SigFig和personalcapital是機器人領域中獨一無二的顧問，在這個領域，競爭對手非常相似。SigFig是一些經紀人提供的一種栓接式機器人顧問。 這種附加方法使SigFig不必構建教育中心之類的東西，從而使平臺能夠專註於幫助您完成投資組合。個人資本在幾乎相反的方向上是獨一無二的，它提供了一個非常強大的平臺，專門為高凈值客戶設計。賬戶最低起價為10萬美元，這一事實使許多投資者無法獲得個人資本。 也就是說，我們將看看這兩個獨特的平臺，看看哪一個是更好的選擇來管理您的投資組合。

開戶

• Account Minimum: $2,000
• Fee: 0.25% (first $10,000 is free)

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開戶

• 最適合在施瓦布、富達或TD Ameritrade擁有經常賬戶的投資者
• 理想的人誰需要牽手，因為他們可以與財務顧問交談，並利用方便的指導功能
• 旨在透過免費資產管理吸引新投資者，直到賬戶價值超過10000美元

開戶

• Account Minimum: $100,000
• Fees: 0.89% to 0.49% for accounts over $1 million

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開戶

• 非常適合擁有高凈值的老練投資者
• 與傳統的頂級財富管理相比，旨在以極具競爭力的費用為富裕投資者提供高水平的多元化投資
• 個人資本現金計劃應吸引尋求高於聯邦存款保險公司平均保險利息的投資者

目標設定

SigFig向您詢問有關年齡、收入、風險承受能力和投資期限的問題。沒有工具、計算器或目標細分，投資範圍僅限於短期、中期和長期。 退休和財富建設部分可以幫助你在目標規劃。  潛在客戶可以在為賬戶提供資金之前諮詢財務顧問15分鐘，而管理資產至少為1萬美元的活躍客戶可以隨時與顧問交談。 

賬戶管理介面提供了大量的指導功能，以及有關資金水平和投資組合的資訊，如果你的目標沒有走上正軌。您還可以透過該平臺檢視月度交易、紙面交易模型投資組合，並建立廣泛的觀察列表。

《個人資本》為目標規劃提供了文章和指南，但內容冗長，充斥著行業詞彙。Personal Capital還每天釋出一篇部落格，介紹市場新聞和動態。 系統會提示您匯入第三方金融賬戶，包括銀行、投資和信用卡，從而生成您的財務狀況和當前資產配置分析。 這主要是用來幫助通知退休計劃，這是個人資本提供的主要目標設定。 您可以將非退休目標新增到平臺中，儘管在確定目標的大小或供款要求方面幾乎沒有幫助。

退休計劃

個人資本在退休資源方面大放異彩，其中包括專有的智慧提款工具，旨在透過劃分應納稅、遞延稅款和免稅收入，最大限度地提高退休收入。 此外，個人資本將為您提供401K賬戶的資產分配建議，並幫助您準備慈善禮物。  慈善捐贈支援在機器人諮詢行業是很少見的，但它符合個人資本的目標市場。

SigFig不提供計算器或工具。然而，客戶也可以在富達、施瓦布或TD Ameritrade獲得廣泛的退休計劃資源。

帳戶型別

個人資本和SigFig都涵蓋了最常用的賬戶型別。個人資本，作為一個全方位服務的機器人顧問，而不是一個螺栓，確實支援更廣泛的帳戶，包括529大學儲蓄計劃。當然，對於帳戶型別，robo advisor是否支援您打算使用的帳戶才是重要的。

個人資本賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 九月退休帳戶
• 信託
• 現金管理賬戶
• 529大學儲蓄計劃

SigFig帳戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 9月退休賬戶
• 信託

功能和可訪問性

個人資本和SigFig都將人性化作為一個關鍵特徵。SigFig提供了一個免費的15分鐘諮詢顧問之前，資金帳戶，以及定期訪問後，註冊。 所有個人資本客戶都可以不受限制地訪問財務顧問，正如頂級顧問所期望的那樣。 SigFig為iOS提供全功能的移動應用程式 還有安卓 此外，還可以訪問Fidelity、Schwab或TD Ameritrade應用程式，而個人資本應用程式缺少一些僅在網站上提供的關鍵功能。 然而，在功能方面並沒有明顯的贏家，因為這取決於你最終會使用哪些功能。

個人資本：

• 財務規劃師：客戶可以隨時與專門的顧問交談。
• 高凈值人士的競爭性定價：該計劃與頂級競爭對手的類似財富管理服務競爭激烈。
• 有社會意識的投資：投資組合可以包括透過個人股票和有社會意識的etf的可持續敞口。

訊號圖：

• 獲得財務顧問：擁有至少10000美元管理資產的客戶可以隨時諮詢財務顧問。
• 免費的投資組合跟蹤器：一個方便的投資組合跟蹤器讓潛在客戶“踢輪胎”沒有義務。
• 頂級經紀人：他們管理施瓦布、富達或TD Ameritrade的流動資產，同時在TD Ameritrade開設新賬戶。

費用

個人資本0.89%的管理費和10萬美元的最低存款有效地限制了對高凈值個人的服務。對於私人客戶來說，第一筆300萬美元資產的費用降到了0.79%，第二筆200萬美元的費用降到了0.69%，第二筆500萬美元的費用降到了0.59%，超過1000萬美元資產的費用降到了0.49%。 該費用涵蓋您的交易成本，但如果您轉移資金並支付平均0.08%的ETF費用，您可能會招致終止成本。 值得註意的是，個人資本的免費規劃工具不需要財政承諾。

