什麼是信貸分析師(a credit ****yst)？

信用分析師是評估證券、個人或公司信用的金融專業人士。信貸分析師透過審查借款人的財務和信貸歷史，確定借款人的財務健康狀況和經濟狀況是否有利於還款，從而確定借款人償還其財務義務的可能性。

信用分析師通常受僱於商業和投資銀行、信用卡發行機構、信用評級機構和投資公司。

信貸分析師在分析潛在借款人的信託行為和歷史時，會解釋財務報表並使用比率。他們透過將比率與行業資料基準進行比較來決定借款人是否擁有充足的現金流。例如，在銀行工作的信貸分析師可能會在批准新農業裝置貸款之前檢查農業公司的財務報表。

關鍵要點

• 信貸分析師分析投資或債務人，以確定其對投資者或貸款人的潛在風險。
• 信貸分析師通常受僱於 商業和 投資銀行，信用卡發行機構， 信用評級 機構，以及 投資公司。
• 信貸分析師在分析潛在借款人的財務歷史時，會檢查財務報表並使用比率。
• 對於債券發行人及其工具（如債券），信用分析師根據信用評級（如AAA、AA+、BBB）或低於投資級別的垃圾債券等信用評級打分。

瞭解信貸分析師的角色和職責

信用分析是金融風險分析的一個專門領域；因此，信用分析師被稱為信用風險分析師。在評估了一項投資的風險水平後，分析員將確定一個借款人的利率和信貸限額或貸款條件。分析師們利用他們的研究結果來確保借款人得到一筆負擔得起的貸款，如果借款人違約，貸款人也會受到保護。

信用分析師的最低教育要求是商業、金融或相關領域的本科學歷。

信用分析師在銀行、投資公司、信用合作社、信用評級機構、保險公司和資產管理公司工作。信貸分析師收集和分析財務資料，包括潛在借款人的付款歷史、任何負債、收益和資產。分析師尋找借款人可能存在一定風險的指標。這些資料用於建議批准或拒絕貸款或信貸，並決定是否增加或減少信貸限額或收取額外費用。

信貸分析師也有助於經濟的整體福祉，因為信貸**金融活動。此外，個人和公司從貸款、信貸額度和學生貸款中獲得額外的消費能力，這可以改善他們的生活，使企業能夠剋服暫時的流動性不足。美國勞工統計局（U.S.BureauofLaborStatistics）的資料顯示，從事證券、大宗商品合約和其他金融投資領域的分析師的薪酬在信貸分析師中最高。

信用分析師評級型別

信用分析師也可能釋出信用評分。對於個人而言，信用評分的生成通常是透過基於個人信用支付歷史、支出和過去破產的演算法過程自動完成的。信用評分是一個從200到850的三位數數字。最常見的個人信用評分是公平的Isaac或FICO評分。

對於債務發行人及其工具（如債券），信用分析師根據信用等級（如AAA）分配分數，即最高信用等級，然後是AA+，或BBB，依此類推。低於一定的評級，公司的債務被認為是“垃圾”，或低於投資級別。這些垃圾債券通常具有較高的收益率，以應對額外的信用風險。主權**的債券也可以有信用評分。評估債券的信用分析師通常在穆迪或標準普爾等信用評級機構工作；窮人；P） 是的。

保險公司的信用風險和財務穩定性也由AM Best等評級機構進行評級。

根據美國勞工統計局（BLS）的最新統計資料，信貸分析師的平均年薪為84930美元，在美國最高的是紐約州的123470美元。

特別註意事項：降低風險

信貸分析師在考慮風險因素後，可能會推薦商業貸款或商業信貸。風險因素可能是環境導向的，如經濟變化、股市波動、立法變化和監管要求。

例如，如果一個商業客戶正在努力支付工資，這可能是收入下降和潛在破產的一個指標，這可能會影響銀行的資產、評級和聲譽。

財務資料決定了發放信貸所涉及的風險水平，這樣銀行就可以決定是否要進行貸款審批。如果銀行發放資金，信貸分析師將監控借款人的表現，如果貸款協議有風險，信貸分析師可能會提出終止貸款協議的建議。確定貸款或投資的風險水平有助於銀行管理風險和創造收入。

例如，信用分析師可以為拖欠信用卡付款的個人推薦解決方案。分析師可能會建議降低個人信用額度，關閉賬戶，或者換一張利率較低的新信用卡。