401（k）計劃，這可能是一個挑戰，找到一個合適的你和你的情況。好訊息是你可以有不止一個。...
401（k）計劃，這可能是一個挑戰，找到一個合適的你和你的情況。好訊息是你可以有不止一個。
關鍵要點
- Roth和傳統的IRA在納稅方面有所不同，無論是在您繳費時（Roth）還是在退休時提取（傳統）。
- 如果你只能投資於一種型別的退休賬戶，那麼在與僱主匹配的401（k）計劃中，你的錢可能增長最快。
- 如果你可以投資於多種型別的退休賬戶，考慮如何獲得最大匹配和最優惠的稅收待遇。
從前，退休金和社會保障福利足以支付退休期間的開支。今天，沒那麼多。取而代之的是，大多數人用各種提供稅收減免和其他福利的退休計劃為自己的工作年限提供資金。
以下是在選擇投資賬戶時需要考慮的不同情景和因素。
羅斯愛爾蘭共和軍與傳統愛爾蘭共和軍
個人退休賬戶或個人退休賬戶是稅收優惠賬戶，持有您選擇的投資。ira主要有兩種型別：傳統ira和Roth ira。你必須有收入，工資，薪金，和類似的貢獻。
IRA的限額和稅收優惠由美國國稅局（IRS）制定。傳統ira和Roth ira的供款限額相同。在2020年和2021年，您每年最多可以繳納6000美元，如果您在納稅年度結束時年滿50歲（或以上），還可以再繳納1000美元。
您必須從傳統的個人退休賬戶中獲得所需的最低分配額（RMD），即每年的提款額。美國國會透過的安全法案增加了從70歲開始服用RMDs的年齡½ 到了2020年已經72歲了。
相反，Roth IRA在所有者的生命週期內沒有RMD。 這使得羅斯個人退休賬戶成為一個很好的財富轉移工具，因為你可以將整個賬戶及其稅收優惠轉移給你的繼承人。
然而，在愛爾蘭共和軍所有者於2019年12月31日去世後，美國國稅局對指定受益人的最低分配規定進行了修改。所有資金必須在愛爾蘭共和軍所有者去世後第10年年底前分配。某些合格的指定受益人也有例外，如配偶。
如果你有資格申請這兩種型別的個人退休賬戶，那麼你的選擇通常取決於你現在是想納稅還是想退休。
傳統愛爾蘭共和軍收入限制
有了傳統的個人退休賬戶，你可以享受先期稅收減免，你可以扣除你的供款，但你在退休時要繳稅。 一個警告：只有在你和你的配偶沒有401（k）或其他退休計劃的情況下，你才能全額扣除你的供款。否則，您的扣除額可能會減少或取消，這取決於您的收入。
以下是美國國稅局對2021年供款限額的彙總：
