Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios在機器人諮詢領域都有強大的產品。Wealthfront作為機器人諮詢公司的歷史更長，但查爾斯施瓦布（Charles Schwab）在幫助個人投資者方面的歷史更長。我們將研究Wealthfront和Charles Schwab智慧投資組合之間的關鍵區別，以縮小哪個更適合您的資金。

重要

2019年11月25日，查爾斯·施瓦布宣佈收購TD Ameritrade的線上經紀公司。預計交易將於2020年下半年結束，同時，兩家公司將自主經營。施瓦布預計，其平臺和服務的合併將在交易結束後三年內進行。

開戶

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

• 對於那些希望連線所有金融賬戶以瞭解全域性的人來說，這很好
• 專為希望設定和跟蹤目標的人設計
• 對貸款感興趣的人可獲得投資組合信貸額度
• 如果你是一個擁有10萬美元或以上賬戶的人，你可以獲得額外的證券

開戶

• Minimum Account: $5,000 ($25,000 for Premium)
• Fees: $0, underlying ETFs average 0.08% to 0.15% management fees ($300 setup plus $30 per month for Premium)

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開戶

• 那些試圖避免過高成本的人將不收取管理費
• 較新的投資者將重視他們易於使用和直觀的網站和應用程式
• 施瓦布的教育產品和龐大的投資資源庫為初學者提供了一個很好的平臺
• 尋找大量資產的投資者將享受更多不尋常的資產，比如房地產投資信託、高收益公司債券和貴金屬

目標設定

Wealthfront的目標規劃是我們今年回顧的所有服務中最好的，它提供了非常具體的方法來預測您的財務需求。如果你的目標之一是買房，那麼Wealthfront會使用第三方資源，如Redfin和Zillow來估算這將花費多少錢。大學規劃變得非常精細，教育部對美國數千所大學的學費和成本進行了預測。 你的儀錶盤顯示了你所有的資產和負債，讓你快速直觀地檢視實現目標的可能性。你甚至可以計算出你可以從工作和旅行中休假多長時間，同時還能讓你的其他目標發揮作用。

除了有限的大學費用查詢，施瓦布提供的目標設定工具很少。每個賬戶都有一筆錢，但你最多可以有10個賬戶專門用於不同的目標。一旦你確定了自己的目標，假設分析功能就可以讓你透過改變退休年齡或每月儲蓄來對計劃進行壓力測試。你也可以看看市場回報變化的潛在影響。網站和移動應用程式內建的儀錶板可以快速檢視您迄今為止的表現。高階產品還有額外的目標設定功能，包括對財務規劃師的無限制訪問。分析功能和工具表明，邏輯已經存在，允許感興趣的客戶提供更多細節，並獲得更好的目標組合。

退休計劃

Wealthfront的退休計劃考慮了社會保障計劃。一旦你的所有金融賬戶都被輸入，比如IRAs和401（k）s以及你可能擁有的任何其他投資，比如Coinbase錢包，Wealthfront會向你展示你目前的狀況和退休的進展。所有這些都可以在不與人交談的情況下完成。他們的路徑規劃工具可以幫助你比較你的預期退休收入和你目前的消費習慣，這樣你就可以看看你以後是否能保持你的生活方式。

施瓦布允許您透過提高或降低您的退休年齡或您的每月儲蓄來對您的退休計劃進行壓力測試。一旦你退休了，分配的重點是固定收益，所以你仍然可以在提取資金的同時累積收益。

帳戶型別

Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios在賬戶型別方面有一些不同的利基產品。Wealthfront允許你開設529個大學儲蓄計劃賬戶， 例如，施瓦布智慧投資組合提供簡單的個人賬戶和託管賬戶。

理財賬戶型別：

• 應稅賬戶（個人、聯合和信託）
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• SEP IRA賬戶（針對個體經營者和小型企業）
• 個人退休賬戶轉賬
• 401（k）展期
• 529個大學儲蓄計劃賬戶

施瓦布智慧投資組合賬戶型別：

• 應稅賬戶（個人、聯合和信託）
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 個人退休帳戶
• 九月愛爾蘭共和軍
• 簡單個人退休賬戶

功能和可訪問性

Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios之間的一個主要特徵差異是，Schwab非常重視人性化，而Wealthfront只在顧問方面採用了數字化。

財富前線：

• 529大學儲蓄：這些賬戶在機器人諮詢中很少見。費用略高，因為這些計劃包括管理費。
• Wealthfront現金賬戶：Wealthfront提供支付0.10%APY的高息現金賬戶，無需支付任何費用，無限制轉賬，聯邦存款保險公司保險金額高達100萬美元。
• 組合信貸額度：超過25000美元的賬戶可以獲得4.75%至6%利息的信貸額度。沒有信用檢查或信用評分的影響，你可以借用多達30%的帳戶。
• 被動投資：Wealthfront基於規則的投資策略旨在利用稅收損失獲取最大化客戶投資。在更高的資產水平（100000美元以上），該公司提供股票水平的稅收損失收集和風險平價。在50萬美元及以上，該策略包括智慧貝塔，它的權重股票在您的投資組合更聰明。

