Wealthfront和TD Ameritrade Essential投资组合是机器人咨询领域的可靠产品。Wealthfront最初是一家面向年轻投资者的数字咨询公司，从那时起就一直在开拓这条道路。 TD Ameritrade是另一种市场颠覆的一部分，其根源在于在线折扣经纪业务领域，因此robo咨询代表着对数字金融这一新兴且不断增长的领域的一种延伸。 我们将研究每一项服务的关键要素，以帮助您决定哪一项是管理您的资金的最佳选择。

重要

2019年11月25日，查尔斯·施瓦布宣布收购TD Ameritrade的在线经纪公司。交易本身预计将在2020年下半年完成，同时，两家公司将自主经营。施瓦布预计，其平台和服务的合并将在交易结束后三年内进行。

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• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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• 对于那些希望连接所有金融账户以了解全局的人来说，这很好
• 专为希望设定和跟踪目标的人设计
• 对贷款感兴趣的人可获得投资组合信贷额度
• 如果你是一个拥有10万美元或以上账户的人，你可以获得额外的证券

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• Account Minimum: $500 with automatic recurring investment, otherwise $5,000
• Fee: 0.30% of assets managed per year

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• 关注对长期投资感兴趣的新投资者
• 非常适合那些寻找广泛研究能力的人
• 适合那些新的投资或那些谁喜欢一个较低的收费机器人选择
• 旨在让新手投资者更适应更广泛的资产类别

目标设定

Wealthfront的目标规划是我们今年回顾的所有服务中最好的，它在这一领域比TD Ameritrade Essential投资组合更具优势。

Wealthfront提供了非常具体的方法来预测你的财务需求。如果你的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用第三方资源Redfin来估算这一成本。 大学规划变得非常精细，教育部对美国数千所大学的学费和成本进行了预测。 你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。 你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

TD Ameritrade的产品对目标规划几乎没有帮助，尽管有文章和客户每月收到的电子邮件可以给他们提供规划建议。为了设定你的投资目标，TD Ameritrade希望你拜访一家分支机构，或者与一位代表通过电话交谈，而不收取额外费用。 你也可以使用公司的电子邮件渠道或打电话。 你可以设定一个总的投资组合目标美元金额，但是这个数字与一个具体的财务目标没有关系，比如退休，买房，或是大笔购买。相反，这一切都落入了一个普遍的投资桶。网站和移动应用程序都以易于理解的图形格式向您显示资产配置和账户价值随时间的变化。你可以看到你是如何跟踪你设定的总体目标的，如果你落后了，可以调整每月存款或者改变目标。

退休计划

当然，在退休计划方面，Wealthfront在TD Ameritrade Essential投资组合中也占有优势。

Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。一旦你的所有金融账户都被输入，比如IRAs和401（k）s以及你可能拥有的任何其他投资，Wealthfront会向你展示你目前的状况和退休的进展。 所有这些都可以在不与人交谈的情况下完成。他们的路径规划工具可以帮助你比较你的预期退休收入和你目前的消费习惯，这样你就可以看看你以后是否能保持你的生活方式。

TD Ameritrade在线提供的主要计划工具是退休计算器。TD Ameritrade网站上还有其他相关的资源，但主要的想法似乎是，你可以与人力资源代表讨论你的退休问题，而不收取额外费用。

帐户类型

TD Ameritrade Essential投资组合拥有最广泛的账户类型，因此在这里具有明显的优势。也就是说，在客户使用最多的账户方面，Wealthfront并不落后。这两位机器人顾问属于一个提供529个大学储蓄计划账户的小组。

理财账户类型：

• 应税账户（个人、联合和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 529个大学储蓄计划账户
• 高息现金账户

TD Ameritrade账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 小额个人账户
• 个人401（k）账户
• 信托账户
• 公司账户
• Coverdell帐户
• 非营利组织
• 其他帐户类型也可用

功能和可访问性

Wealthfront和TD Ameritrade Essential投资组合在功能和可访问性方面非常匹配。在这里选择一个胜利者是困难的，因为它很大程度上取决于你将实际使用哪些功能。

财富前线：

• 529大学储蓄：这些账户在机器人咨询中很少见。费用略高，因为这些计划包括管理费。
• Wealthfront现金账户：Wealthfront提供高息现金账户，无需支付任何费用，无限制转账，联邦存款保险公司（FDIC）提供高达100万美元的保险。
• 组合信贷额度：超过25000美元的账户可以获得信贷额度。没有信用检查或信用评分的影响，你可以借用多达30%的帐户。
• 被动投资：Wealthfront基于规则的投资策略旨在利用税收损失获取最大化客户投资。在更高的资产水平（100000美元以上），该公司提供股票水平的税收损失收集和风险平价。在50万美元及以上，该策略包括智能贝塔，它的权重股票在您的投资组合更聪明。

td ameritrade基本投资组合：

• 社交：你可以选择一个有社交意识的投资组合。
• 移动应用程序：移动应用程序可以清晰地看到投资目标的进展。
• 账户类型：有多种账户类型可供选择，包括529大学储蓄计划、Coverdell ESA和信托。
• 税收损失收集：所有应税TD Ameritrade投资组合都有资格进行税收损失收集。
• 提供溢价计划：客户可以升级到TD Ameritrade的选择性投资组合，余额为25000美元。 

