Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios在机器人咨询领域都有强大的产品。Wealthfront作为机器人咨询公司的历史更长，但查尔斯施瓦布（Charles Schwab）在帮助个人投资者方面的历史更长。我们将研究Wealthfront和Charles Schwab智能投资组合之间的关键区别，以缩小哪个更适合您的资金。

重要

2019年11月25日，查尔斯·施瓦布宣布收购TD Ameritrade的在线经纪公司。预计交易将于2020年下半年结束，同时，两家公司将自主经营。施瓦布预计，其平台和服务的合并将在交易结束后三年内进行。

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• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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• 对于那些希望连接所有金融账户以了解全局的人来说，这很好
• 专为希望设定和跟踪目标的人设计
• 对贷款感兴趣的人可获得投资组合信贷额度
• 如果你是一个拥有10万美元或以上账户的人，你可以获得额外的证券

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• Minimum Account: $5,000 ($25,000 for Premium)
• Fees: $0, underlying ETFs average 0.08% to 0.15% management fees ($300 setup plus $30 per month for Premium)

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• 那些试图避免过高成本的人将不收取管理费
• 较新的投资者将重视他们易于使用和直观的网站和应用程序
• 施瓦布的教育产品和庞大的投资资源库为初学者提供了一个很好的平台
• 寻找大量资产的投资者将享受更多不寻常的资产，比如房地产投资信托、高收益公司债券和贵金属

目标设定

Wealthfront的目标规划是我们今年回顾的所有服务中最好的，它提供了非常具体的方法来预测您的财务需求。如果你的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用第三方资源，如Redfin和Zillow来估算这将花费多少钱。大学规划变得非常精细，教育部对美国数千所大学的学费和成本进行了预测。 你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

除了有限的大学费用查询，施瓦布提供的目标设定工具很少。每个账户都有一笔钱，但你最多可以有10个账户专门用于不同的目标。一旦你确定了自己的目标，假设分析功能就可以让你通过改变退休年龄或每月储蓄来对计划进行压力测试。你也可以看看市场回报变化的潜在影响。网站和移动应用程序内置的仪表板可以快速查看您迄今为止的表现。高级产品还有额外的目标设定功能，包括对财务规划师的无限制访问。分析功能和工具表明，逻辑已经存在，允许感兴趣的客户提供更多细节，并获得更好的目标组合。

退休计划

Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。一旦你的所有金融账户都被输入，比如IRAs和401（k）s以及你可能拥有的任何其他投资，比如Coinbase钱包，Wealthfront会向你展示你目前的状况和退休的进展。所有这些都可以在不与人交谈的情况下完成。他们的路径规划工具可以帮助你比较你的预期退休收入和你目前的消费习惯，这样你就可以看看你以后是否能保持你的生活方式。

施瓦布允许您通过提高或降低您的退休年龄或您的每月储蓄来对您的退休计划进行压力测试。一旦你退休了，分配的重点是固定收益，所以你仍然可以在提取资金的同时累积收益。

帐户类型

Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios在账户类型方面有一些不同的利基产品。Wealthfront允许你开设529个大学储蓄计划账户， 例如，施瓦布智能投资组合提供简单的个人账户和托管账户。

理财账户类型：

• 应税账户（个人、联合和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 529个大学储蓄计划账户

施瓦布智能投资组合账户类型：

• 应税账户（个人、联合和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 个人退休帐户
• 九月爱尔兰共和军
• 简单个人退休账户

功能和可访问性

Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios之间的一个主要特征差异是，Schwab非常重视人性化，而Wealthfront只在顾问方面采用了数字化。

财富前线：

• 529大学储蓄：这些账户在机器人咨询中很少见。费用略高，因为这些计划包括管理费。
• Wealthfront现金账户：Wealthfront提供支付0.10%APY的高息现金账户，无需支付任何费用，无限制转账，联邦存款保险公司保险金额高达100万美元。
• 组合信贷额度：超过25000美元的账户可以获得4.75%至6%利息的信贷额度。没有信用检查或信用评分的影响，你可以借用多达30%的帐户。
• 被动投资：Wealthfront基于规则的投资策略旨在利用税收损失获取最大化客户投资。在更高的资产水平（100000美元以上），该公司提供股票水平的税收损失收集和风险平价。在50万美元及以上，该策略包括智能贝塔，它的权重股票在您的投资组合更聪明。

