最佳機器人顧問

我們花了數千小時分析RoboAdvisor市場,以確定適用於廣泛需求和目標的最佳選擇。此列表代表了我們在許多類別中的最高評級robo顧問,所有這些都是由我們的專有評級方法驅動的。我們專註於突出可能的最佳機器人顧問,不優先考慮我們可能從中獲得報酬的robo顧問。這些是我們向家人和朋友推薦的機器人顧問,他們是我們向你推薦的。...

我們花了數千小時分析RoboAdvisor市場,以確定適用於廣泛需求和目標的最佳選擇。此列表代表了我們在許多類別中的最高評級robo顧問,所有這些都是由我們的專有評級方法驅動的。我們專註於突出可能的最佳機器人顧問,不優先考慮我們可能從中獲得報酬的robo顧問。這些是我們向家人和朋友推薦的機器人顧問,他們是我們向你推薦的。

最佳機器人顧問:

  • 財富前線:最好的整體和最好的目標設定
  • 互動顧問:最適合社會責任投資和投資組合建設
  • 改進:最適合初學者和現金管理
  • 個人資本:最適合投資組合管理
  • M1金融:最適合成熟投資者,最適合低成本投資者
  • 美林引導投資:最適合教育
  • E*TRADE核心投資組合:最適合移動

財富前線:最好的整體和最好的目標設定

4.8

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開戶

  • Account Minimum: $500
  • Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

最佳整體:Wealthfront是我們機器人顧問的首選,因為它提供了一個優雅、使用者友好的平臺,包括目標設定、規劃、銀行和投資的全套服務。

Wealthfront以極具競爭力的價格提供全數字化投資。隨著自動駕駛儀(Autopilot)的推出,它朝著自己的目標邁進了一大步,自動駕駛儀可以監控銀行賬戶,並將高於你每月支出需求的資金轉入投資賬戶或財富陣線(Wealthfront)的高收益儲蓄賬戶。值得一看Path提供的場景,即使你的主要投資賬戶在另一家機構。Wealthfront提供的其他服務包括投資、現金、儲蓄和借款,可以幫助您積累財富、管理現金和開立信用額度,而不必大驚小怪。投資費用在規模的低端,按管理資產的0.25%收取。

最適合設定目標:Wealthfront也是我們設定目標的首選,因為它的目標設定和規劃技術質量很高,非常優秀,應該成為其他機器人顧問效仿的典範。

你可以制定一個詳細的退休計劃,或者連線到第三方資料來計算你應該為計劃中的購房或大學開支預留多少。建立一個Wealthfront賬戶可以讓你訪問Path,這是一個免費的財務規劃工具,可以整合你的賬戶資料,並使用第三方資料來更好地預測你的財務狀況,無論你是否開設了投資賬戶。

贊成的意見

  • Terrific financial planning that helps you see the big picture

  • Goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings

  • Portfolio line of credit available

  • If you have multiple goals, Path shows you the trade-offs you’ll face

  • Tax-loss harvesting

欺騙

  • No online chat for customers or prospective customers

  • Larger accounts may contain more expensive mutual funds

互動顧問:最適合可持續投資,最好用於投資組合建設

4.5

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開戶

  • Account Minimum: $100 for 62 of the portfolios; $5,000-50,000 for 27 other portfolios (with the majority of these 27 portfolios having minimums between $5,000-20,000)
  • Fees: 0.08-1.5% per year, depending on advisor and portfolio chosen

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開戶

最適合可持續投資:Interactive Advisors是我們可持續投資的首選,因為它特別強調對社會負責的投資產品以及根據ESG戰略投資的預建投資組合的可用性。

Interactive Advisors是Interactive Brokers(IBKR)提供的一項服務,它提供多種投資組合供選擇。根據ESG策略投資的投資組合,包括一些智慧貝塔投資組合,在列表中用綠葉標記。如果您選擇的投資組合不是根據ESG策略進行投資的,那麼您可以避免不分享您價值的整個公司集團,以及自動適用於您所有投資的單一股票排除。每個排除組通常包括25只股票,每年審查一次。Interactive Advisors的客戶可以透過其經紀賬戶使用Interactive Brokers的一個功能,即Impact Dashboard(影響儀錶盤),該功能目前處於測試階段,旨在幫助客戶評估和投資符合其價值觀的公司。

投資組合構建的最佳選擇:互動式顧問也是我們投資組合構建的首選,因為它提供了大量資產類別,可以用來構建組合。

Interactive Advisors的投資組合選擇多種多樣。大多數投資組合包含個別股票的零頭股。一些投資組合有多達300只股票。此外,還有來自Vanguard、Wisdom Tree、Legg Mason、State Street等公司的ETF投資組合。其他投資組合遵循某些市場部門,包括房地產、消費者可自由支配支出和公用事業。這使得投資者能夠持有行業頭寸,這是許多機器人諮詢公司所不能提供的。你也可以投資於一個通用的全球投資組合,包括股票和來自全球各地的固定收益。在目前的機器人諮詢行業中,這種投資組合定製的水平是罕見的,這是互動式顧問可能更適合需要這種控制水平的訊息靈通投資者的主要原因之一。

