信用申請是對信用證延期的請求。信貸申請可以口頭或書面形式進行，通常透過電子系統。無論是親自申請還是單獨申請，申請必須合法地包含所有與借款人信貸成本有關的資訊，包括年收益率（APY）和所有相關費用。...
什麼是信貸申請(a credit application)？
信用申請是對信用證延期的請求。信貸申請可以口頭或書面形式進行，通常透過電子系統。無論是親自申請還是單獨申請，申請必須合法地包含所有與借款人信貸成本有關的資訊，包括年收益率（APY）和所有相關費用。
關鍵要點
- 信貸申請表是潛在借款人用來獲得貸款人信貸批准的表格。
- 如今，許多信貸申請都是以電子方式填寫的，而且可能在短時間內得到改進。
- 信貸申請中提供的資訊受到監管，貸款真相法案等法律提供了消費者保護和透明度。
信貸申請說明
隨著信貸市場出現新的金融技術系統，信貸申請流程越來越快，自動化程度也越來越高。技術允許貸款人向借款人提供不同型別的信貸申請，可以親自或單獨完成。條例Z規定了借款人信貸申請中的披露，並規定了所有型別貸款的一致性。
這項技術還允許借款人透過線上申請完全自行完成信貸申請。信用卡申請通常透過線上信用申請進行處理，通常向借款人提供即時批准。
銀行和新興金融科技公司也增加了借款人的線上貸款選擇。LendingClub和Prosper是美國最大的兩個線上點對點貸款機構，透過完全自動化的信貸應用程式向借款人提供貸款，無需親自參與。銀行也順應這一趨勢，為消費者和企業增加了許多新的線上貸款服務。
信貸申請流程
消費者和企業在尋求信貸時有越來越多的供應商可供選擇。除了傳統的貸款機構和信用卡，借款人還可以選擇許多新興金融科技公司提供不同型別的貸款。
對於尋求更多個人互動的借款人，傳統的銀行貸款機構會在全國各地開設分支機構，提供****代表，幫助借款人進行貸款過程。一些銀行甚至提供遠端辦公服務，透過電話討論貸款和完成貸款申請。這種型別的服務是傳統銀行模式的一部分，這種模式在銀行服務中包含了更多的個人互動。
借款人可能親自申請的典型貸款包括銀行信貸額度、抵押貸款和房屋凈值貸款。
信用申請資訊
在所有型別的信貸申請中，所要求的資訊通常是相同的。貸款決策將基於提供借款人信用評分和信用歷史詳細資訊的硬信用查詢。
除了信用評分外，貸款人還根據借款人的債務收入比來決定貸款。主流貸款機構通常會尋求信用評分為650或更高，債務收入比為35%或更低。不過，每個貸款人都有自己的信貸承銷和信貸審批標準。
z條例
條例Z是管理向借款人報告信貸細節的立法。這項立法是1968年《真實借貸法》的一部分，由美國聯邦儲備委員會（Federal Reserve Board）和消費者金融保護局（C***umer Financial Protection Bureau）執行。條例Z有助於提供信貸披露的一致性。這種一致性有望保護借款人不受債權人的誤導，同時也有助於借款人更好地理解信貸條款，更容易地比較不同貸款人的產品。