查尔斯施瓦布智能投资组合：

• 易于使用的平台：施瓦布的桌面和移动平台具有吸引力和用户友**。
• 日常监控：施瓦布每天监控用户的投资组合是否有偏差，并在必要时进行重新平衡。
• 上移：一个标准的帐户持有人可以切换到保费水平，一旦帐户最低已达到。
• 与专业人士交谈：客户可以接触到专业人士，他们可以帮助解决一系列问题，包括客户目标、风险承受能力和投资组合分配。

费用

尽管在管理费方面，Wealthfront通常是赢家，但施瓦布智能投资组合在这方面自然有优势。

Wealthfront有一个单一的计划，每年评估0.25%的咨询费，最低500美元。Wealthfront的大客户有资格获得额外的服务。超过10万美元的账户有资格获得股票级别的税收损失收集服务，而超过50万美元的账户可以选择加入Smart Beta计划，该计划使用Wealthfront的专有系统重新权衡投资组合中的持股。 

施瓦布智能投资组合（Schwab Intelligent portfoli***）积极的0.0%管理费将吸引年轻投资者，不过相对较高的最低5000美元可能会成为其中一些投资者的障碍。通过施瓦布智能投资组合创建的投资组合包括低成本ETF，管理费为0.08%-0.2%。

最低存款额

尽管施瓦布智能投资组合在手续费方面有优势，但与Wealthfront要求的最低存款额相比，其开户所需资金是Wealthfront的10倍。

• 财富阵线：500美元
• 查尔斯·施瓦布：5000美元

投资组合

在Wealthfront，为了确定你要投资的每个目标的投资组合，你会被问到一些关于你对风险的态度以及你什么时候可能需要钱的问题。在为你的账户提供资金之前，你会看到确切的投资组合。以前，你根本无法定制预设的投资组合，但Wealthfront在2021年进行了更新，允许客户添加和删除ETF，构建一个经过审核的ETF投资组合，并根据主题进行投资。如果你的Wealthfront投资账户中有10万美元以上，你可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。如果你不想投资，你也可以把一些公司列入限制名单。

CharlesSchwab智能投资组合由ETF组成，其中大部分由施瓦布管理。Schwab不提供社会责任的投资组合选项或任何其他定制，除了将投资组合与风险承受能力和既定目标相匹配。智能投资组合的有趣之处在于，资产类别超越股票和债券，进入房地产投资信托、高收益公司债券和贵金属。这些额外的资产类别，有时甚至更高风险的包含，实际上改善了智能投资组合的真正市场多样化。智能投资组合通过考虑税收影响的算法重新平衡。资产配置从定义的分配中漂移时，就会触发组合重新平衡。这可能随时发生，取决于存款、提款和市场活动。每天监控账户是否漂移。

税收优惠投资

Wealthfront在节税投资方面具有优势，因为所有Wealthfront账户都有资格获得税收损失。 在施瓦布，智能投资组合账户中超过5万美元的客户可以获得税务损失收集服务，他们必须注册该服务才能启用该服务。

安全

Charles Schwab和Wealthfront都在其网站上使用了重型256位SSL加密，移动设备上还提供了指纹、人脸识别和双因素身份验证。

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保护金额为50万美元。 该网站实际上有一篇文章解释了为什么SIPC保险公司没有像他们认为的那样保护投资者，但该公司仍然持有保险范围。 他们的交易在加拿大皇家银行代理服务公司进行清算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是为经纪人/交易商提供非常活跃交易员服务的清算公司。

施瓦布的账户由SIPC投保，最高金额为50万美元，另外提供的保险总额最高为60万美元。

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查尔斯施瓦布智能投资组合在****方面比富国更具优势。

Wealthfront的网站或移动应用程序中没有在线聊天功能。如果您需要帮助，请使用忘记的密码，则有一个客户支持电话线。他们Twitter上提出的大多数支持问题回答相对较快，尽管我们看到一个多星期后才有人对此作出回应。

施瓦布提供在线聊天，您可以预约随时与财务顾问进行一对一的快速交谈。优质产品的客户还可以访问财务顾问。最重要的是，全天候提供技术支持。

我们的选择

Wealthfront是我们在2019年评估的得分最高的机器人顾问，因此它在目标规划、账户设置和投资组合管理等关键领域比施瓦布智能投资组合更具优势也就不足为奇了。令人惊讶的是，施瓦布的产品极具竞争力，甚至在收费、教育和****等领域超过了Wealthfront。时间会告诉我们，像施瓦布智能投资组合这样的竞争对手能否超越像Wealthfront这样的老牌公司，还是仅仅鼓励他们继续发展。然而，现在，当涉及到自动管理你的钱时，Wealthfront是两个机器人顾问中更好的选择。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

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