贊成的意見

  • Wide range of portfolios offered

  • Most portfolios include baskets of stocks rather than ETFs

  • Actively managed portfolios are run by boutique wealth managers, and clients mirror their trades

  • The PortfolioAnalyst tool lets you c***olidate and track all of your financial accounts

  • Customers can borrow against their non-managed accounts at relatively low-interest rates

欺騙

  • Some of the actively managed portfolios have very high minimums

  • The process of opening and funding an account is more difficult than at other robo-advisories

  • Not immediately obvious what your actual costs will be

  • You need a large account and a high cash balance to earn interest on idle cash

改進:最適合初學者和現金管理

4.4

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開戶

  • Account Minimum: $10
  • Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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開戶

最適合初學者:Betterment是我們初學者的首選,因為它的平臺直觀、使用者友好,並且充滿了教育資源。

Betterment擁有一個最容易建立的賬戶,而且這個過程針對移動裝置進行了最佳化。使用者輸入他們的年齡、年收入和目標。沒有標準的風險相關問題。相反,Betterment為您提供了一個資產配置建議及其相關風險,您可以透過調整投資組閤中持有的權益與固定收益的百分比來改變這些建議。Betterment提供五種投資組合型別,客戶可以在投資組合獲得資金後轉換策略。該平臺甚至會告訴你,如果有任何稅務影響之前作出改變。

最適合現金管理:改善也是我們現金管理的首選,因為它為所有賬戶(無論大小)提供稅務損失收集,以及一系列支票和儲蓄賬戶選項。

該公司於2020年4月推出了現金管理產品“改善支票”和“改善現金儲備”。支票賬戶包括一張借記卡,並償還ATM費用和外匯交易費用。2020年6月,Betterment在其支票賬戶服務中增加了移動存款功能。在啟用雙向掃描的情況下,現金從支票賬戶匯入準備金賬戶,後者支付更高的利率。

贊成的意見

  • Quick and easy account setup

  • Checking and Cash Reserve features offer two-way sweep

  • You can sync external accounts to individual goals

  • Add a new goal at any time and track your progress with ease

  • Easily change portfolio risk or switch to a different type of portfolio

欺騙

  • Users of the planning function are c***tantly nudged to fund a Betterment account

  • The standard plan incurs a charge of $199–$299 to talk to a financial planner

  • Socially Resp***ible portfolios are invested in exchange-traded funds (ETFs) so are less controllable

  • There are no borrowing opti*** against your portfolio

個人資本:最適合投資組合管理

4.3

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開戶

  • Account Minimum: $100,000
  • Fees: 0.89% to 0.49% for accounts over $1 million

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開戶

個人資本是我們投資組合管理的首選,因為公司的先進技術可以有效地管理風險和稅收。

該公司是最早將工具放在投資者手中並實現投資組合管理要素自動化的公司之一。哈里“現代投資組合理論之父”馬科維茨是上市公司的投資組合策略專家。投資組合每天都會受到監控,一旦超出資產配置界限,就會重新平衡。此外,個人資本使用所謂的“智慧加權”來確保真正的多元化,透過監控和減少對特定行業或投資風格的集中風險敞口,這在僅投資於具有資本化加權的etf時是不可能的。

個人資本的投資管理理念超越了稅收損失的獲取,而是尋求最佳化您的稅負。

贊成的意見

  • Clients are matched with a financial planner who can be contacted without limit

  • The tax optimization strategies keep the tax burden to a minimum

  • High net worth clients can use the Private Client services

  • Terrific retirement planning

欺騙

  • Investing account customers require a very high minimum of $100,000

  • The mobile app is missing some key features available only on the desktop webpage

  • No easy way to opt-out of receiving phone calls during the sign-up process

  • Fees are high for a robo-advisory, though lower than all-human portfolio management

m1金融:最適合成熟投資者,最適合低成本投資者

4.2

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開戶

  • Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
  • Fee: 0%

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開戶

最適合成熟投資者:M1 Finance是成熟投資者的首選,因為它將自動化投資與高階定製結合在一起,允許客戶根據自己的具體要求建立投資組合。

你可以建立包含低成本etf的投資組合,也可以使用個股,或者兩者兼而有之。M1的目標客戶有長期的關註點和使用傳統線上經紀公司投資股票和ETF的經驗。M1為這些潛在客戶提供了一個成本較低的替代方案,與其他機器人顧問相比,該方案允許進行零星股票交易,並對投資組合的構建具有更高程度的控制。

