sigfig vs.个人资本：哪一个最适合你？

SigFig和personalcapital是机器人领域中独一无二的顾问，在这个领域，竞争对手非常相似。SigFig是一些经纪人提供的一种栓接式机器人顾问。这种附加方法使SigFig不必构建教育中心之类的东西，从而使平台能够专注于帮助您完成投资组合。个人资本在几乎相反的方向上是独一无二的，它提供了一个非常强大的平台，专门为高净值客户设计。账户最低起价为10万美元，这一事实使许多投资者无法获得...

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开户

Account Minimum: $2,000
Fee: 0.25% (first $10,000 is free)

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开户

最适合在施瓦布、富达或TD Ameritrade拥有经常账户的投资者
理想的人谁需要牵手，因为他们可以与财务顾问交谈，并利用方便的指导功能
旨在通过免费资产管理吸引新投资者，直到账户价值超过10000美元

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开户

Account Minimum: $100,000
Fees: 0.89% to 0.49% for accounts over $1 million

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开户

非常适合拥有高净值的老练投资者
与传统的顶级财富管理相比，旨在以极具竞争力的费用为富裕投资者提供高水平的多元化投资
个人资本现金计划应吸引寻求高于联邦存款保险公司平均保险利息的投资者

目标设定

SigFig向您询问有关年龄、收入、风险承受能力和投资期限的问题。没有工具、计算器或目标细分，投资范围仅限于短期、中期和长期。退休和财富建设部分可以帮助你在目标规划。潜在客户可以在为账户提供资金之前咨询财务顾问15分钟，而管理资产至少为1万美元的活跃客户可以随时与顾问交谈。

账户管理界面提供了大量的指导功能，以及有关资金水平和投资组合的信息，如果你的目标没有走上正轨。您还可以通过该平台查看月度交易、纸面交易模型投资组合，并建立广泛的观察列表。

《个人资本》为目标规划提供了文章和指南，但内容冗长，充斥着行业词汇。Personal Capital还每天发布一篇博客，介绍市场新闻和动态。系统会提示您导入第三方金融账户，包括银行、投资和信用卡，从而生成您的财务状况和当前资产配置分析。这主要是用来帮助通知退休计划，这是个人资本提供的主要目标设置。您可以将非退休目标添加到平台中，尽管在确定目标的大小或供款要求方面几乎没有帮助。

退休计划

个人资本在退休资源方面大放异彩，其中包括专有的智能提款工具，旨在通过划分应纳税、递延税款和免税收入，最大限度地提高退休收入。此外，个人资本将为您提供401K账户的资产分配建议，并帮助您准备慈善礼物。慈善捐赠支持在机器人咨询行业是很少见的，但它符合个人资本的目标市场。

SigFig不提供计算器或工具。然而，客户也可以在富达、施瓦布或TD Ameritrade获得广泛的退休计划资源。

帐户类型

个人资本和SigFig都涵盖了最常用的账户类型。个人资本，作为一个全方位服务的机器人顾问，而不是一个螺栓，确实支持更广泛的帐户，包括529大学储蓄计划。当然，对于帐户类型，robo advisor是否支持您打算使用的帐户才是重要的。

个人资本账户类型：

个人应纳税账户
共同应税账户
传统个人账户
罗斯爱尔兰共和军账户
九月退休帐户
信托
现金管理账户
529大学储蓄计划

SigFig帐户类型：

个人应纳税账户
共同应税账户
传统个人账户
罗斯爱尔兰共和军账户
9月退休账户
信托

功能和可访问性

个人资本和SigFig都将人性化作为一个关键特征。SigFig提供了一个免费的15分钟咨询顾问之前，资金帐户，以及定期访问后，注册。所有个人资本客户都可以不受限制地访问财务顾问，正如顶级顾问所期望的那样。 SigFig为iOS提供全功能的移动应用程序还有安卓此外，还可以访问Fidelity、Schwab或TD Ameritrade应用程序，而个人资本应用程序缺少一些仅在网站上提供的关键功能。然而，在功能方面并没有明显的赢家，因为这取决于你最终会使用哪些功能。

个人资本：

财务规划师：客户可以随时与专门的顾问交谈。
高净值人士的竞争性定价：该计划与顶级竞争对手的类似财富管理服务竞争激烈。
有社会意识的投资：投资组合可以包括通过个人股票和有社会意识的etf的可持续敞口。

信号图：

获得财务顾问：拥有至少10000美元管理资产的客户可以随时咨询财务顾问。
免费的投资组合跟踪器：一个方便的投资组合跟踪器让潜在客户“踢轮胎”没有义务。
顶级经纪人：他们管理施瓦布、富达或TD Ameritrade的流动资产，同时在TD Ameritrade开设新账户。

费用

个人资本0.89%的管理费和10万美元的最低存款有效地限制了对高净值个人的服务。对于私人客户来说，第一笔300万美元资产的费用降到了0.79%，第二笔200万美元的费用降到了0.69%，第二笔500万美元的费用降到了0.59%，超过1000万美元资产的费用降到了0.49%。该费用涵盖您的交易成本，但如果您转移资金并支付平均0.08%的ETF费用，您可能会招致终止成本。值得注意的是，个人资本的免费规划工具不需要财政承诺。

