不管你是25岁还是55岁，为退休储蓄都是明智的理财策略。每个人都将在某个时候面临退休，无论是出于选择还是出于必要。无论你是在退休储蓄的轨道上，还是需要迎头赶上，或者你是一个财务顾问，想在为客户晚年做准备时给他们一个帮助，这八个基本的退休储蓄小贴士将把更多的钱存入你的账户。

关键要点

• 充分利用你的退休计划，利用雇主赞助的计划和公司匹配。
• 考虑申请双倍计划供款或计划供款的税收抵免。
• 通过后门的Roth IRA增加您的存款。
• 如果你搬到一个没有州税的州，你可能会省更多的钱。
• 想想自营职业储蓄，甚至健康储蓄账户。

1.抓住401（k）或403（b）公司的匹配

如果你的工作场所提供了退休计划和公司匹配，你应该贡献出公司投入的金额。为了获得最大的退休福利，在你的退休储蓄计划中，尽可能多地贡献法律允许的最高数额。现在开始，以最大的经济效益。

下面是一个例子来说明它是如何工作的。比如说乔斯é 每年挣5万美元。他的公司为他贡献了高达5%的薪水，相当于他存入退休账户的每一美元。通过在401（k）计划中至少投资2500美元，他自动从雇主那里获得2500美元的奖金，以及重要的税收优惠。如果乔斯é 如果他不把5%的钱加到游泳池里，他就错过了免费的钱。

2.申请双倍退休计划供款

一个鲜为人知的退休储蓄机会让一些教师、医疗保健工作者、公共部门和非营利组织的雇员有机会为退休计划贡献两倍的资金。

这些工人可以增加19500美元，从2021年（2020年不变）到403（b），或457退休计划账户的最高金额。这是一年内的总税收优惠储蓄额39000美元。

3.申请山姆大叔的退休储蓄信贷

如果你是中低收入的纳税人，你可以申请最高50%的退休计划缴款的税收抵免。如果您结婚并共同提交了66000美元或以下的调整总收入（AGI）（2021），并且您为符合条件的退休计划作出贡献，您可能有资格获得税收抵免。户主的收入限额为49 500美元，单身申报者的收入限额为3.3万美元，而单独备案的已婚人士则为3.3万美元。

2021年的最高信贷额为已婚夫妇联合申报2000美元，单身申报者1000美元（适用于最高供款额：已婚夫妇联合申报4000美元，单身申报者2000美元）。

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退休储蓄八大要诀

4.使用后门roth ira来增加储蓄

2021年，Roth IRA对已婚夫妇联合申报的AGI逐步淘汰供款范围为19.8万美元至20.8万美元，单身纳税人和户主的AGI逐步淘汰供款范围为12.5万美元至14万美元。

如果你目前的收入太高，使你没有资格为罗斯个人退休账户供款，还有另一种方法。首先，为传统的爱尔兰共和军捐款。对不可扣除的传统个人退休账户的供款没有收入上限，尽管可以供款的金额有限制。如果你50岁或以上，美国国税局将供款限额限制为6000美元或7000美元，如果低于规定的美元金额，则将纳税人的应纳税补偿总额限制为7000美元。

资金结清后，将传统的个人退休账户转换为罗斯个人退休账户。这样的话，只要你符合提取准则，这些基金就可以在未来复利，而且可以免税提取。

Trifecta Financial的首席顾问Alyssa Marks说：“我有一些高收入客户，他们开设了传统的IRA，每月自动缴纳不可扣除的款项，达到允许的最高金额。”。

Marks添加了以下内容：

"At the end of each quarter, we submit a full conversion request so that the entire IRA balance gets converted to their Roth account. By converting quarterly, there is not a lot of time for taxable gains to accrue in the traditional IRA. So the tax implication of the conversion is minimal for the client. And, they’re saving additional retirement dollars to compound and withdraw tax-free later on."

5.以正确的状态退休

阿拉斯加州、佛罗里达州、南达科他州、怀俄明州、得克萨斯州、内华达州和华盛顿州都吹嘘自己没有州所得税。要知道，新罕布什尔州和田纳西州不征税的收入，但他们的税股息和利息。

幸运的是，对于退休人员，大多数州不征税社会保障。在打包和搬家之前，评估你提议的新家园州的所有税收。

6.个体户退休储蓄

即使只是一份**，自营职业收入也允许你为个人401（k）和简化的雇员养老金（SEP）计划作出贡献。你可以在9月时贡献最多25%的自营职业净收入，最多可贡献58000美元（2021年限额）。如果你不满50岁，你可以在个人401（k）中投资最多19500美元（2021年），担任雇员。

2021年，50岁或50岁以上员工的补缴金额为6500美元（与2020年持平）。也有机会以雇主的身份为个人401（k）计划做出更多贡献。

7.健康储蓄账户（hsa）

随着医疗费用的增长和高免赔额健康计划（HDHPs）的激增，健康储蓄账户（HSA）是一个黄金退休计划的机会。这个工具不仅可以用来支付医疗费用，还可以用来储存额外的退休基金。

个人或雇主在2021年为一个家庭捐款7200美元，或为个人捐款3600美元。捐款可100%免税，未用于医疗费用的资金可能会继续投资并随着时间的推移而增长。55岁以上的人每年可以多存1000美元。

“健康储蓄账户是唯一的储蓄工具，是免税的方式，并有可能免税的提取，如果用于合格的医疗费用，”罗伯特说。Troyano，注册会计师，首席财务官，RMT Wealth Management创始人和管理合伙人。”这些账户应得到最大限度的资金支持，因为参与者几乎可以肯定目前或将来会有一些自付医疗费用。”

此外，“一旦你年满65岁，HSA账户内的任何资产都可能被用于任何用途，而不仅仅是医疗相关支出，”指数基金顾问公司创始人兼总裁、《指数基金：活跃投资者12步复苏计划》一书的作者马克•赫布纳（Mark Hebner）表示

如果你超过50岁，**允许你在雇主资助的计划中额外贡献6500美元来加速你的退休储蓄。

8.从变老中受益

如果你超过50岁，税务系统是你的朋友。退休计划的供款限额提高了，使老年投资者有机会加快他们的退休储蓄。你可以在2021年将对传统和罗斯IRA的捐款增加到7000美元。

最后，**会奖励您有机会向雇主赞助的退休计划（例如401（k）、403（b）、457）额外缴纳6500美元，最高金额为26000美元（19500美元最高工资递延金额+6500美元补缴）。

底线

自动地储蓄退休，并将你的薪水转移到任何和所有的退休帐户。你拿不到的现金是你退休后的钱。利用您有资格享受的节税退休机会。从现在开始，最大限度地增加你的退休帐户美元，你就可以保证你的财务未来。