查爾斯施瓦布智慧投資組合：

• 易於使用的平臺：施瓦布的桌面和移動平臺具有吸引力和使用者友**。
• 日常監控：施瓦布每天監控使用者的投資組合是否有偏差，併在必要時進行重新平衡。
• 上移：一個標準的帳戶持有人可以切換到保費水平，一旦帳戶最低已達到。
• 與專業人士交談：客戶可以接觸到專業人士，他們可以幫助解決一系列問題，包括客戶目標、風險承受能力和投資組合分配。

費用

儘管在管理費方面，Wealthfront通常是贏家，但施瓦布智慧投資組合在這方面自然有優勢。

Wealthfront有一個單一的計劃，每年評估0.25%的諮詢費，最低500美元。Wealthfront的大客戶有資格獲得額外的服務。超過10萬美元的賬戶有資格獲得股票級別的稅收損失收集服務，而超過50萬美元的賬戶可以選擇加入Smart Beta計劃，該計劃使用Wealthfront的專有系統重新權衡投資組閤中的持股。 

施瓦布智慧投資組合（Schwab Intelligent portfoli***）積極的0.0%管理費將吸引年輕投資者，不過相對較高的最低5000美元可能會成為其中一些投資者的障礙。透過施瓦布智慧投資組合建立的投資組合包括低成本ETF，管理費為0.08%-0.2%。

最低存款額

儘管施瓦布智慧投資組合在手續費方面有優勢，但與Wealthfront要求的最低存款額相比，其開戶所需資金是Wealthfront的10倍。

• 財富陣線：500美元
• 查爾斯·施瓦布：5000美元

投資組合

在Wealthfront，為了確定你要投資的每個目標的投資組合，你會被問到一些關於你對風險的態度以及你什麼時候可能需要錢的問題。在為你的賬戶提供資金之前，你會看到確切的投資組合。以前，你根本無法定製預設的投資組合，但Wealthfront在2021年進行了更新，允許客戶新增和刪除ETF，構建一個經過審核的ETF投資組合，並根據主題進行投資。如果你的Wealthfront投資賬戶中有10萬美元以上，你可以選擇股票投資組合，而不是ETF投資組合。如果你不想投資，你也可以把一些公司列入限制名單。

CharlesSchwab智慧投資組合由ETF組成，其中大部分由施瓦布管理。Schwab不提供社會責任的投資組合選項或任何其他定製，除了將投資組合與風險承受能力和既定目標相匹配。智慧投資組合的有趣之處在於，資產類別超越股票和債券，進入房地產投資信託、高收益公司債券和貴金屬。這些額外的資產類別，有時甚至更高風險的包含，實際上改善了智慧投資組合的真正市場多樣化。智慧投資組合通過考慮稅收影響的演算法重新平衡。資產配置從定義的分配中漂移時，就會觸發組合重新平衡。這可能隨時發生，取決於存款、提款和市場活動。每天監控賬戶是否漂移。

稅收優惠投資

Wealthfront在節稅投資方面具有優勢，因為所有Wealthfront賬戶都有資格獲得稅收損失。 在施瓦布，智慧投資組合賬戶中超過5萬美元的客戶可以獲得稅務損失收集服務，他們必須註冊該服務才能啟用該服務。

安全

Charles Schwab和Wealthfront都在其網站上使用了重型256位SSL加密，移動裝置上還提供了指紋、人臉識別和雙因素身份驗證。

Wealthfront是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，客戶賬戶的最高保護金額為50萬美元。 該網站實際上有一篇文章解釋了為什麼SIPC保險公司沒有像他們認為的那樣保護投資者，但該公司仍然持有保險範圍。 他們的交易在加拿大皇家銀行代理服務公司進行清算，該公司專註於財富管理和財務顧問，而不是為經紀人/交易商提供非常活躍交易員服務的清算公司。

施瓦布的賬戶由SIPC投保，最高金額為50萬美元，另外提供的保險總額最高為60萬美元。

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查爾斯施瓦布智慧投資組合在****方面比富國更具優勢。

Wealthfront的網站或移動應用程式中沒有線上聊天功能。如果您需要幫助，請使用忘記的密碼，則有一個客戶支援電話線。他們Twitter上提出的大多數支援問題回答相對較快，儘管我們看到一個多星期後才有人對此作出回應。

施瓦布提供線上聊天，您可以預約隨時與財務顧問進行一對一的快速交談。優質產品的客戶還可以訪問財務顧問。最重要的是，全天候提供技術支援。

我們的選擇

Wealthfront是我們在2019年評估的得分最高的機器人顧問，因此它在目標規劃、賬戶設定和投資組合管理等關鍵領域比施瓦布智慧投資組合更具優勢也就不足為奇了。令人驚訝的是，施瓦布的產品極具競爭力，甚至在收費、教育和****等領域超過了Wealthfront。時間會告訴我們，像施瓦布智慧投資組合這樣的競爭對手能否超越像Wealthfront這樣的老牌公司，還是僅僅鼓勵他們繼續發展。然而，現在，當涉及到自動管理你的錢時，Wealthfront是兩個機器人顧問中更好的選擇。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

我們的行業專家團隊