Wealthfront和TD Ameritrade Essential投資組合是機器人諮詢領域的可靠產品。Wealthfront最初是一家面向年輕投資者的數字諮詢公司，從那時起就一直在開拓這條道路。 TD Ameritrade是另一種市場顛覆的一部分，其根源在於線上折扣經紀業務領域，因此robo諮詢代表著對數字金融這一新興且不斷增長的領域的一種延伸。 我們將研究每一項服務的關鍵要素，以幫助您決定哪一項是管理您的資金的最佳選擇。

重要

2019年11月25日，查爾斯·施瓦布宣佈收購TD Ameritrade的線上經紀公司。交易本身預計將在2020年下半年完成，同時，兩家公司將自主經營。施瓦布預計，其平臺和服務的合併將在交易結束後三年內進行。

開戶

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

• 對於那些希望連線所有金融賬戶以瞭解全域性的人來說，這很好
• 專為希望設定和跟蹤目標的人設計
• 對貸款感興趣的人可獲得投資組合信貸額度
• 如果你是一個擁有10萬美元或以上賬戶的人，你可以獲得額外的證券

開戶

• Account Minimum: $500 with automatic recurring investment, otherwise $5,000
• Fee: 0.30% of assets managed per year

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開戶

• 關註對長期投資感興趣的新投資者
• 非常適合那些尋找廣泛研究能力的人
• 適合那些新的投資或那些誰喜歡一個較低的收費機器人選擇
• 旨在讓新手投資者更適應更廣泛的資產類別

目標設定

Wealthfront的目標規劃是我們今年回顧的所有服務中最好的，它在這一領域比TD Ameritrade Essential投資組合更具優勢。

Wealthfront提供了非常具體的方法來預測你的財務需求。如果你的目標之一是買房，那麼Wealthfront會使用第三方資源Redfin來估算這一成本。 大學規劃變得非常精細，教育部對美國數千所大學的學費和成本進行了預測。 你的儀錶盤顯示了你所有的資產和負債，讓你快速直觀地檢視實現目標的可能性。 你甚至可以計算出你可以從工作和旅行中休假多長時間，同時還能讓你的其他目標發揮作用。

TD Ameritrade的產品對目標規劃幾乎沒有幫助，儘管有文章和客戶每月收到的電子郵件可以給他們提供規劃建議。為了設定你的投資目標，TD Ameritrade希望你拜訪一家分支機構，或者與一位代表透過電話交談，而不收取額外費用。 你也可以使用公司的電子郵件渠道或打電話。 你可以設定一個總的投資組合目標美元金額，但是這個數字與一個具體的財務目標沒有關係，比如退休，買房，或是大筆購買。相反，這一切都落入了一個普遍的投資桶。網站和移動應用程式都以易於理解的圖形格式向您顯示資產配置和賬戶價值隨時間的變化。你可以看到你是如何跟蹤你設定的總體目標的，如果你落後了，可以調整每月存款或者改變目標。

退休計劃

當然，在退休計劃方面，Wealthfront在TD Ameritrade Essential投資組閤中也佔有優勢。

Wealthfront的退休計劃考慮了社會保障計劃。一旦你的所有金融賬戶都被輸入，比如IRAs和401（k）s以及你可能擁有的任何其他投資，Wealthfront會向你展示你目前的狀況和退休的進展。 所有這些都可以在不與人交談的情況下完成。他們的路徑規劃工具可以幫助你比較你的預期退休收入和你目前的消費習慣，這樣你就可以看看你以後是否能保持你的生活方式。

TD Ameritrade線上提供的主要計劃工具是退休計算器。TD Ameritrade網站上還有其他相關的資源，但主要的想法似乎是，你可以與人力資源代表討論你的退休問題，而不收取額外費用。

帳戶型別

TD Ameritrade Essential投資組合擁有最廣泛的賬戶型別，因此在這裡具有明顯的優勢。也就是說，在客戶使用最多的賬戶方面，Wealthfront並不落後。這兩位機器人顧問屬於一個提供529個大學儲蓄計劃賬戶的小組。

理財賬戶型別：

• 應稅賬戶（個人、聯合和信託）
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• SEP IRA賬戶（針對個體經營者和小型企業）
• 個人退休賬戶轉賬
• 401（k）展期
• 529個大學儲蓄計劃賬戶
• 高息現金賬戶

TD Ameritrade賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 小額個人賬戶
• 個人401（k）賬戶
• 信託賬戶
• 公司賬戶
• Coverdell帳戶
• 非營利組織
• 其他帳戶型別也可用

功能和可訪問性

Wealthfront和TD Ameritrade Essential投資組合在功能和可訪問性方面非常匹配。在這裡選擇一個勝利者是困難的，因為它很大程度上取決於你將實際使用哪些功能。

財富前線：

• 529大學儲蓄：這些賬戶在機器人諮詢中很少見。費用略高，因為這些計劃包括管理費。
• Wealthfront現金賬戶：Wealthfront提供高息現金賬戶，無需支付任何費用，無限制轉賬，聯邦存款保險公司（FDIC）提供高達100萬美元的保險。
• 組合信貸額度：超過25000美元的賬戶可以獲得信貸額度。沒有信用檢查或信用評分的影響，你可以借用多達30%的帳戶。
• 被動投資：Wealthfront基於規則的投資策略旨在利用稅收損失獲取最大化客戶投資。在更高的資產水平（100000美元以上），該公司提供股票水平的稅收損失收集和風險平價。在50萬美元及以上，該策略包括智慧貝塔，它的權重股票在您的投資組合更聰明。

td ameritrade基本投資組合：

• 社交：你可以選擇一個有社交意識的投資組合。
• 移動應用程式：移動應用程式可以清晰地看到投資目標的進展。
• 賬戶型別：有多種賬戶型別可供選擇，包括529大學儲蓄計劃、Coverdell ESA和信託。
• 稅收損失收集：所有應稅TD Ameritrade投資組合都有資格進行稅收損失收集。
• 提供溢價計劃：客戶可以升級到TD Ameritrade的選擇性投資組合，餘額為25000美元。 

