那些發現自己處於財務困境的公司,破產是他們最好的選擇,或者說是唯一的選擇,他們有兩個基本的選擇:第7章破產或第11章破產。這兩種方法也可供個人使用。以下是這兩種型別的破產是如何運作的,以及它們的區別。
第七章破產有時被稱為“清算”破產。經歷這類破產的企業已經過了重組階段,必須變賣資產以償付債權人。這一過程對個人的作用基本相同。
破產**將指定一名受託人,以確保債權人按照“絕對優先權”的規則,按正確的順序得到償付
在破產案中,有擔保的債務優先於無擔保的債務,是第一個被清償的債務。由銀行或其他金融機構發行的以特定資產(如建築物或昂貴機器)為擔保的貸款就是有擔保債務的例子。在所有有擔保債權人得到償付之後,剩下的任何資產和現金都集中起來,分配給有無擔保債務的債權人。其中包括債券持有人和持有優先股的股東。
為了符合第七章破產的條件,債務人可以是公司、小企業或個人。個人也有資格申請另一種形式的破產,即第13章,其中債務人同意在**監督下,在三至五年期間償還至少一部分債務。
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第七章
Known as “liquidation” bankruptcy
Assets are sold off by a trustee to pay debts
When all assets are sold, the remaining debt generally is forgiven
Used by both businesses and individuals
第十一章
Known as “reorganization” bankruptcy
Debts are restructured by a trustee and the business continues
Remaining debts must be paid back through future earnings
Used primarily by businesses
第十一章破產又稱“重整”或“重整”破產。它是最複雜的破產形式,通常也是最昂貴的。因此,它最常被企業使用,而不是個人,包括公司、合夥企業、合資企業和有限責任公司(llc)。
與第7章不同的是,第11章給了公司重組債務的機會,並試圖作為一個健康的企業重新合併。
第11章的案件首先向破產**提出申請。申請可以是自願的,由債務人提出,或者是非自願的,由需要他們的錢的債權人提出。在第11章破產期間,債務人將繼續經營,同時採取措施穩定其財務,例如削減開支、**資產、試圖與債權人重新談判債務,這些都在**的監督下。
2019年的《小企業重組法》於2020年2月19日生效,在第11章中增加了新的第五分章,旨在使小企業破產更加容易和快捷,美國司法部將其定義為“債務低於270萬美元且符合其他標準的實體”。該法案“規定了完成破產程式的更短期限,使得與債權人談判重組計划具有更大的靈活性,並規定了一個私人受託人誰將與小企業債務人及其債權人的工作,“司法部說。
冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法, signed into law on March 27, 2020, made a number of temporary changes to bankruptcy laws designed to make the process more available to businesses and individuals economically disadvantaged by the COVID-19 pandemic. These include raising the Chapter 11 subchapter V debt limit to $7,500,000 and excluding federal emergency relief payments due to COVID-19 from current monthly income in Chapter 7. The changes apply to bankruptcies filed after the CARES Act was enacted and end, for the most part, in March 2021.
與第7章一樣,第11章要求任命一名受託人。然而,受託人不是為了償還債權人而變賣所有資產,而是監督債務人的資產,允許企業繼續經營。
需要註意的是,債務並沒有在第11章中免除。重組只會改變債務的條款,公司必須透過未來收益繼續償還債務。
如果一家公司在第11章中取得了成功,人們通常會期望它繼續以高效的方式經營新的結構性債務。如果不成功,那麼它將申請第七章並清算。
破產通常是企業和個人的最後手段。實際上,第7章將使一家企業停業,而第11章可能會使貸款人在該公司走出破產後謹慎處理。第七章破產將在個人信用報告中保留10年,第十三章破產將保留7年。
雖然破產在許多情況下都是不可避免的(企業的嚴重衰退、失業或個人的高額醫療費用),但防止破產的一個關鍵是明智地舉債。對於一家可能意味著不利用債務來過快擴張的企業來說。對於個人來說,這可能意味著每月付清信用卡餘額,不買超出他們安全承受能力的更大的房子或更昂貴的汽車。
在申請破產之前,根據企業自身的內部法律資源,企業可能希望與專門從事破產法的外部律師協商,並討論任何可供選擇的方案。
根據法律規定,個人在提交申請之前必須參加一個經過批准的信用諮詢課程。個人還可以利用其他資源,例如一家信譽良好的債務減免公司,幫助他們與債權人談判。Investopedia每年公佈一份最佳債務減免公司名單。
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