SigFig对10000美元以上的托管资产收取0.25%的费用，低于该门槛则是免费的。客户还必须支付平均费用率为0.15%的ETF费用。 SigFig不收取交易或终止费用，但ETF销售可能产生提前终止成本。

最低存款额

在最低存款额方面，个人资本和SigFig相差甚远。个人资本的最低10万美元将迫使许多投资者转向别处，而SigFig的最低2000美元则让客户以有限的风险审查关键功能。

个人资本：10万美元
西格菲格：2000美元

投资组合

Personal Capital和SigFig在构建和维护投资组合方面有着相同的广泛方法，但Personal Capital有着更稳健的方法和更深入的资产选择。个人资本安全分析方法包括：

筛选相关的证券或指数篮子，以选择所需的属性。
评估证券或细分市场之间的历史关系。
根据历史和预期财务业绩评估证券。
根据价格周期内发行的表现确定可取性

个人资本提供12种类型的投资组合，其中大多数基于经典的现代投资组合理论（MPT）原则，并根据几乎无限的战略变化、客户的风险状况和财务目标进行调整。在不利的方面，你不能看到投资组合的建议，直到你与指定的顾问交谈时，帐户设置。当投资组合偏离资产配置边界时，将对其进行监控和重新平衡。投资组合营业额的总体目标是15%或更低，这是为了最大限度地节省税收。

个人资本的投资理念超越了税收损失的获取，寻求优化客户的税收负担。投资组合被设计成税收效率高的投资组合，当涉及到税务问题时，咨询公司使用个别证券来增加价值。收益率较高的投资尽可能放在个人所得税账户和其他递延税款账户中，以降低税单。共同基金不用于任何管理投资组合。

SigFig基于MPT的投资方法具有以下特点：

寻找在不同市场和经济条件下表现良好的资产类别。
选择以较低成本提供多样化的投资。
创建与一系列风险承受能力相匹配的投资组合。
平衡投资风险和预期收益。
监控并重新平衡投资组合，以维持预期的资产配置。

这一过程遵循典型的MPT方法，即增加对缩减到目标以下的分配的敞口，同时减少对扩展到目标以上的分配的敞口。你不能增加或减少投资组合，但咨询协议允许合理的限制，可能取代一个ETF与替代从一个类似的资产类别。根据投资组合的特点，重新平衡可能在不同的时间间隔发生。

SigFig在持有客户资产的券商证券列表中填充了低费用和免佣金etf的投资组合，但大部分风险敞口是通过Vanguard、iShares和/或施瓦布基金承担的。个人资本投资组合可能包括个股（美国股票）、ETF、固定收益投资和合格投资者的私募股权。

税收优惠投资

SIGIG为所有应税账户提供税收损失收集，无需额外费用。默认情况下，SigFig的平台会在**证券之**虑资本损失和清洗销售规则。个人资本为管理资产中100万美元或以上的账户提供类似的税务损失收集和额外的税务优化服务。

安全

SigFig和Personal Capital都使用重型256位SSL加密。指纹和双因素认证在这两个咨询公司的移动应用程序（个人资本也有人脸识别）以及第三方经纪应用程序中都可用。个人资本基金由潘兴顾问解决方案有限责任公司持有，提供证券投资者保护公司（SIPC）和私人超额保险。 SIGIG客户资产由富达、TD Ameritrade或施瓦布持有，后者提供SIPC和私人超额保险。

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专门的顾问处理个人资本****问题，因此在账户建立后没有通用电话号码可拨打。潜在客户可以通过电话与销售或服务代表交谈，但个人资本不提供实时聊天。在市场时段打电话平均要花4点14分才能与一位知识渊博的****代表交谈。

SigFig的****时间从周一到周五，从PT的早上6:00到下午3:00，您可以通过电话、实时聊天或电子邮件联系。然而，大多数与财务顾问的联系是通过网络会议应用程序完成的。网站上有一个小盒子，里面有两个男人和“问题”两个字，这就引出了一个很容易错过的实时聊天链接。在市场时段打给****部的电话平均要花1:33分钟与知识渊博的代表交谈。

我们的收获

当比较个人资本和SigFig时，归根结底是你得到了你付出的东西。个人资本采取了一种非常彻底的方法来确保投资组合的最佳多样性，远远超出了简单的etf组合。然而，对个人资本的巨大冲击是大多数人负担不起。如果你是一个高净值个人寻找机器人顾问取代昂贵的财富管理精品店，那么个人资本是你的机器人顾问。这并不奇怪，因为这是我们对成熟投资者的总体选择。重要的服务，如投资组合管理、税务优化和****远远高于一般的robo顾问。

然而，如果你不是一个高净值的人，那么SigFig做了一个不错的推销，平均来说也不会那么糟糕。它为TD Ameritrade、Schwab和Fidelity的现有客户提供服务，再加上管理的资产中缺少2000至10000美元的费用，这使得机器人投资者很容易过渡到自动化投资组合管理。如果你还没有与这三个经纪人之一，然而，它是值得一看的一些竞争对手在0.25%的管理费水平，然后再做决定。