Wealthsimple和Betterment是非常匹配的机器人顾问，是投资者的最佳选择。Wealthsimple和Betterment都有吸引经验不足的投资者的功能，拥有大量的规划工具和零期初余额要求。我们将研究在目标设定支持、投资组合选项和费用方面的一些关键差异，以帮助确定哪个robo advisor最适合您的投资。

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• Account minimum: $0 
• Fees: 0.50% of assets under management (0.40% at $100,000)

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• 理想的年轻投资者寻找优秀的教育资源和推动一两个节省更多
• 这对那些希望将金融功能捆绑在一起的投资者来说是件好事，因为Wealthsimple还提供了一个利率具有竞争力的储蓄账户
• 对于美国以外的一些投资者来说非常理想，因为Wealthsimple也接受来自加拿大和英国的客户

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• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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• 完美的投资者寻找一个简单的平台与强大的目标设定和跟踪工具
• 非常适合那些希望在为帐户提供资金之前查看投资组合内容的人
• 一个选择，为人们寻找访问人力理财规划师，尽管较高的年度管理费或一次性费用。

目标设定

财富和改善都有坚实的目标设定能力。

在帐户设置期间，Wealthsimple客户可以在帐户设置期间选择目标，包括拥有住房、退休、教育、长期增长和收入。一个账户可以包含多个目标，如果需要，可以提供更高的复杂度和多样化。您可以在“帐户管理”页面上查看按目标细分的事务和相对性能统计信息。

改善提供了五种主要类型的投资目标：退休储蓄，退休收入，安全网，一般投资和主要购买工作的能力。这个平台有很容易遵循的设定目标的步骤，而且每个步骤都可以单独监控。它以绿色阴影显示每个目标的资产配置，以蓝色阴影显示固定收益。如果你在实现你设定的目标方面落后了，改善会鼓励你把更多的东西放在一边。这可能是一个有用的提示，特别是对于那些可能还没有感到迫切需要为长期目标存钱的年轻投资者来说。

退休计划

Wealthsimple和Betterment都为退休账户提供了一些选择，包括传统和Roth IRA、SEP IRA和401（k）转存。

在Wealthsimple，资产低于10万美元的用户可以使用一个滑动工具，根据他们当前的储蓄率预测他们在退休年龄时的储蓄额。该网站还强调，如果你按计划的数额增加储蓄，退休后你会有更多的钱。那些拥有10万美元或以上资产的富裕黑人客户可以通过电话与财务顾问进行一对一的咨询。

Betterment收集了关于你退休的各种信息，你梦想的退休是什么样子的，你存了多少钱，以及你在外部账户上有什么。最后一点很重要，因为许多投资者都有多个退休账户，要获得一个综合的情况可能很有挑战性。Betterment获取所有这些数据，然后预测你的退休收入，并提供一个计划。改善将提示你什么时候是明智的，以节省更多的钱或四处移动，以节省费用。当您即将退休时，该平台将推荐您可以进行的更改，以优化您的储蓄。对于退休问题，基本数字会员可以支付199美元至299美元，与注册理财师进行一次性咨询，而优质客户可以不受限制地接触CFP专业人士。

帐户类型

Wealthsimple和Betterment都提供了投资者在机器人顾问中寻找的典型账户。Wealthsimple还向未成年人提供统一礼品（UGMA）和统一转账至未成年人法案（UTMA）账户。如果您正在专门寻找这些类型的托管账户，那么Wealthsimple具有优势。

wealthsimple帐户类型：

• 应纳税账户（个人、合资和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 高息现金账户
• UTMA和UGMA账户

改善帐户类型：

• 应税账户（个人、联合、信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA（针对没有员工的自营客户或小企业主）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 高息现金账户

功能和可访问性

唯一重要的特性是您将要使用的特性，但是Wealthsimple和Betterment都有一些引人注目的特性。使用Wealthsimple，带有链接的信用和借记账户的Roundup功能是一种聪明而不费吹灰之力地增加投资的方法。就Betterment而言，它使用外部帐户的同步来为您的目标提供更好的指导。这两个机器人顾问都为客户的储蓄账户提供相当高的利率。

