銀行擔保和信用證都是金融機構的承諾，即無論債務人的財務狀況如何，借款人都有能力向另一方償還債務。雖然不同，但銀行擔保和信用證都向第三方保證，如果借款方無法償還其所欠債務，金融機構將代表借款方介入。

透過向借款方提供財政支援（通常應另一方的要求），這些承諾有助於減少風險因素，鼓勵交易繼續進行。但他們的工作方式略有不同，在不同的情況下。

信用證在國際貿易中尤其重要，因為涉及的距離遙遠，所涉企業所在國的法律可能不同，而且當事人很難親自會面。雖然信用證主要用於全球交易，但銀行擔保通常用於房地產合同和基礎設施專案。

關鍵要點

• 銀行擔保是貸款機構的一種承諾，它確保在債務人無力償還債務時，銀行會加快步伐。
• 信用證也是代表交易一方的金融承諾，在國際貿易中尤為重要。
• 銀行擔保通常用於房地產合同和基礎設施專案，而信用證主要用於全球交易。

銀行擔保

銀行擔保對銀行來說比信用證更重要的合同義務。銀行擔保，像信用證一樣，向受益人擔保一筆錢。只有對方不履行合同規定的義務時，銀行才支付這筆款項。擔保可以用來保證買方或賣方不因另一方不履行合同而遭受損失或損害。

銀行擔保保護合同雙方免受信用風險。例如，一家建築公司和它的水泥供應商可以簽訂一份建造商場的合同。雙方可能必須出具銀行擔保，以證明其財務誠意和能力。如果供應商未能在規定時間內交付水泥，建築公司將通知銀行，然後銀行向該公司支付銀行保函中規定的金額。

銀行擔保型別

銀行擔保和其他金融工具一樣，可以採取各種不同的形式。例如，銀行在國內外業務中都提供直接擔保。當擔保主體是**機構或其他公共實體時，通常會簽發間接擔保。

最常見的擔保包括：

• 裝運保證：這種保證是對在收到任何單據之前到達的貨物給予承運人的。
• 貸款擔保：發行貸款擔保的機構，承諾在借款人違約時承擔財務義務。
• 預付款保函：該保函用於支援合同的履行。基本上，如果賣方不提供合同中規定的貨物，本保函是償還預付款的一種擔保形式。
• 保兌付款保證：在這種不可撤銷的義務下，銀行代表客戶在一定日期前向受益人支付一定金額的款項。

承包商通常使用銀行擔保，而進出口公司則使用信用證。

信用證

信用證有時被稱為跟單信用證，它是金融機構（通常是銀行或信用合作社）開出的本票。它保證買方向賣方支付的款項或借款人向貸款人支付的款項將按時足額收到。它還規定，如果買方不能支付貨款，銀行將支付全部或剩餘的欠款。

信用證是銀行在達到一定標準後所承擔的付款義務。這些條款完成並確認後，銀行將轉移資金。信用證保證只要提供服務就可以付款。信用證基本上是用銀行的信用代替客戶的信用，保證了付款的正確性和及時性。

例如，假設一個美國批發商收到一個新客戶（一家加拿大公司）的訂單。因為批發商無法知道這個新客戶是否能履行付款義務，所以要求在採購合同中提供信用證。

採購公司在已經有資金或信用額度（LOC）的銀行申請信用證。開立信用證的銀行代表買方保留付款，直到收到交易中貨物已裝運的確認書為止。貨物裝運後，只要符合銷售合同的條款，銀行就會向批發商支付到期貨款，如在一定時間之前交貨或買方確認貨物完好無損。

信用證型別

就像銀行擔保一樣，信用證也因需要而有所不同。以下是一些最常用的信用證：

• 不可撤銷的信用證保證買方對賣方負有義務。
• 保兌的信用證來自第二家銀行，當第一家銀行的信用有問題時，第二家銀行為信用證提供擔保。保兌行保證在公司或開證行違約的情況下付款。
• 進口信用證允許進口商透過提供短期現金預付款立即付款。
• 出口信用證讓買方銀行知道，只要符合合同的所有條件，它就必須向賣方付款。
• 迴圈信用證允許客戶在一定的時間內在一定的限額內提款。

特別註意事項

銀行擔保和信用證都能降低商業協議或交易中的風險。當信用證或銀行擔保有效時，當事人更可能同意交易，因為他們的責任更小。這些協議在某些不動產和國際貿易合同等本來是有風險的交易**別重要和有用。

銀行徹底篩選對這些檔案感興趣的客戶。在銀行確定申請人資信良好並具有合理風險後，將對協議設定一個貨幣限額。銀行同意承擔最高但不超過限額的義務。這透過提供特定的風險閾值來保護銀行。

銀行保函和信用證之間的另一個關鍵區別在於使用這些保函的當事人。銀行保函通常由大型專案投標的承包商使用。透過提供銀行保函，承包商提供其財務信譽的證明。從本質上說，擔保保證專案背後的實體在財務上穩定，能夠從頭到尾地承擔。另一方面，信用證通常被經常進出口貨物的公司使用。