查爾斯施瓦布智慧投資組合和E*TRADE核心投資組合在投資組合管理和價格方面都優於一般的機器人顧問。雖然施瓦布智慧投資組合可能因其零費用結構而吸引初學者，但E*TRADE核心投資組合提供了更大程度的靈活性。這兩個機器人顧問很可能最吸引其各自管理公司的現有客戶，但我們將重點關註這兩個服務之間的關鍵區別，以縮小哪一個可能是最好的管理您的投資組合。

重要

• 2019年11月，查爾斯·施瓦布宣佈收購TD Ameritrade的線上經紀公司。交易本身預計將在2020年下半年完成，同時，兩家公司將自主經營。施瓦布預計，其平臺和服務的合併將在交易結束後三年內進行。
• 2020年2月，摩根士丹利宣佈有意收購E*TRADE。此次收購預計將於2020年第四季度完成。我們預計收購後的E*TRADE將更加關註管理型投資組合。

開戶

• Minimum Account: $5,000 ($25,000 for Premium)
• Fees: $0, underlying ETFs average 0.08% to 0.15% management fees ($300 setup plus $30 per month for Premium)

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開戶

• 非常適合那些尋求簡單易用、無需管理費的服務的人
• 非常適合那些希望邊學習邊學習的人，因為他們可以獲得施瓦布提供的教育和龐大的投資資源庫
• 為尋求更多多樣性的投資者提供遠遠超出股票和債券、房地產投資信託、高收益公司債券和貴金屬的資產類別

開戶

• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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開戶

• 理想的投資者誰想要一個簡單的方式讓他們的現金運作在市場上
• 對於那些標準E*TRADE平臺的客戶來說，建立一個核心投資組合賬戶很容易
• 非常適合資金有限的投資者
• 一旦管理的資產增加到25000美元或更多，你可以選擇一個額外的顧問聯絡帳戶

目標設定

施瓦布Intelligent Portfolios在目標規劃方面沒有顯著的產品，儘管有一種工具可以幫助進行大學開支規劃。在跟蹤投資和壓力測試方面，施瓦布智慧投資組合表現更好。您可以執行調整每月儲蓄或退休日期的場景，以檢視您的帳戶將受到怎樣的影響，還可以使用一些工具來研究潛在市場衰退的影響。對於高階客戶，目標規劃服務得到了極大的改進。這些客戶不僅可以透過平臺本身獲得增強的服務，還可以向理財師尋求幫助。

在目標規劃方面，與其他機器人顧問相比，E*TRADE核心投資組合提供的服務也相對較少。客戶資產儲存在一個單一的池中，服務不允許為不同的目標協調不同的資金池。如果您願意離開主平臺，可以使用E*TRADE更廣泛的目標規劃工具，包括退休追蹤工具等。升級到混合投資組合或專用投資組合賬戶（最低餘額分別為25000美元或150000美元）的核心投資組合客戶有更大的機會獲得目標規劃以及財務顧問的幫助。

施瓦布智慧投資組合和E*TRADE核心投資組合都不提供一流的目標規劃和跟蹤服務，至少與機器人顧問的整個領域相比是這樣。不過，在這一類別中，施瓦布智慧投資組合具有優勢，因為它有一套更好的跟蹤工具。

退休計劃

施瓦布智慧投資組合和E*Trade核心投資組合都允許客戶開立標準的應納稅退休賬戶以及ira。如前所述，施瓦布智慧投資組合提供了更好的壓力測試工具，可用於您的退休投資組合。雖然施瓦布和E*TRADE的網站上都有與退休計劃相關的教育資源，但E*TRADE的教育中心更全面，更容易瀏覽。

帳戶型別

施瓦布智慧投資組合和E*TRADE核心投資組合在最常見的賬戶型別上是不相上下的。除了標準的應稅和退休產品外，E*TRADE核心投資組合還提供施瓦布智慧投資組合不提供的統一未成年人贈與法（UGMA）和統一未成年人轉移法（UTMA）賬戶。另一方面，施瓦布智慧投資組合（Schwab Intelligent Portfoli***）為員工（簡單的）個人退休賬戶提供儲蓄激勵匹配計劃，而E*TRADE則沒有。除非你是專門尋找這三個之一，沒有明確的贏家方面的帳戶型別。

查爾斯施瓦布智慧投資組合賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 信託賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 個人退休帳戶
• 九月愛爾蘭共和軍
• 簡單個人退休賬戶

E*交易賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 個人退休帳戶
• 九月愛爾蘭共和軍
• 烏格瑪
• 烏格塔

功能和可訪問性

施瓦布智慧投資組合和E*TRADE核心投資組合在兩個重要特徵上有所不同。與施瓦布相比，E*TRADE核心投資組合在投資組閤中提供了更多的定製選項。施瓦布智慧投資組合（Schwab Intelligent Portfolios）則在您的賬戶達到5萬美元時提供稅務損失收集，而E*TRADE Core投資組合則根本不提供稅務損失收集。當然，當談到基於特性的選擇時，只有您打算使用的特性才是真正重要的。

施瓦布智慧投資組合：

• 易於使用的平臺：施瓦布的桌面和移動平臺具有吸引力和使用者友**。
• 日常監控：與許多競爭對手不同，施瓦布每天都會監控使用者的投資組合是否有偏差。
• 近期表現強勁：施瓦布智慧投資組合在2019年第三季度的表現優於其他19個機器人顧問投資組合。
• 稅收損失收集：稅收損失收集是可用的，雖然只有帳戶至少50000美元。

