Wealthfront和Vanguard个人顾问服务是我们评议中的顶级机器人顾问选择，两者得分都很高。虽然这两项服务都有好处，但适合您的服务将取决于您对数字与人类的偏好、您必须投资的金额以及您对优化投资组合的愿望。

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• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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• 对于那些希望连接所有金融账户以了解全局的人来说，这很好
• 专为希望设定和跟踪目标的人设计
• 对贷款感兴趣的人可获得投资组合信贷额度
• 如果你是一个拥有10万美元或以上账户的人，你可以获得额外的证券

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• Account Minimum: $50,000
• Fee: 0.30% of assets under management (excluding cash) for up to $5 million; management fee tiers down to 0.05% for assets over $25 million

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• 不适合寻找快速投资切入点的人，因为账户设置是一个繁琐的过程，需要与顾问交谈
• 最适合那些有更多的钱可以开一个帐户，因为最小的帐户规模是50000美元
• 充足的目标规划资源，为那些谁愿意节省大目标，如买房或支付儿童的教育
• 对于那些希望从人力资源顾问那里得到一些信息的人来说，这是一个很好的选择——投资组合每年至少由顾问审查一次

尽管Wealthfront和Vanguard个人顾问服务都是机器人顾问，但它们的产品和服务将吸引（并适合）不同的受众。

如果你对投资游戏比较新，那么Wealthfront顶级的规划工具和少量的最低投资使它成为一个不错的选择，尽管定制选项有限。它在我们的机器人顾问评论中也获得了最高的评价，有4.4颗星和一些巨大的优势。

对于希望将资金投向历史悠久且稳定的金融机构的成熟投资者而言，只要客户愿意为交易成本和第三方关系支付额外费用，Vanguard个人顾问服务可能是一个极好的选择。

目标设定

Vanguard和Wealthfront都提供目标规划和跟踪，但Wealthfront有明显的优势。

Wealthfront的规划工具非常出色。仪表板显示您的资产和负债，让您快速了解实现目标的可能性。该公司与Redfin公司建立了联系，帮助潜在的房主确定在他们所期望的社区里一所学校要花多少钱。大学储蓄方案对许多美国大学进行了成本估算，费用预测不仅包括学费，还包括食宿费以及其他成本。你甚至可以决定你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能实现其他目标。有一个婚礼策划的目标，和一个数据库，告诉你多少你的理想汽车将成本。

在Vanguard Personal Advisor Services，该网站提供了丰富的目标规划资源，包括检查表、操作方法文章和计算器。客户可以应用这些工具来估计他们的退休总成本，对资产进行自上而下的评估，并计划主要的生活目标，包括大学储蓄、拥有住房或应急基金。客户界面中的长期预测和建议指导客户如何根据长期入职过程中概述的生活状况和目标更好地实现投资目标。客户可以随时通过更改风险状况进行更改。

退休计划

Wealthfront和Vanguard个人顾问服务都为退休账户提供了一些选择，包括传统和Roth IRA、SEP IRA和401（k）转存。

在Wealthfront，机器人顾问会利用你的信息来估算你退休时的净资产，以及你在黄金岁月里每月可以舒服地花掉的钱。他们的路径规划工具可以帮助你比较你的预期退休收入和你目前的消费习惯，这样你就可以看看你以后是否能保持你的生活方式。您可以更改各种输入，如退休年龄、储蓄、目标退休支出和预期寿命，以了解它们对结果的影响。

Vanguard的网站提供了各种各样令人印象深刻的工具和计算器，帮助客户计算出在现实的时间框架内达到目标（如退休）需要预留多少资金。

帐户类型

Wealthfront和Vanguard个人顾问服务提供类似的应纳税和退休账户组合。不过，在这里，Wealthfront的服务范围更广，529个大学储蓄计划账户是一个关键区别。在这个时候，先锋和财富阵线都不提供被称为“未成年人统一礼物法案”（UGMA）或“未成年人统一转移法案”（UTMA）的托管账户。