SigFig對10000美元以上的託管資產收取0.25%的費用，低於該門檻則是免費的。客戶還必須支付平均費用率為0.15%的ETF費用。 SigFig不收取交易或終止費用，但ETF銷售可能產生提前終止成本。

最低存款額

在最低存款額方面，個人資本和SigFig相差甚遠。個人資本的最低10萬美元將迫使許多投資者轉向別處，而SigFig的最低2000美元則讓客戶以有限的風險審查關鍵功能。

• 個人資本：10萬美元
• 西格菲格：2000美元

投資組合

Personal Capital和SigFig在構建和維護投資組合方面有著相同的廣泛方法，但Personal Capital有著更穩健的方法和更深入的資產選擇。個人資本安全分析方法包括：

• 篩選相關的證券或指數籃子，以選擇所需的屬性。
• 評估證券或細分市場之間的歷史關係。
• 根據歷史和預期財務業績評估證券。
• 根據價格週期內發行的表現確定可取性

個人資本提供12種型別的投資組合，其中大多數基於經典的現代投資組合理論（MPT）原則，並根據幾乎無限的戰略變化、客戶的風險狀況和財務目標進行調整。在不利的方面，你不能看到投資組合的建議，直到你與指定的顧問交談時，帳戶設定。當投資組合偏離資產配置邊界時，將對其進行監控和重新平衡。投資組合營業額的總體目標是15%或更低，這是為了最大限度地節省稅收。

個人資本的投資理念超越了稅收損失的獲取，尋求最佳化客戶的稅收負擔。投資組合被設計成稅收效率高的投資組合，當涉及到稅務問題時，諮詢公司使用個別證券來增加價值。收益率較高的投資盡可能放在個人所得稅賬戶和其他遞延稅款賬戶中，以降低稅單。共同基金不用於任何管理投資組合。

SigFig基於MPT的投資方法具有以下特點：

• 尋找在不同市場和經濟條件下表現良好的資產類別。
• 選擇以較低成本提供多樣化的投資。
• 建立與一系列風險承受能力相匹配的投資組合。
• 平衡投資風險和預期收益。
• 監控並重新平衡投資組合，以維持預期的資產配置。

這一過程遵循典型的MPT方法，即增加對縮減到目標以下的分配的敞口，同時減少對擴充套件到目標以上的分配的敞口。你不能增加或減少投資組合，但諮詢協議允許合理的限制，可能取代一個ETF與替代從一個類似的資產類別。根據投資組合的特點，重新平衡可能在不同的時間間隔發生。

SigFig在持有客戶資產的券商證券列表中填充了低費用和免佣金etf的投資組合，但大部分風險敞口是透過Vanguard、iShares和/或施瓦布基金承擔的。 個人資本投資組合可能包括個股（美國股票）、ETF、固定收益投資和合格投資者的私募股權。

稅收優惠投資

SIGIG為所有應稅賬戶提供稅收損失收集，無需額外費用。預設情況下，SigFig的平臺會在**證券之**慮資本損失和清洗銷售規則。 個人資本為管理資產中100萬美元或以上的賬戶提供類似的稅務損失收集和額外的稅務最佳化服務。

安全

SigFig和Personal Capital都使用重型256位SSL加密。 指紋和雙因素認證在這兩個諮詢公司的移動應用程式（個人資本也有人臉識別）以及第三方經紀應用程式中都可用。 個人資本基金由潘興顧問解決方案有限責任公司持有，提供證券投資者保護公司（SIPC）和私人超額保險。 SIGIG客戶資產由富達、TD Ameritrade或施瓦布持有，後者提供SIPC和私人超額保險。

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專門的顧問處理個人資本****問題，因此在賬戶建立後沒有通用電話號碼可撥打。潛在客戶可以透過電話與銷售或服務代表交談，但個人資本不提供實時聊天。在市場時段打電話平均要花4點14分才能與一位知識淵博的****代表交談。

SigFig的****時間從週一到週五，從PT的早上6:00到下午3:00，您可以透過電話、實時聊天或電子郵件聯絡。 然而，大多數與財務顧問的聯絡是透過網路會議應用程式完成的。網站上有一個小盒子，裡面有兩個男人和“問題”兩個字，這就引出了一個很容易錯過的實時聊天連結。在市場時段打給****部的電話平均要花1:33分鐘與知識淵博的代表交談。

我們的收穫

當比較個人資本和SigFig時，歸根結底是你得到了你付出的東西。個人資本採取了一種非常徹底的方法來確保投資組合的最佳多樣性，遠遠超出了簡單的etf組合。然而，對個人資本的巨大衝擊是大多數人負擔不起。如果你是一個高凈值個人尋找機器人顧問取代昂貴的財富管理精品店，那麼個人資本是你的機器人顧問。這並不奇怪，因為這是我們對成熟投資者的總體選擇。重要的服務，如投資組合管理、稅務最佳化和****遠遠高於一般的robo顧問。

然而，如果你不是一個高凈值的人，那麼SigFig做了一個不錯的推銷，平均來說也不會那麼糟糕。它為TD Ameritrade、Schwab和Fidelity的現有客戶提供服務，再加上管理的資產中缺少2000至10000美元的費用，這使得機器人投資者很容易過渡到自動化投資組合管理。如果你還沒有與這三個經紀人之一，然而，它是值得一看的一些競爭對手在0.25%的管理費水平，然後再做決定。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

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