羅斯個人所得稅和傳統個人所得稅非常相似，但在徵稅方式上有所不同。對於傳統的個人退休賬戶，從賬戶中提取資金時，將對捐款徵稅。有了Roth個人退休賬戶，你就要為你在賬戶上的供款繳稅，一旦你在59歲時取款，你就不用繳稅了½ 或者更老。如果你在59歲之前退出½ 無論是傳統的或羅斯個人退休賬戶，你都需要為提前提款額外繳納10%的稅，除非你符合例外情況。

Roth IRA和傳統IRA都為您的供款提供免稅增長，直到您退休，這就是為什麼找到合適的線上經紀人來積累您的退休財富是至關重要的。我們選擇的經紀人和機器人顧問擁有優秀的退休計劃和報告工具。我們還研究了低年費或無年費管理你的個人退休賬戶，這樣你就可以保持你的退休金增長。

最佳羅斯個人退休賬戶：

• 富達投資
• 查爾斯施瓦布
• 美林邊緣
• 富裕前線
• M1金融
• 改善

富達投資

開戶

• Account Minimum: $0
• Fees: $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for opti*** trade

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開戶

富達（Fidelity）正在改進退休計劃工具，旨在讓千禧一代參與一項名為“五個必須”的遊戲，該遊戲鼓勵新投資者使用交易所交易基金進入市場。

對於那些離退休更近的人來說，隨著退休日期的臨近，有一些工具可以幫助他們組織起來，包括清楚地解釋如何以及何時繳納社保。Fidelity提供從託管賬戶到自助服務的一切服務，其機器人諮詢服務Fidelity Go可用於IRA。

將僱主的401（k）賬戶餘額轉換成個人退休賬戶的過程可能很麻煩，而且充滿了曲折的段落，但Fidelity清楚地說明瞭必要的步驟。它的退休計算器和目標設定工具都是用簡單的英語編寫的，並且易於使用。

贊成的意見

• Low transaction fees, plus terrific order-routing technology that lowers the cost of a transaction by seeking out price improvement.

• Abundant online help, including a chatbot that can answer most customer queries.

• A wide range of assets can be traded. With commission cuts, all ETFs trade for free.

欺騙

• The platform suffered some outages during heavy trading days, but Fidelity has been investing heavily in the infrastructure to keep this from happening in the future.

• Automatic dividend reinvestment is set for the entire account; to change it for a particular security, you must call customer service.

• Finding a particular tool or feature can be difficult due to the platform's menu system.

查爾斯施瓦布

開戶

• Account Minimum: $0
• Fees: Free stock, ETF trading, $0.65 per opti*** contract

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開戶

施瓦布提供了廣泛的投資資產和優秀的期權交易工具。該網站平臺的退休和計劃部分幫助客戶瞭解可用賬戶的型別，包括如何將舊的401（k）賬戶轉為個人退休賬戶。你可以一個人去，也可以找一個專業的顧問來指導你的旅程。

施瓦布的機器人諮詢，智慧投資組合，可以用於任何型別的個人退休賬戶，如果你喜歡使用它的免費自動服務。隨著退休時間的臨近，施瓦布的網站上充滿了在你的目標日期之前和之後安全地創造收入的方法。退休收入測驗是值得參加的，只是為了看看哪些領域的財政自由，你可能想進一步研究。

贊成的意見

• No-cost robo-advisory, Schwab Intelligent Portfolios, is a good place to start investing for retirement.

• All ETFs can be traded without incurring transaction fees.

• ETF research center also has a screener for closed-end funds, which can be used to generate income in retirement.

欺騙

• Certain mutual funds incur a $76 fee when purchasing.

• There is no report spelling out expected income.

美林邊緣

開戶

• Account Minimums: $0
• Fees: $0 per stock trade. Opti*** trades $0 per leg plus $0.65 per contract

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開戶

Merrill Edge的教育產品基於投資經驗、人生階段、人生事件和退休，透過文章、影片和網路研討會以及線上課程指導客戶。幾乎所有可用的工具都是著眼於退休計劃的長遠發展，所以在這裡有個人退休賬戶是很有意義的。

美林的投資組合故事功能是退休計劃和目標投資的絕佳工具。它針對每個客戶進行個性化設定，並以誘人的佈局顯示您的資產配置和實現目標的進度。您可以使用美林的股票故事功能深入瞭解有關特定持股的更多資訊，該功能還提供有關公司環境、社會和治理（ESG）評級的詳細資訊。一個假設的交易計算器預測一筆交易如何影響你的整個投資組合。

美林對其移動應用進行了巨額投資，反映出使用智慧**和平板電腦訪問其服務的客戶數量。這些移動應用程式還包括豐富的指導和退休計劃內容。

贊成的意見

• Personalized portfolio ****ysis.

•  Top notch retirement planning and life stage planning tools.

• Customizable news feed with content from more than 35 providers.

欺騙

• Complex opti*** trading is limited.

