信用查詢是機構向信用報告機構索取信用報告資訊的請求。由於各種原因，信貸查詢可以來自所有型別的實體，但通常由金融機構進行。他們分為硬調查和軟調查。...
什麼是信用調查(a credit inquiry)？
信用查詢是機構向信用報告機構索取信用報告資訊的請求。由於各種原因，信貸查詢可以來自所有型別的實體，但通常由金融機構進行。他們分為硬調查和軟調查。
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什麼是信用評分？
關鍵要點
- 公司透過檢查信用來做出決定，比如貸款買車、買房或信用卡。
- 硬查詢會影響你的信用評分，而軟查詢則不會。
- 軟查詢通常是當你要求信用報告或信用評分為自己。
信用查詢的工作原理
信貸查詢是信貸市場的重要組成部分。硬查詢是所有型別信貸承銷流程的關鍵部分。軟查詢有助於信貸公司推銷其產品，也可以用來幫助消費者。
艱難的詢問
每當借款人完成新的信貸申請時，信貸局都會要求進行硬查詢。它們是使用客戶的社會保險號碼檢索的，並且是信貸核保流程所必需的。艱難的調查為債權人提供了借款人的完整信用報告。這份報告將包括借款人的信用評分以及他們的信用記錄的細節。
嚴厲的質詢可能會損害借款人的信用評分。每一次艱難的詢問通常會導致借款人的信用評分小幅下降。對某人的信用報告進行嚴格的調查已經有兩年了。一般來說，短時間內大量的硬信用查詢可以被解釋為試圖大幅擴大可用信用，這給貸款人帶來了更高的風險。對於那些不能或不願意等待兩年，並且願意支付少量費用的人來說，最好的信用修複公司之一可能能夠更快地從信用報告中刪除艱難的查詢。
在某些情況下，硬查詢也可用於信貸申請以外的情況。就業背景調查和租賃申請是兩種情況，可能還需要進行硬查詢。
軟查詢
信用報告中不包括軟查詢。可以出於各種原因要求進行這些查詢。信貸公司與信貸局建立了軟查詢關係，從而為潛在客戶提供營銷列表。這些軟查詢是由信貸公司定製的，以確定符合某些貸款承銷特徵的借款人。
信用聚合服務也使用軟查詢來幫助借款人找到貸款。這些平臺需要借款人的資訊，包括他們的社會保險號碼，允許軟查詢和資格預審。許多貸款人還將透過軟查詢請求向借款人提供報價，以幫助他們瞭解潛在的貸款條款。
個人信用報告也可以透過軟查詢獲得。個人有權從信用報告機構獲得免費的年度信用報告，詳細說明其信用資訊。個人也可以透過他們的信用卡公司註冊免費的信用積分。這些信用評分每月向借款人報告，並由信用卡公司透過軟查詢獲得。
信用查詢示例
假設約翰想買一輛新車。在決定了品牌和型號之後，他決定研究一下融資條件。經銷商有一個現場融資部門，負責提取約翰的信用報告。約翰有一份穩定的工作已經四年了，沒有任何未償債務。這些年來他還按時付賬。根據信用查詢，經銷商向他提供最低4%的購車率。