费用

在费用方面，Wealthfront比TD Ameritrade Essential投资组合更具优势，即使只有0.05%。

Wealthfront有一个单一的计划，每年评估0.25%的咨询费，最低500美元。 Wealthfront的大客户有资格获得额外服务。超过10万美元的账户有资格获得股票级别的税收损失收集服务，而超过50万美元的账户可以选择加入Smart Beta计划，该计划使用Wealthfront的专有系统重新权衡投资组合中的持股。

TD Ameritrade收取管理资产的0.30%。该费用将在该季度的每个季度初提前评估，并将按比例分配给该季度开设和关闭的账户。 对这两家公司来说，与基础etf相关的管理费会使你的成本增加0.10%-0.25%。不过，这些是你看不见的，因为它们是由ETF提供商评估的。 

最低存款额

与TD Ameritrade Essential Portfolios的5000美元最低存款相比，Wealthfront要求投资者必须有500美元的资金才能开始投资。这使得Wealthfront更容易为刚刚起步、可能没有5000美元资金投入的投资者所接受。

• Wealthfront最低存款额：500美元
• TD Ameritrade最低存款额：5000美元

投资组合

在Wealthfront，为了确定你将要投资的投资组合，你会被问到一些关于你对风险的态度以及你什么时候可能需要钱的问题。Wealthfront遵循现代投资组合理论（MPT）在您的投资组合中创建资产配置。Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆盖11个资产类别，不包括现金。涵盖这些资产类别的ETF由Vanguard、Schwab、iShares和State Street等常见的嫌疑犯提供。在为你的账户提供资金之前，你会看到确切的投资组合。Wealthfront在2021年5月进行了更新，允许客户进一步定制他们的投资组合。投资者现在可以添加和删除特定的etf，从经过审核的etf中构建投资组合，并选择投资主题。如果你的Wealthfront投资账户中有10万美元以上，你可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。如果你不想投资，你也可以把一些公司列入限制名单。

TD Ameritrade的投资组合包括Vanguard和iShares的ETF，以及其他一些提供商。你可以选择具有社会责任感的etf，但在投资组合定制方面几乎没有。投资组合至少每年进行一次重新平衡，或者在分配偏离目标时进行。当您在TD Ameritrade上建立投资组合时，您将获得上一季度、日历年迄今（每季度更新一次）和上一年的历史回报。

税收优惠投资

如果你自己做的话，在一个应税的投资组合中最小化你的税收是很费时的。Robo advisors可以更有效地采用税收损失收集等策略，用可比资产替换亏损资产以抵消收益，同时严格遵守洗牌销售规则。Wealthfront和TD Ameritrade都为所有应税账户提供税收损失收集服务。 

安全

Wealthfront和TD Ameritrade都为投资者提供了足够的安全保障。这两个机器人顾问在他们的网络平台上都有严格的安全措施，并在他们的移动应用程序上提供双因素身份验证和生物特征登录。 

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保护金额为50万美元。该网站实际上有一篇文章，阐述了为什么SIPC保险公司没有像他们认为的那样保护投资者，但该公司仍然持有保险范围。 Wealthfront的交易在加拿大皇家银行代理服务公司进行清算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是为经纪人/交易商提供非常活跃交易员服务的清算公司。

TD Ameritrade也是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，为每个客户提供高达50万美元的保险，并为每个客户提供高达1.495亿美元的证券附加保险和200万美元的现金附加保险。

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TD Ameritrade Essential Portfolios在****方面领先于Wealthfront。

Wealthfront在其网站或移动应用程序中没有在线聊天功能。有一个客户支持电话线，如果你需要帮助忘记密码。 在他们的Twitter账户上提出的大多数支持问题都得到了相对快速的回答，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到回复。

TD Ameritrade提供在线聊天，我们对电话支持服务的测试电话得到了快速而权威的回复。 不过，常见问题解答并没有涉及太多细节。

我们的收获

Wealthfront在2020年7月是我们得分最高的机器人顾问，因此它自然比TD Ameritrade Essential投资组合更具优势。 尽管Wealthfront在许多类别中占据主导地位，但TD Ameritrade在费用方面仍然非常有竞争力，甚至在****和账户类型方面都超过了Wealthfront。然而，Wealthfront最大的优势在于它的核心方法，即目标设定和卓越的用户体验。这一点，再加上收费略有优势，使得Wealthfront成为大多数投资者的更好选择。TD Ameritrade Essential Portfolios是一家可靠的机器人顾问公司。然而，就目前而言，“财富阵线”是最好的。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

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