截至2020年中期,利率處於歷史低位,這包括抵押貸款、公司債券發行以及任何型別的借貸。30年期抵押貸款固定利率目前徘徊在3.15%左右,而企業發債利率低於2.5%。在利率如此之低的情況下,通脹水平最終有可能超過這些利率。
下麵是保持低利率的五種策略,理論上講,是免費借貸。
據報道,Facebook創始人馬克•扎克伯格(markzuckerberg)最近以略高於1%的利率為自己的房子進行了可調利率抵押貸款。有人說,低於通貨膨脹率的借款實際上是免費的,因為通貨膨脹會隨著時間的推移侵蝕債務的價值。新利率的期限顯然為30年,再融資金額略低於600萬美元。
記者能夠從公開記錄中獲得細節,對於他為什麼能得到如此優惠的稅率,也沒有太多的見解。然而,他的總資產估計接近880億美元,他顯然可以支付這所房子的全部貸款本金和其他1萬多美元。考慮到這一緩衝,銀行很可能很樂意以優惠條件發放貸款。
說到銀行,他們可以願意為使用其多項服務的富裕客戶提供慷慨的貸款條件。例如,當客戶同時使用其私人財富管理服務時,他們可以降低傳統抵押貸款或類似貸款的利率。
一家銀行可能願意研究它對整體關係的影響,並且像零售店一樣,可以利用虧損領導者來吸引潛在客戶購買更有利可圖的產品。
另一種利用低利率的方法是從套利交易中獲利。套利交易包括從一個利率較低的國家借款,然後用這些收益投資於另一個利率較高的國家。
顯然存在著利差轉移的風險,如果借貸必須首先涉及轉換成各自國家的貨幣,那麼也要冒很大的風險。匯率變動也可能會在未經通知的情況下發生變化,而且經常會相當不穩定。
近年來,鑒於日本利率多年來一直處於低位,借入日元一直是一種流行的策略。
此外,未被揭示的利率平價理論也存在風險,該理論認為低利率貨幣將上漲,而高利率貨幣則相反。
銀行的商業模式實際上相對簡單:吸收存款;向已將錢存入銀行存單、支票存款或儲蓄存款的個人支付利率;然後把錢借給別人。貸款可以用於住宅和商業抵押貸款,開辦或擴大企業,或為購買船隻或汽車提供資金。關鍵是,銀行支付的利率低於其發放貸款的收入。
消費者可以嘗試做同樣的事情。如果可以用任何程度的信心來確定息差,就意味著可以有效地免費借款,並實際從借款中獲得回報。
並非所有上述策略對借款人都是可能的,鑒於利率和貨幣之間存在的差異,套利交易充滿了潛在風險。其基本目標是以較低的利率借入資金,並從這些借入資金中獲得較高的回報率。任何商業冒險都應該有一個目標,那就是賺得比成本還多。消費者可以在個人層面上用他們辛苦賺來的資本來實現這一點。
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