的退休基金。

個人或僱主在2021年為一個家庭捐款7200美元，或為個人捐款3600美元。捐款可100%免稅，未用於醫療費用的資金可能會繼續投資並隨著時間的推移而增長。55歲以上的人每年可以多存1000美元。

“健康儲蓄賬戶是唯一的儲蓄工具，是免稅的方式，並有可能免稅的提取，如果用於合格的醫療費用，”羅伯特說。Troyano，註冊會計師，首席財務官，RMT Wealth Management創始人和管理合夥人。”這些賬戶應得到最大限度的資金支援，因為參與者幾乎可以肯定目前或將來會有一些自付醫療費用。”

此外，“一旦你年滿65歲，HSA賬戶內的任何資產都可能被用於任何用途，而不僅僅是醫療相關支出，”指數基金顧問公司創始人兼總裁、《指數基金：活躍投資者12步複蘇計劃》一書的作者馬克•赫布納（Mark Hebner）表示

如果你超過50歲，**允許你在僱主資助的計劃中額外貢獻6500美元來加速你的退休儲蓄。

8.從變老中受益

如果你超過50歲，稅務系統是你的朋友。退休計劃的供款限額提高了，使老年投資者有機會加快他們的退休儲蓄。你可以在2021年將對傳統和羅斯IRA的捐款增加到7000美元。

最後，**會獎勵您有機會向僱主贊助的退休計劃（例如401（k）、403（b）、457）額外繳納6500美元，最高金額為26000美元（19500美元最高工資遞延金額+6500美元補繳）。

底線

自動地儲蓄退休，並將你的薪水轉移到任何和所有的退休帳戶。你拿不到的現金是你退休後的錢。利用您有資格享受的節稅退休機會。從現在開始，最大限度地增加你的退休帳戶美元，你就可以保證你的財務未來。