信用人壽保險是一種人壽保險的型別，旨在償還借款人的未償債務，如果借款人死亡。信用人壽保險單的面值隨著貸款的償還而與未償貸款金額成比例減少，直到兩者都達到零值。...
什麼是信用人壽保險(credit life insurance)？
信用人壽保險是一種人壽保險的型別，旨在償還借款人的未償債務，如果借款人死亡。信用人壽保險單的面值隨著貸款的償還而與未償貸款金額成比例減少，直到兩者都達到零值。
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人壽保險
信用人壽保險如何運作
信用人壽保險通常由銀行在抵押貸款結束時**；它也可以提供當你採取汽車貸款或信貸額度。如果你死了，這是為了保護你的繼承人，因為保險單會償還貸款。如果你的配偶或其他人是你抵押貸款的共同簽署人，信用人壽保險將保護他們在你死後不支付貸款。如果你是家裡主要的養家餬口的人，而貸款聯署人在你去世的情況下將無法付款，這可能會很有吸引力。
但在大多數情況下，任何繼承人誰不是共同簽署你的貸款沒有義務償還你的貸款時，你死了；債務一般不會被繼承。只有少數幾個州承認共有財產，但即便如此，也只有配偶才能對你的債務負責，而不是你的子女。 當銀行貸款時，他們所接受的部分風險是借款人可能在貸款還清前死亡。因此，信用人壽保險真正保護貸款人，而不是你的繼承人。事實上，信用人壽保險單上的賠付直接支付給貸款人，而不是你的繼承人。
關鍵要點
- 信用人壽保險是一種特殊型別的人壽保險，旨在償還特定的未償債務，以防借款人在債務全部償還前死亡。
- 某些放款人可能出於特定目的需要此類保單。
- 信用人壽保險的特點是，期限與貸款到期日相對應，死亡撫卹金減少與隨著時間推移未償債務減少相對應。
- 信用人壽保險單，由於其特殊性質，往往有較不嚴格的承保要求。
信用人壽保險只是保護共同借款人的一種方式
如果你的目標是保護你的配偶在你死後不償還你的債務，那麼購買常規定期人壽保險可能更有意義。在這種情況下，如果您在保單有效期內死亡，保單價值將免稅支付給您的配偶。然後他們可以使用部分或全部收益來償還債務。對於相同的保險金額，人壽保險公司的定期保險通常比信用人壽保險便宜。
此外，信用人壽保險的價值在保單期間下降，因為它只涵蓋貸款的未償餘額；定期人壽保險單的價值保持不變。
不需要體檢
信用人壽保險的一個優點是，它通常要求不那麼嚴格的健康檢查，在許多情況下根本沒有體檢。這就是所謂的保付人壽保險。相比之下，定期人壽保險幾乎總是取決於體檢；即使你身體健康，如果你年紀大了，保險費也會更高。
信用人壽保險是自願的
在貸款中要求信用人壽保險，或以接受信用人壽保險為貸款決定的依據，是違反聯邦法律的。 儘管如此，信用人壽保險有時是建立在貸款，這使你每月支付更高，所以重要的是問你的貸款人。
底線
信用人壽保險償還借款人的債務，如果借款人死亡。一般來說，你可以在抵押貸款結束時，當你獲得信貸額度或汽車貸款時，從銀行購買。如果你的配偶或其他人是貸款的共同簽署人，為了保護他們不必償還債務，這類保險尤其重要。在繼承人不受父母未償債務保護的州，它還可以保護你的配偶或繼承人。