理财账户类型：

• 应税账户（个人、联合和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 529个大学储蓄计划账户
• 高息现金账户（个人、联合、信托）

Vanguard个人咨询服务账户类型：

• 应税账户（个人、联合和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期

功能和可访问性

Wealthfront和Vanguard个人顾问服务在功能上有很大的不同，这反映了各自针对的不同客户。Wealthfront专注于对科技感到满意的年轻人群。Vanguard Personal Advisor Services的功能主要针对高净值客户，这些客户可能年龄较大，在对投资组合的管理充满信心时，可能需要更多的人际交往。

财富前线：

• 529大学储蓄：Wealthfront允许你开一个529大学储蓄账户，这在机器人咨询中很少见(529个账户的费用略高于其他Wealthfront账户，因为这些计划包括管理费。）
• Wealthfront现金账户：Wealthfront提供高息现金账户、无限制转账和高达100万美元的FDIC保险。
• 投资组合信贷额度：一旦你在Wealthfront的个人、信托或联合投资账户中达到25000美元，你就可以以相对较低的利率获得信贷额度。没有信用检查或信用评分的影响，你可以借用多达30%的帐户。
• 被动投资。这是Wealthfront对其基于规则的投资策略的称呼，该策略旨在利用税收损失获取最大化客户投资。在更高的资产水平（100000美元以上），该公司提供股票水平的税收损失收集和风险平价。在50万美元及以上，该策略包括智能贝塔，它的权重股票在您的投资组合更聪明。

先锋个人顾问服务：

• 大客户的专门顾问：高达500000美元的客户被分配给一组顾问，高于这个级别的客户会得到一个专门的顾问。
• 跨公司申请：该顾问约80%至90%的申请人拥有其他Vanguard账户，最低50000美元的投资额可适用于所有Vanguard资产。
• 整体建议：尽管Vanguard个人顾问服务公司不能将您的其他账户（雇主赞助的退休计划、大学储蓄计划）纳入该顾问伞下，但规划师在设计您的投资组合和提供建议时会将这些资产考虑在内。
• 接触顾问：尽管进入的速度很慢，但每个客户的投资组合都是由一名注册理财规划师设计的（而不是由你对问卷的回答自动生成），而且在工作时间内，还可以联系到一名能回答你任何问题的规划师。在这一点上，先锋认为自己是一个“混合”咨询服务，结婚机器人咨询与不断指导的人类顾问。

费用

在收费方面，Wealthfront和Vanguard在业内都很有竞争力，但在这里，Wealthfront还是有优势的。

Wealthfront的收费结构很简单：每月评估投资组合的0.25%。现金余额不收取任何费用。构成大部分投资组合的etf的年度管理费为0.08%。在Smart Beta计划中注册的较大投资组合可能投资于管理费略高的基金。

Vanguard Personal Advisor Services收取具有竞争力的0.30%咨询费，每季度支付一次，但由于客户也要支付交易费用，隐藏成本可能会增加。经纪人还与第三方共同基金签订了订单流支付协议，客户也为这些费用买单。基础投资的平均费用率为0.11%。

最低存款额

在最低存款额方面，Wealthfront比Vanguard具有竞争优势。Vanguard的robo advisor要求您至少有5万美元，而Wealthfront只需要500美元。同样，这是因为这两项服务的客户不同，但它使Wealthfront成为更具吸引力的robo advisor。测试Vanguard需要100倍以上的资金。

• 财富前线：500美元
• 先锋个人顾问服务：50000美元

投资组合

Wealthfront和Vanguard个人咨询服务在启动投资组合所需的时间上有很大不同。

开始使用一个Wealthfront账户相当简单，不过在你给他们一些个人信息之前，经纪公司不会向你展示投资组合配置。连接一个支票账户并回答一些问题，以帮助您确定财务目标、风险承受能力和时间范围。您可以在融资前查看推荐的投资组合。Wealthfront在2021年进行了更新，允许客户进一步定制他们的投资组合。投资者现在可以添加和删除特定的etf，从经过审核的etf中构建投资组合，并选择投资主题。账户金额超过10万美元的客户可以选择股票投资组合，而不是etf投资组合。