E*TRADE核心投資組合：

• 一些投資組合定製：核心投資組合客戶可以選擇在其投資組閤中包括智慧beta etf和社會責任基金。
• 易於跟蹤：一個有用的數字儀錶盤幫助監控分配和效能。
• 教育資源：客戶可以獲得E*TRADE令人印象深刻的教育服務。

費用

施瓦布智慧投資組合0.0%的管理費將吸引年輕投資者，儘管相對較高的最低5000美元可能成為一些投資者的障礙。與其他一些零費用顧問一樣，施瓦布的客戶確實需要支付一些與etf相關的費用。然而，與許多機器人顧問管理費用相比，這些費用是最低的。儘管這不是本次比較的重點，但施瓦布智慧投資組合溢價（Schwab Intelligent portfoli*** Premium）將收取300美元的初始規劃費和每月30美元的諮詢費，作為對註冊財務規劃師無限制訪問的回報。

E*TRADE Core投資組合提供更標準的0.30%管理費，這與許多其他機器人顧問保持一致或略高。再加上最低投資額較低，E*TRADE核心投資組合可能吸引許多年輕投資者，因為他們可能沒有資本利用施瓦布的零費用發行。

最低存款額

與費用一樣，這兩項服務的最低存款額也是一個關鍵區別。E*TRADE核心投資組合只需500美元即可啟動，換句話說，比施瓦布智慧投資組合所需資金少10倍。

• 施瓦布智慧投資組合：5000美元
• E*TRADE核心投資組合：500美元

投資組合

在施瓦布智慧投資組合（Schwab Intelligent Portfolios）開設賬戶時，您會遇到一系列有關初始投資金額和風險承受能力的問題。完成這些問題後，你會看到一個可能的資產配置，儘管確切的etf不可用，也不允許定製。這些投資組合由etf組成，其中大部分由施瓦布管理。值得再次註意的是，施瓦布是為數不多的向客戶提供大宗商品交易所交易基金（ETF）服務的機器人顧問之一。施瓦布的賬戶會根據每日監控的漂移自動重新平衡。此外，施瓦布智慧投資組合持有約8%-10%的現金資產，這是公司從這些賬戶中賺錢而不收取管理費的方式之一。

E*TRADE核心投資組合也會詢問您關於風險承受能力的問題，以便將您分配到五個級別中的一個級別，儘管這樣做的方式是多管齊下的，這有助於確保您不會對術語感到困惑。完成問題後，E*TRADE提供投資組合分配建議。在這個階段，你仍然可以做出調整，包括選擇智慧測試和社會責任基金。完整的投資組合由iShares、Vanguard和JPMorgan管理的ETF組成，並根據現代投資組合理論（MPT）的原則構建。E*TRADE賬戶每半年進行一次重新平衡，現金分配目標為4%，高於大多數其他robo advisor賬戶（儘管沒有與施瓦布相比）。

節稅投資

稅收損失獲取是一個過程，透過這個過程，未實現損失的投資被**以抵消投資組閤中的已實現收益。E*TRADE客戶無法獲得稅務損失提取服務，只能獲得投資資產至少為50000美元的施瓦布客戶。施瓦布處於這一資產水平的客戶，在啟動之前，仍需選擇進行稅務損失收集。

安全

施瓦布智慧投資組合和E*TRADE核心投資組合均採用先進的加密技術來保護客戶安全。客戶可以使用指紋或人臉識別號透過該服務的移動應用程式登入自己的賬戶。兩家公司的賬戶都由SIPC投保，最高金額為50萬美元，另外提供的附加保險的總限額為60萬美元。

****

E*TRADE核心投資組合和施瓦布智慧投資組合都有良好的****，但施瓦布在整體上具有優勢。

施瓦布的客戶可以隨時透過線上聊天或電話聯絡客服。如前所述，優質客戶還可以不受限制地與註冊財務規劃師進行一對一諮詢。

E*TRADE客戶可以透過網站或移動應用程式線上聊天，在工作日以及東部時間上午8:30到晚上8:30透過電話聯絡****。記錄了幾分鐘的電話等待時間。

兩家公司都提供線上常見問題解答，但都沒有提供全面的問題和主題列表。

我們的收穫

施瓦布智慧投資組合和E*TRADE核心投資組合非常匹配。在大多數排名類別中，它們彼此相差不到幾分。如果您已經是施瓦布或E*TRADE的客戶，那麼為了簡單起見，他們各自的機器人顧問最終可能是最佳選擇。然而，在我們的排名中，當兩者之間存在任何重大差距時，這往往對施瓦布有利。

投資者在兩者之間選擇的最大區別之一是他們對機器人諮詢空間的態度。E*TRADE提供的是一個非專有etf投資組合，再加上一點定製、合理的管理費和最低起步價。相比之下，施瓦布智慧投資組合為您提供了一個逃避管理費的機會，但主要侷限於施瓦布的自營ETF。這並不是說施瓦布的etf是一個糟糕的選擇，因為它們收費低，而且表現相當不錯。簡單地說，施瓦布激進的收費方式從長遠來看將為你節省更多，使其成為能夠降低最低存款的投資者的更好選擇。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

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