什么是信用调查(a credit inquiry)？

信用查询是机构向信用报告机构索取信用报告信息的请求。由于各种原因，信贷查询可以来自所有类型的实体，但通常由金融机构进行。他们分为硬调查和软调查。

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什么是信用评分？

关键要点

• 公司通过检查信用来做出决定，比如贷款买车、买房或信用卡。
• 硬查询会影响你的信用评分，而软查询则不会。
• 软查询通常是当你要求信用报告或信用评分为自己。

信用查询的工作原理

信贷查询是信贷市场的重要组成部分。硬查询是所有类型信贷承销流程的关键部分。软查询有助于信贷公司推销其产品，也可以用来帮助消费者。

艰难的询问

每当借款人完成新的信贷申请时，信贷局都会要求进行硬查询。它们是使用客户的社会保险号码检索的，并且是信贷核保流程所必需的。艰难的调查为债权人提供了借款人的完整信用报告。这份报告将包括借款人的信用评分以及他们的信用记录的细节。

严厉的质询可能会损害借款人的信用评分。每一次艰难的询问通常会导致借款人的信用评分小幅下降。对某人的信用报告进行严格的调查已经有两年了。一般来说，短时间内大量的硬信用查询可以被解释为试图大幅扩大可用信用，这给贷款人带来了更高的风险。对于那些不能或不愿意等待两年，并且愿意支付少量费用的人来说，最好的信用修复公司之一可能能够更快地从信用报告中删除艰难的查询。

在某些情况下，硬查询也可用于信贷申请以外的情况。就业背景调查和租赁申请是两种情况，可能还需要进行硬查询。

软查询

信用报告中不包括软查询。可以出于各种原因要求进行这些查询。信贷公司与信贷局建立了软查询关系，从而为潜在客户提供营销列表。这些软查询是由信贷公司定制的，以确定符合某些贷款承销特征的借款人。

信用聚合服务也使用软查询来帮助借款人找到贷款。这些平台需要借款人的信息，包括他们的社会保险号码，允许软查询和资格预审。许多贷款人还将通过软查询请求向借款人提供报价，以帮助他们了解潜在的贷款条款。

个人信用报告也可以通过软查询获得。个人有权从信用报告机构获得免费的年度信用报告，详细说明其信用信息。个人也可以通过他们的信用卡公司注册免费的信用积分。这些信用评分每月向借款人报告，并由信用卡公司通过软查询获得。

信用查询示例

假设约翰想买一辆新车。在决定了品牌和型号之后，他决定研究一下融资条件。经销商有一个现场融资部门，负责提取约翰的信用报告。约翰有一份稳定的工作已经四年了，没有任何未偿债务。这些年来他还按时付账。根据信用查询，经销商向他提供最低4%的购车率。