在先锋个人顾问服务，前期工作是类似的，但时间表是漫长的。您将回答有关年龄、资产、退休日期、风险承受能力和市场经验的详细问题，生成一个由先锋基金和“其他证券”组成的拟议投资组合配置。大部分繁重的工作都是通过算法完成的，但新客户必须与财务顾问交谈才能完成定制的计划，而细则中指出，最终投资计划将在咨询结束后的“几周”内制定，与竞争对手的迅速加入相比，这是一个重大的负面影响。客户必须在实施前通过另一次咨询同意新计划，这可能会造成进一步的延误。

财富前沿资产

在Wealthfront，客户可以从Vanguard、Schwab、iShares和State Street的ETF和共同基金中进行选择，也可以节省现金。

先锋个人顾问服务资产

Vanguard的方法遵循传统的现代投资组合理论（MPT）原则，强调低成本证券、多样化和指数化的好处，并受长期财务目标的驱动。股票和债券方法通过包括不同资本化和波动水平的股票基金以及具有不同地理位置、时间和资本风险的债券基金，增加了多样化。

税收优惠投资

有多种方法可以有效地投资，以避免过度的税收。许多机器人顾问都使用这样一种方法，税收损失收集。税收损失收获是在亏损时**证券以抵消资本利得税负债。

富国阵线减少税收的主要方法是收税。它适用于所有应税账户。显示亏损的ETF可以换成类似的ETF，以减少您的税单。超过100000美元的账户可以利用股票水平的税收损失。

Vanguard Personal Advisor Services通过MinTax成本基础法进行税务损失收集，该方法根据特定的订购规则确定在任何销售交易中**的被称为批量证券的选择性单位或数量。在许多情况下，MinTax成本基准法将使交易的税务影响最小化，但不一定每种情况都如此。你必须选择MinTax。

安全

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保护金额为50万美元。该网站实际上有一篇文章，阐述了为什么SIPC保险公司没有像他们认为的那样保护投资者，但该公司仍然持有保险范围。Wealthfront还可以选择启用双因素身份验证，以进一步保护您的帐户。

另一方面，Vanguard在Vanguard Marketing Group中持有客户资金，提供SIPC和超额保险。然而，现金流入了没有联邦存款保险公司保险的货币市场基金。该站点使用256位SSL加密，还提供双因素身份验证。

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在Wealthfront，如果客户需要忘记密码的帮助，可以拨打支持电话号码。你也可以在Twitter上向他们提出一个支持问题，大多数问题都得到了较快的回答，尽管有一个问题花了一个多星期才得到答复。网站或移动应用程序上没有在线聊天功能。

在Vanguard，客户可以通过安排预约随时与财务顾问交谈。计划外的接触尝试产生了各种不可接受的等待时间，从超过5分钟到超过13分钟。潜在客户或当前客户没有实时聊天，通过公司的安全信息应用程序发送电子邮件需要注册。

我们的收获

Wealthfront在大多数类别的个人顾问服务中都处于领先地位，但服务于成熟投资者群体的服务除外。如果你是一个高净值投资者，希望把你的钱投给一家大型知名公司，那么Vanguard就有了一个合理的理由，那就是它的投资组合价格合理，而且是自动管理的。Vanguard的人力资源顾问是另一个重要因素，高净值投资者可能会期望从一家他们投资了数百万美元的公司获得这一点。

这就是说，如果你有一个更适度的银行余额，并希望一个伟大的机器人顾问，将管理您的投资组合，帮助您规划您的投资目标，并使您在轨道上，那么它是很难击败财富阵线。年轻的投资者会发现目标规划和跟踪工具对起步有很大的帮助，甚至年长的投资者也可以从一项只需500美元就可以起步的服务中获益，并免去了积极管理投资组合的麻烦。面对财富阵线和先锋之间的选择，大多数人会发现财富阵线是显而易见的选择。

方**

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