什么是信贷分析师(a credit ****yst)？

信用分析师是评估证券、个人或公司信用的金融专业人士。信贷分析师通过审查借款人的财务和信贷历史，确定借款人的财务健康状况和经济状况是否有利于还款，从而确定借款人偿还其财务义务的可能性。

信用分析师通常受雇于商业和投资银行、信用卡发行机构、信用评级机构和投资公司。

信贷分析师在分析潜在借款人的信托行为和历史时，会解释财务报表并使用比率。他们通过将比率与行业数据基准进行比较来决定借款人是否拥有充足的现金流。例如，在银行工作的信贷分析师可能会在批准新农业设备贷款之前检查农业公司的财务报表。

关键要点

• 信贷分析师分析投资或债务人，以确定其对投资者或贷款人的潜在风险。
• 信贷分析师通常受雇于 商业和 投资银行，信用卡发行机构， 信用评级 机构，以及 投资公司。
• 信贷分析师在分析潜在借款人的财务历史时，会检查财务报表并使用比率。
• 对于债券发行人及其工具（如债券），信用分析师根据信用评级（如AAA、AA+、BBB）或低于投资级别的垃圾债券等信用评级打分。

了解信贷分析师的角色和职责

信用分析是金融风险分析的一个专门领域；因此，信用分析师被称为信用风险分析师。在评估了一项投资的风险水平后，分析员将确定一个借款人的利率和信贷限额或贷款条件。分析师们利用他们的研究结果来确保借款人得到一笔负担得起的贷款，如果借款人违约，贷款人也会受到保护。

信用分析师的最低教育要求是商业、金融或相关领域的本科学历。

信用分析师在银行、投资公司、信用合作社、信用评级机构、保险公司和资产管理公司工作。信贷分析师收集和分析财务数据，包括潜在借款人的付款历史、任何负债、收益和资产。分析师寻找借款人可能存在一定风险的指标。这些数据用于建议批准或拒绝贷款或信贷，并决定是否增加或减少信贷限额或收取额外费用。

信贷分析师也有助于经济的整体福祉，因为信贷**金融活动。此外，个人和公司从贷款、信贷额度和学生贷款中获得额外的消费能力，这可以改善他们的生活，使企业能够克服暂时的流动性不足。美国劳工统计局（U.S.BureauofLaborStatistics）的数据显示，从事证券、大宗商品合约和其他金融投资领域的分析师的薪酬在信贷分析师中最高。

信用分析师评级类型

信用分析师也可能发布信用评分。对于个人而言，信用评分的生成通常是通过基于个人信用支付历史、支出和过去破产的算法过程自动完成的。信用评分是一个从200到850的三位数数字。最常见的个人信用评分是公平的Isaac或FICO评分。

对于债务发行人及其工具（如债券），信用分析师根据信用等级（如AAA）分配分数，即最高信用等级，然后是AA+，或BBB，依此类推。低于一定的评级，公司的债务被认为是“垃圾”，或低于投资级别。这些垃圾债券通常具有较高的收益率，以应对额外的信用风险。主权**的债券也可以有信用评分。评估债券的信用分析师通常在穆迪或标准普尔等信用评级机构工作；穷人；P） 是的。

保险公司的信用风险和财务稳定性也由AM Best等评级机构进行评级。

根据美国劳工统计局（BLS）的最新统计数据，信贷分析师的平均年薪为84930美元，在美国最高的是纽约州的123470美元。

特别注意事项：降低风险

信贷分析师在考虑风险因素后，可能会推荐商业贷款或商业信贷。风险因素可能是环境导向的，如经济变化、股市波动、立法变化和监管要求。

例如，如果一个商业客户正在努力支付工资，这可能是收入下降和潜在破产的一个指标，这可能会影响银行的资产、评级和声誉。

财务数据决定了发放信贷所涉及的风险水平，这样银行就可以决定是否要进行贷款审批。如果银行发放资金，信贷分析师将监控借款人的表现，如果贷款协议有风险，信贷分析师可能会提出终止贷款协议的建议。确定贷款或投资的风险水平有助于银行管理风险和创造收入。

例如，信用分析师可以为拖欠信用卡付款的个人推荐解决方案。分析师可能会建议降低个人信用额度，关闭账户，或者换一张利率较低的新信用卡。