富裕階層(wealthfront)和改善(betterment)的區別

隨著投資機會的日益增多，往往很難為獨立投資者選擇最合適的選擇。機器人顧問是一個相對較新的發展，取代了人力投資顧問。機器人顧問也具有成本效益，因為它們的成本通常僅為人力投資顧問成本的三分之一左右。Wealthfront和Betterment是兩個相對較現代的在線平臺，它們獲得了迅速的普及。Wealthfront和Betterment之間的關鍵區別在於每個平臺提供的選項；Wealthfront不提供基於目標的節約，而Betterment提供基於目標的節約。相比之下，Betterment不提供直接索引，而Wealthfront則提供超過100000美元的直接索引賬戶餘額。

什麼是富裕(wealthfront)？

Wealthfront是一家在線投資服務公司，位於加利福尼亞州紅杉城，由Andy Rachleff和Dan Carroll於2008年創建。截至2017年1月26日，Wealthfront管理的資產超過50億美元。Wealthfront是機器人投資領域的先驅，通過為個人目標量身定製的均衡投資組合，為學徒和老牌投資者提供了一個合適的平臺。這一投資平臺提供了廣泛的投資賬戶類型，如信託、個人和聯合非退休賬戶、傳統IRA、Roth IRA和展期IRA。

Wealthfront向客戶收取0.25%的管理費；但是，如果賬戶餘額低於15000美元，則不適用管理費。諮詢費根據賬戶餘額而有所不同。如果餘額在500至10000美元之間，Wealthfront將免收諮詢費。賬戶餘額超過10000美元的，每月收取0.25%的費用。許多資產類別也可用於富有的投資組合，如美國股票、外國股票、新興市場、股息股、房地產和自然資源。Wealthfront還提供投資組合再平衡和稅收損失收穫。

投資組合再平衡

這樣做是為了通過資產配置的有效多樣化，將風險降至最低。投資者資金應該分配給一些資產，而不是少數資產。它將隔離負面市場環境抹殺整體回報的可能性。

稅收損失收繳

收稅損失是**虧損證券以抵消稅款的做法。**的證券被類似的證券所取代，保持了最佳的資產配置和預期收益。

對於賬戶餘額超過10萬美元的賬戶，Wealthfront提供直接索引服務，這是一種使用個人證券來挑選稅務損失獲取機會的服務。該公司也是第一家向投資者提供直接指數化服務的公司。

什麼是改善(betterment)？

Betterment也是一家位於紐約市的在線投資公司，管理著90億美元的資產。Betterment在美國證券交易委員會註冊，是金融業監管局的成員。該公司由約翰·斯坦因於2008年創立。作為一個機器人諮詢平臺，Betterment提供了基於目標的儲蓄——這是一種投資方法，通過投資成功實現投資者的個人和生活方式目標來衡量業績。

富裕階層(wealthfront)和改善(betterment)的區別

改良收取的管理費從0.25%至0.50%不等；但是，賬戶餘額超過2000000美元的管理費可免收。因此，改善是高淨值人士的一個有吸引力的選擇。與Wealthfront類似，Betterment還提供了許多投資選項，如傳統IRA和Roth IRA、被動指數跟蹤股票交易所交易基金（ETF）。改善還提供投資組合再平衡和稅收損失收穫。

富裕階層(wealthfront)和改善(betterment)的共同點

Wealthfront和Betterment都是提供投資建議的機器人顧問平臺。
無論是富裕前線和改善提供投資組合再平衡和稅收損失。

富裕階層(wealthfront)和改善(betterment)的區別

富裕與改善
Wealthfront是一家在線投資服務商，是機器人投資領域的先驅，為投資者提供廣泛的投資選擇。	Betterment也是一個類似的在線投資平臺，提供基於目標的儲蓄。
管理費
財富前線收取0%-0.25%的管理費。	改良收費管理費在0.25%-0.50%之間。
定向索引
對於Wealthfront，超過100000美元的賬戶餘額可以直接編制索引。	改進不提供直接索引。
基於目標的節約
財富前線不提供基於目標的儲蓄。	形成改善型投資策略，納入目標儲蓄。