• Self-directed investors may get annoyed by the seemingly c***tant push towards hiring a financial advisor.

富裕前線

開戶

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

Wealthfront允許您開立傳統IRA、Roth IRA、SEP IRA和401（k）展期以及各種應稅賬戶。目標規劃和跟蹤是Wealthfront的亮點。你的儀錶盤顯示了你所有的資產和負債，讓你快速直觀地檢視實現目標的可能性。當你改變生活，比如新工作、配偶、生孩子或領養孩子、買房時，你的財富前線計劃也會相應調整。

Wealthfront對第三方資料的使用使得它對各種計劃都非常有用，不僅僅是退休計劃，而且你可能會發現自己執行的場景遠遠超出了你的長期投資需求。你甚至可以計算出你可以從工作和旅行中休假多長時間，同時還能讓你的其他目標發揮作用。

Wealthfont似乎正在採取強有力的舉措，將其所有的貨幣服務整合到一個單一的平臺上，並採用自動貨幣概念，即您將支付的款項存入該平臺，它將為您處理財務問題。這項服務還沒有啟動和執行，但它是公司下一次主要釋出的一個重點。作為朝著這個方向邁出的一步，Wealthfront推出了一款Roth IRA轉換器，它可以自動將資金從傳統的IRA轉移到Roth IRA賬戶。

贊成的意見

• Wealthfront provides terrific financial planning that helps you see the big picture.

• The robo-advisor’s goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings.

• If you have multiple goals in addition to retirement, Wealthfront’s Path tool shows you the trade-offs you’ll face prioritizing one over the other.

欺騙

• Wealthfront offers no online chat for customers or prospective customers.

• Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings.

• Larger retirement accounts with Wealthfront may contain more expensive mutual funds as an additional type of diversification.

m1金融

開戶

• Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
• Fee: 0%

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開戶

M1金融提供了一個獨特的組合自動化投資與高水平的定製，使客戶能夠建立一個投資組合量身定製的確切規格。你可以建立包含低成本etf的投資組合，也可以使用個股或兩者兼而有之。M1的目標客戶有長期的關註點和使用傳統線上經紀公司投資股票和ETF的經驗。

M1為這些潛在客戶提供了一個成本較低的替代方案，允許部分股票交易和對投資組合內容的大量控制。這是M1和許多其他產品之間的關鍵區別，因為您通常會放棄大部分控制權來換取投資組合管理服務。

使用M1，您可以從80多個專家投資組閤中選擇一個，或者構建自己的投資組合。您還可以為圓形圖表構建pies-M1的名稱，該圖表顯示由其他pie組成的投資組閤中的資產組合，並根據您的規範保持它們的平衡。總體而言，M1提供了一個非常靈活的平臺，包括股票和ETF篩選工具，以幫助進行投資選擇。這種型別的工具及其背後的方法在機器人諮詢界仍然很少見。

M1不把自己標榜為諮詢服務；相反，它是一個自動化的投資平臺，旨在處理您建立的投資組合的持續管理。這是一個自己動手的投資平臺，它希望你知道你在做什麼，為什麼。因此，M1除了幾十篇關於退休儲蓄的文章之外，沒有太多的工具來設定目標。這可能會讓期待更多持股的投資者感到不安，但中間投資者可能會歡迎在實際投資組合建立過程中不存在分心因素。儘管在2020年2月，M1宣佈其管理的資產已突破10億美元的門檻，但它的發行還是引起了許多投資者的共鳴。

贊成的意見

• M1 allows you to trade fractional shares so you are fully invested.

• M1 charges zero trading fees or asset management fees.

• There are a variety of ways to go about portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow for the purpose of mimicking.

欺騙

• The way M1 places trades puts transaction timing out of your control. This will be an issue if you are taking a trading approach to your IRA.

• Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee.

• M1 does not employ financial advisors and offers very little help for setting financial goals. You also cannot c***olidate external accounts for planning purposes.

改善

開戶

• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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開戶

有幾種方法可以使用改進：你可以同步你所有的財務賬戶，以獲得你的資產的總體情況，而無需投資，你可以投資於他們的一個投資組合，或者你可以建立一個靈活的投資組合與你自己的一些規格。投資組合在必要時重新平衡，而不是按照既定的時間表。

Betterment在很大程度上是一個基於目標的平臺，使用者可以使用許多規劃工具以及大量建議。你可以給每個投資組合附加一個特定的投資目標，這些投資組合可以投資於不同的策略。為退休儲蓄等長期目標提供的資金可以分配給風險較高的投資組合，而為房屋首付等短期目標提供資金則可以分配給風險較低的投資組合。

改善有很容易遵循的步驟來設定一個目標，每一個都可以單獨監控。資產配置以環形顯示，股票以綠色顯示，固定收益以藍色顯示。如果你在實現退休目標方面落後了，改善會鼓勵你把更多的錢放在一邊。這可能是一個有用的提示，特別是對於那些可能還沒有感到迫切需要為退休儲蓄的年輕投資者來說。

贊成的意見

• Betterment’s IRA account set up is quick and easy, and portfolios are fully transparent prior to funding.

