有許多不同的選擇，當談到人壽保險政策，從全面的全壽命有限的政策。雖然定期保單通常是最便宜的人壽保險形式，但終身保單提供了投保人可能想要考慮的一些福利，包括有保障的死亡撫卹金、隨時間推移的可預測保費，甚至可以提供現金或幫助抵消隨時間推移的保險成本的股息。...
有許多不同的選擇，當談到人壽保險政策，從全面的全壽命有限的政策。雖然定期保單通常是最便宜的人壽保險形式，但終身保單提供了投保人可能想要考慮的一些福利，包括有保障的死亡撫卹金、隨時間推移的可預測保費，甚至可以提供現金或幫助抵消隨時間推移的保險成本的股息。
關鍵要點
- 永久壽險保單通常定期向投保人支付紅利。
- 收到的股息將基於公司的財務表現、利率、投資回報和**的新保單。
- 股息可以作為現金分配，購買額外的繳足保險，或減少應付保費。
什麼是股息(dividends)？
許多終身壽險保單提供的股息代表了保險公司支付給投保人的部分利潤。在許多方面，這些股息與代表上市公司利潤份額的傳統投資股息相似。
股息金額通常取決於支付給保單的金額。例如，一份價值5萬美元的保單提供3%的紅利，那麼保單持有人全年可獲得1500美元的紅利。如果投保人在接下來的一年中再提供價值2000美元的保險，那麼他們將在明年收到60美元，總計1560美元。這些金額可以隨著時間的推移增加到足夠的水平，以抵消與保費支付相關的一些成本。
根據保單的不同，壽險分紅可能有保障，也可能無保障，這意味著在購買保單之前，一定要仔細閱讀計劃的細節。通常情況下，提供保證股息的保單有更高的保費，以彌補保險公司的額外風險。那些提供無擔保股息的公司可能有較低的溢價，但存在一種風險，即在某一年內不會有任何溢價。
最後，投保人在決定如何持續分紅時，應考慮保險公司本身的信用評級。大多數保險公司被主要信貸機構評為A級或更好。那些低於A級的人可能需要仔細觀察，以確定保險是否足夠。
使用保單紅利
在使用終身保單紅利時，有許多不同的選擇，從郵寄支票到購買額外保險。股息最常見的用途包括：
- 現金或支票：投保人可以要求保險人寄出一張支票來支付股息。
- 保費扣除：投保人可要求將股息用於其未來所欠保費，以抵消成本。
- 附加保險：投保人可使用股息金額購買附加保險或提前支付其保單。
- 儲蓄賬戶：投保人可以決定將股息存入保險公司，以賺取利息。
好訊息是，由於保險公司從投保人身上獲得收益，參與人壽保險的分紅通常不需要繳納美國國稅局（IRS）的稅款。
從人壽保險單中獲得的股息被視為合同中的分配，其納稅方式與其他型別的分配類似。在納稅人對合同的投資減少到零之前，股息的分配是免稅的(股息減少了業主在合同中的投資。）
由於保險公司實質上是從投保人身上獲得收益，因此股息支付被視為超額支付保費的退款。這意味著，最好的選擇通常是從股息中提取現金或支票，並將收益再投資於一種可以賺取更多收入的投資工具。
底線
許多終身壽險保單向投保人支付紅利，這些紅利可以以各種不同的方式使用。在評估保單時，個人應調查如何計算股息以及股息是否有保障，以及他們計劃如何處理股息收入。優惠的稅收待遇意味著最好的選擇通常是將現金以更好的回報再投資於其他地方。
此外，由於一份好的保險單不僅僅是分紅，所以一定要全面審查計劃，以確認它是適合你的情況的最好的終身保險單。