财富简单：

• 转账费用报销：Wealthsimple支付新账户至少5000美元的转账费用。转账完成后，只需填写一份调查申请报销。
• Wealthsimple储蓄：Wealthsimple提供低风险投资现金储蓄账户，收取0.25%的管理费。基金投资于低风险的ETF投资组合。
• 汇总：在连接了信用账户和借记账户之后，客户可以激活Wealthsimple的“汇总”功能，将费用汇总到下一整美元，并将“零钱”存入客户账户。
• 教育资源：Wealthsimple的网站提供了一个全面的投资101词汇表、一个粗略的投资常见问题解答和一个优秀的月刊/博客，其中有几十篇“如何”文章。也就是说，由于没有搜索功能，很难找到感兴趣的主题。

改进：

• 向CFP专业人士提供优质服务：如果您提供至少10万美元的余额，您可以选择加入Betterment的优质服务计划，该计划收取更高的年费（0.40%），并向CFP团队提供无限制的指导。
• 教育资源：Betterment的资源中心提供了数十篇关于退休计划和如何减少税收负担的内容丰富、写得很好的文章，还有一些视频帮助您了解如何使用该平台。Betterment还撰写了许多文章，帮助投资者了解投资组合构成，以及该公司如何应对英国脱欧等负面市场事件。
• 同步外部账户：基本账户用户可以将外部账户与个人目标同步，因此您可以看到，例如，您的401（k）计划如何帮助您的退休储蓄。高级会员可以获得有关外部投资的深入建议。
• 智能储蓄账户：Betterment提供了一个“储蓄账户替代方案”，将80%的现金投资于美国国债，20%投资于低波动性公司债券。

费用

在收费方面，简单富裕阶层和基本改善阶层之间存在着巨大的差距。

Wealthsimple收取0.50%的费用，这在我们的机器人顾问集团中是最高的，包括所有投资建议、投资组合管理和交易成本。对于10万美元或以上的账户，费用降至0.40%。Wealthsimple现金计划是免费的。平均ETF管理费约为0.2%。

Betterment提供了两种不同的收费方案：数字客户每年支付其投资组合的0.25%，每次通话可选择支付199至299美元，以获得注册财务规划师的服务。优质客户每年支付0.40%的费用，无限制地使用CFP。构成大部分投资组合的etf的平均费用比率为0.11%。

最低存款额：

对于最低存款额以及它们可能对资本有限的投资者构成的障碍，改善和富裕简单银行采取了同样的做法。两个平台都不需要最低要求。

• 财富：0美元
• 改善：$0

投资组合

Wealthsimple提供了一个简单的启动过程。客户必须回答一系列有关财务目标、时间范围、风险承受能力、过去的投资经验和投资知识的问题，以及银行核实所需的银行信息。该平台承诺您的账户将在五个工作日内正常运行，并根据您的输入创建一个建议的投资组合和ETF列表。投资组合分为三类。客户可以更改建议的分配，但如果更改与先前的响应冲突，平台可能会退回。您可以通过一次性付款或定期存款为您的帐户提供资金。

Betterment拥有一个最容易建立的账户。只需输入你的年龄，退休状况，回答一些关于你的收入和投资目标的问题。没有标准的风险相关问题。相反，Betterment为您提供了一个资产配置建议及其相关风险，您可以通过更改投资组合中持有的权益与固定收益的百分比来调整该建议。Betterment建议的投资组合在融资前是完全透明的，包括获得基金招股说明书。您还需要将银行和经纪控股等外部账户连接到您的Betterment账户，这样既可以提供您资产的完整情况，也可以更轻松地将现金转入Betterment投资组合。

财富简单资产：

Wealthsimple投资组合仅由ETF构建，尽管细则提到加拿大客户也可能获得共同基金。该平台只列出了10只ETF，分为不同的资产类别。每个投资组合可能包括6到7种工具，这表明大多数定制是通过百分比变化而不是ETF选择来完成的。