• You can sync external retirement accounts to your Betterment retirement goal to view your overall progress with ease.

• Betterment makes it easy to change portfolio risk or switch to a different type of portfolio.

欺騙

• Users of the planning function are c***tantly nudged to fund a Betterment account.

• The standard plan incurs a charge of $199–$299 to talk to a financial planner.

你為什麼要考慮羅斯愛爾蘭共和軍

Roth IRA是非常棒的投資工具。這是因為他們在稅收方面有很大的優勢。以下是羅斯個人退休賬戶可能是一個很好的機會的一些原因：

稅收優惠

現在就為你的捐款繳稅，而不是在你取錢的時候繳稅。這也意味著，不僅你的帳戶收入增長免稅，而他們在帳戶中，你將不會受到打擊與資本利得稅，但當你從你的帳戶提款退休，你將支付零稅。如果你相信退休後你的稅率會更高，那麼這是一個巨大的優勢。

無需最低分配（rmd）

沒有年齡，你是被迫取款由於RMDs。這意味著您可以將整個帳戶留給子女或孫子孫女，提供數年的免稅分配。

提取捐款的能力

您已經繳納了稅款，您可以隨時提取您的供款，無需繳納稅款和罰款。捐款指的是你投入的錢，而不是這些捐款的投資收益。它還可以讓你用你的羅斯作為備用應急基金，如果你需要它。

退休後的稅收多元化

當你開始從退休賬戶（比如401（k）和傳統的個人退休賬戶）中提取時，你的應納稅所得額將會上升。這也可能導致你的稅率等級上升。但由於羅斯賬戶中的錢不是應納稅所得額，它可以讓你調整分配，這樣你就不會把自己推到更高的稅率等級。這在你70歲之前的歲月裡尤其有用½ 當RMD啟動時。

羅斯·伊拉斯最適合誰？

Roth IRA最適合那些修改後的調整後總收入（MAGI）低於2020年限額的人（如果單身則為12.4萬美元，如果已婚則為19.6萬美元），也最適合那些認為自己退休後將處於比現在更高稅率等級的人。

不管怎樣，退休儲蓄稅多樣化總是有益的。請註意，MAGIs在12.4萬到13.9萬美元之間的單身人士（已婚人士聯合申報的話為19.6萬到20.6萬美元）可以減少對Roth個人退休賬戶的供款。

稅收多樣化意味著擁有各種各樣的退休賬戶，目標是最大限度地提取資金，而不必把自己推到更高的稅收等級。

下麵是它的工作原理。當你從59歲起就可以從你的退休賬戶中提取免罰款的錢時½, 你從你的傳統個人退休賬戶存款中提取的錢剛好達到下一個稅級的限額。

你可以從你的Roth個人退休賬戶中提取額外的儲蓄，因為它不會增加你的應稅收入，因為它在第一次供款時就已經被徵稅了。這可以讓你保持較低的應納稅所得額，同時能夠從你的退休賬戶中提取更大的金額。

你有資格申請羅斯個人退休賬戶嗎？

• 如果是單身，你必須有一個修改後的調整後總收入 $139000美元，但捐款從124000美元開始減少。
• 如果是夫妻共同申報，您的調整後總收入必須低於206000美元，逐步淘汰的起始價為196000美元。

我能為羅斯個人退休賬戶捐多少錢？

2019年和2020年，您最多可以繳納6000美元（如果您在年底前年滿50歲，則為7000美元）或您當年的應稅薪酬，如果低於允許的數字。

羅斯愛爾蘭共和軍是如何成長的？

退休賬戶無論是傳統的個人退休賬戶、羅斯個人退休賬戶還是401（k）賬戶，都是在你向賬戶供款時建立起來的。由於複利，這些賬戶也會隨著時間的推移而增長。複利意味著每年你的供款獲得利息，你的餘額就會增加。第二年，您將從增加的餘額中賺取利息。因此，利息收入總額每年都在增加，即使您不再向您的賬戶供款。

除了計息賬戶，退休資金，包括你的Roth個人退休賬戶中的資金，可以投資於市場。這些基金可以投資於股票、etf、共同基金和其他一些金融資產。當這些資產價值上升時，它們可以顯著增加你退休賬戶的價值。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的線上經紀審查和評級。我們的評估是對線上經紀商平臺的所有方面進行六個月評估的結果，包括使用者體驗、交易執行質量、平臺上可用的產品、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們根據我們的標準建立了一個評分量表，收集了3000多個資料點，並將其納入我們的星級評分系統。

此外，我們調查的每個經紀商都需要填寫一份320點的調查報告，內容涉及我們在測試中使用的平臺的各個方面。我們評估的許多線上經紀人都親自向我們展示了他們在我們辦公室的平臺。

我們的行業專家團隊