費用

在費用方面，Wealthfront比TD Ameritrade Essential投資組合更具優勢，即使只有0.05%。

Wealthfront有一個單一的計劃，每年評估0.25%的諮詢費，最低500美元。 Wealthfront的大客戶有資格獲得額外服務。超過10萬美元的賬戶有資格獲得股票級別的稅收損失收集服務，而超過50萬美元的賬戶可以選擇加入Smart Beta計劃，該計劃使用Wealthfront的專有系統重新權衡投資組閤中的持股。

TD Ameritrade收取管理資產的0.30%。該費用將在該季度的每個季度初提前評估，並將按比例分配給該季度開設和關閉的賬戶。 對這兩家公司來說，與基礎etf相關的管理費會使你的成本增加0.10%-0.25%。不過，這些是你看不見的，因為它們是由ETF提供商評估的。 

最低存款額

與TD Ameritrade Essential Portfolios的5000美元最低存款相比，Wealthfront要求投資者必須有500美元的資金才能開始投資。這使得Wealthfront更容易為剛剛起步、可能沒有5000美元資金投入的投資者所接受。

• Wealthfront最低存款額：500美元
• TD Ameritrade最低存款額：5000美元

投資組合

在Wealthfront，為了確定你將要投資的投資組合，你會被問到一些關於你對風險的態度以及你什麼時候可能需要錢的問題。Wealthfront遵循現代投資組合理論（MPT）在您的投資組閤中建立資產配置。Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆蓋11個資產類別，不包括現金。涵蓋這些資產類別的ETF由Vanguard、Schwab、iShares和State Street等常見的嫌疑犯提供。在為你的賬戶提供資金之前，你會看到確切的投資組合。Wealthfront在2021年5月進行了更新，允許客戶進一步定製他們的投資組合。投資者現在可以新增和刪除特定的etf，從經過審核的etf中構建投資組合，並選擇投資主題。如果你的Wealthfront投資賬戶中有10萬美元以上，你可以選擇股票投資組合，而不是ETF投資組合。如果你不想投資，你也可以把一些公司列入限制名單。

TD Ameritrade的投資組合包括Vanguard和iShares的ETF，以及其他一些提供商。你可以選擇具有社會責任感的etf，但在投資組合定製方面幾乎沒有。投資組合至少每年進行一次重新平衡，或者在分配偏離目標時進行。當您在TD Ameritrade上建立投資組合時，您將獲得上一季度、日曆年迄今（每季度更新一次）和上一年的歷史回報。

稅收優惠投資

如果你自己做的話，在一個應稅的投資組閤中最小化你的稅收是很費時的。Robo advisors可以更有效地採用稅收損失收集等策略，用可比資產替換虧損資產以抵消收益，同時嚴格遵守洗牌銷售規則。Wealthfront和TD Ameritrade都為所有應稅賬戶提供稅收損失收集服務。 

安全

Wealthfront和TD Ameritrade都為投資者提供了足夠的安全保障。這兩個機器人顧問在他們的網路平臺上都有嚴格的安全措施，併在他們的移動應用程式上提供雙因素身份驗證和生物特徵登入。 

Wealthfront是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，客戶賬戶的最高保護金額為50萬美元。該網站實際上有一篇文章，闡述了為什麼SIPC保險公司沒有像他們認為的那樣保護投資者，但該公司仍然持有保險範圍。 Wealthfront的交易在加拿大皇家銀行代理服務公司進行清算，該公司專註於財富管理和財務顧問，而不是為經紀人/交易商提供非常活躍交易員服務的清算公司。

TD Ameritrade也是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，為每個客戶提供高達50萬美元的保險，併為每個客戶提供高達1.495億美元的證券附加保險和200萬美元的現金附加保險。

****

TD Ameritrade Essential Portfolios在****方面領先於Wealthfront。

Wealthfront在其網站或移動應用程式中沒有線上聊天功能。有一個客戶支援電話線，如果你需要幫助忘記密碼。 在他們的Twitter賬戶上提出的大多數支援問題都得到了相對快速的回答，儘管我們看到一個問題花了一個多星期才得到回覆。

TD Ameritrade提供線上聊天，我們對電話支援服務的測試電話得到了快速而權威的回覆。 不過，常見問題解答並沒有涉及太多細節。

我們的收穫

Wealthfront在2020年7月是我們得分最高的機器人顧問，因此它自然比TD Ameritrade Essential投資組合更具優勢。 儘管Wealthfront在許多類別中佔據主導地位，但TD Ameritrade在費用方面仍然非常有競爭力，甚至在****和賬戶型別方面都超過了Wealthfront。然而，Wealthfront最大的優勢在於它的核心方法，即目標設定和卓越的使用者體驗。這一點，再加上收費略有優勢，使得Wealthfront成為大多數投資者的更好選擇。TD Ameritrade Essential Portfolios是一家可靠的機器人顧問公司。然而，就目前而言，“財富陣線”是最好的。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

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