改良资产：

Betterment的投资组合由iShares和Vanguard的ETF构成。Betterment提供五种投资组合类型：

• 由全球多样化股票和债券ETF组成的标准改良投资组合
• 社会责任投资（SRI）投资组合，减少对被认为具有负面社会影响的公司的风险敞口
• 高盛（Goldman Sachs）聪明的Beta投资组合，试图超越市场
• 由贝莱德ETF组成的以收益为中心的全债券投资组合
• 一种灵活的投资组合，由与标准投资组合相同的单个资产类别构成，但根据用户的偏好进行加权

总的来说，Betterment和Wealthsimple都将客户资金投资于ETF。

Wealthsimple的客户可以选择一个有社会意识的投资组合，不包括不合格的ETF，而该投资组合的截图只包含5只“绿色”基金(该公司还提供符合***法律的清真账户，购买预先筛选的股票，但不购买etf或固定收益产品。部分再平衡发生在存款、取款和其他资产水平变化之后。客户不能要求重新平衡或对ETF进行更改，但当风险分数发生变化时，客户资料的更改会触发投资组合的重新平衡。

改善账户会定期评估，如果它们偏离了目标分配，就会重新平衡。Betterment客户可以在投资组合获得资金后转换策略，如果在进行更改之前存在税务问题，平台会提醒您。每个目标都可以投资于不同的策略，因此为退休储蓄等长期目标提供的资金可以分配给风险较高的投资组合，而为房屋首付等短期目标提供资金可以分配给风险较低的投资组合。

虽然Betterment提供了一个面向社会责任投资者的基金，但该顾问对ETF的关注使其难以实现完全的SRI组合。除了投资于大盘股公司和新兴市场ESG基金的ETF之外，投资组合中很少有投资于符合“社会责任”标准的公司。

税收优惠投资

有多种方法可以有效地投资，以避免过度的税收。税收损失收获是在亏损时**证券以抵消资本利得税负债，这是机器人顾问解决税收问题的最常见方式。

在Wealthsimple，对于账户净存款在10万美元或以上的Wealthsimple黑人客户，税收损失自动获取。

然而，所有改善客户都有资格在所有应税内部账户上获得税收损失，无论余额如何。您必须在您的帐户设置中选择该服务，然后它将应用于您的Betterment帐户中的所有投资组合。

安全

改善和富裕都有足够的保障，在这方面几乎是相同的。他们的网站是加密的，并提供双因素认证。两家公司都持有Apex清算公司的客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。标准的SIPC保险范围为因经纪公司破产而造成的损失提供最高500000美元的保险。

****

在****方面，改善比富裕更具优势。

在Wealthsimple，主网站上没有联系链接或信息，但FAQ提供了电话号码和电子邮件地址。****时间为周一至周四上午9时至下午6时（东部），或周五上午9时至下午5时30分。营业时间内的电话在一分钟内到达客户代表。Robo advisor的办公地址列在About页面上，没有电话号码。

在Betterment，周一至周五的东部时间上午9点至晚上8点提供电子邮件和电话客服。如前所述，你可以随时从理财规划师那里得到帮助，但如果你有一个基本的数字账户，你需要支付199美元到299美元的咨询费。

我们的收获

Betterment是我们排名中最顶尖的机器人顾问之一，但Wealthsimple在几乎所有类别中的得分都很接近。这两种服务都没有最低限度的投资，用etf打包他们的投资组合，提供税收损失收集，并给他们的客户选择一个有竞争力的利率储蓄账户。公平地说，在这些领域，改善比富裕要好，但这并不是一个巨大的差距。此外，Wealthsimple确实提供UTMA和UGMA托管账户，这可能会吸引那些有大学背景子女的投资者。

然而，在一个关键的类别中，改善具有显著的优势。Betterment的基本账户管理费是Wealthsimple费用的一半，这将决定大多数投资者的投资成本。一个更好的机器人顾问和较低的费用是一个很难击败的组合。因此，对大多数美国投资者来说，改善无疑是最好的选择，但如果你住在别处，这种搭配会有一个转折点。Betterment不提供美国以外的账户，许多其他机器人顾问也是如此。因此，虽然改善在美国本土轻而易举地击败了Wealthsimple，但在加拿大和英国，Wealthsimple却默认获胜。

方**

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