最適合低成本:M1金融也是我們低成本的首選,因為它不收取任何投資組合管理或交易費用,也不收取任何向關聯銀行賬戶存款或取款的費用。

你可以註冊一個125美元的M1+賬戶,這樣你就有了第二個每日交易視窗,並且在透過M1-Borrow貸款時可以享受利率折扣。你還可以透過M1消費功能賺取現金利息。M1 Plus經常有折扣,所以請留意這些通知。只持有股票的投資組合不會產生任何基金管理費。有ETF的投資組合可能會產生0.06%至0.20%的基礎基金管理費。不過,還有一筆賬戶終止費。此外,低於20美元且90天內無交易活動的賬戶將收取費用。

贊成的意見

  • You can trade fractional shares so you are fully invested

  • No trading fees or asset management fees

  • Flexible portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow

  • The dashboard illustrates the current composition of your portfolio

  • You can also place individual stock/ETF orders

  • Transparency about how the firm generates revenue since it charges no management fee

欺騙

  • The way trades are placed puts transaction timing out of your control

  • Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee

  • M1 does not employ any financial advisors

  • The platform offers very little help for setting financial goals

  • You cannot c***olidate external accounts for planning purposes

美林引導投資:教育最佳

4.1

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開戶

  • Account Minimum: $5,000
  • Fee: 0.45% annually, of assets under management, assessed monthly; Preferred Rewards members get discounts of 0.05%-0.15%, depending on program level, which is based on an overall relati***hip with Bank of America and Merrill Edge

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開戶

美林投資是我們教育的首選,因為它在網站上的投資者教育中心提供了大量資源,這讓您可以根據您的投資經驗和興趣選擇一條道路。

該中心根據複雜程度、主題、產品和交付型別(影片、工具、教程等)調整金融教育內容。此外,網站的人生階段規劃部分為每個人提供了工具,從剛起步的人到已經退休的人。美林還傳送與波動率警報相關的電子郵件,以及每週和每季度的更新。

贊成的意見

  • Guided investing accounts help clients qualify for premium rewards from Merrill and parent Bank of America

  • Great planning tools on the Merrill Edge website

  • Well-designed educational resources tailored to client’s level of investing expertise

  • If progress towards the goal is off track, there are several suggesti*** displayed to help achieve the goal

欺騙

  • Whole shares are held in portfolios, so asset allocation for **aller accounts will be off target

  • Portfolio contents are not visible until the account is funded

  • You cannot edit or alter the proposed portfolio

  • The regular fee of 0.45% is on the high side

e*trade核心投資組合:最適合移動體驗

3.6

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開戶

  • Account Minimum: $500
  • Fee: 0.30%

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開戶

E*TRADE Core Portfoli***是我們移動體驗的首選,因為其設計精良的移動應用程式於2019年底更新,使Core Portfoli***體驗的所有功能在您的移動裝置上非常容易使用。

E*TRADE的移動應用程式於2019年底更新,使核心投資組合體驗的所有功能在您的移動裝置上易於使用,包括設定帳戶和註冊服務。我們發現,移動應用程式上的工作流甚至比網站上的工作流更簡單。

核心投資組合是E*TRADE管理賬戶的入門級,最低存款額為500美元,基金投資於非自營ETF,年費為管理資產的0.30%。隨著你的資產增加,你可以選擇轉入一個個人服務水平更高的賬戶。

贊成的意見

  • Clients can select socially resp***ible or **art beta investments

  • Existing E*TRADE clients can quickly add a Core Portfolios account

  • The digital dashboard offers a clear view of the portfolio

  • Online chat is available 24/7 on mobile and website

欺騙

  • Goal planning is not as central to the platform as it is in compe*****s

  • Goal setting tools are outside the Core Portfolios experience

  • Tax-loss harvesting is not enabled

  • Online FAQs are somewhat incomplete and disorganized

investopedia機器人顧問評級方法

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們的2020年評估是對20多個robo advisor平臺進行深入評估的結果,包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合構建、成本和費用、安全性、移動體驗和****。您可以閱讀我們完整的機器人顧問評級方法,以獲得比下麵的摘要更深入的解釋。

整體星級說明

考慮到個人投資者,我們對robo advisors提供的服務和技術進行了批判性研究。我們將我們的方法分為九個類別,透過多個變數對每個顧問進行評分,以評估每個適用類別的績效。總獎項的分數是各類別的加權平均數。

  • 發表於 2021-06-16 15:48
  • 閱讀 ( 52 )
  • 分類:金融

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  • 發佈於 2021-06-17 02:28
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  • 發佈於 2021-06-20 02:15
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