银行担保和信用证都是金融机构的承诺，即无论债务人的财务状况如何，借款人都有能力向另一方偿还债务。虽然不同，但银行担保和信用证都向第三方保证，如果借款方无法偿还其所欠债务，金融机构将代表借款方介入。

通过向借款方提供财政支持（通常应另一方的要求），这些承诺有助于减少风险因素，鼓励交易继续进行。但他们的工作方式略有不同，在不同的情况下。

信用证在国际贸易中尤其重要，因为涉及的距离遥远，所涉企业所在国的法律可能不同，而且当事人很难亲自会面。虽然信用证主要用于全球交易，但银行担保通常用于房地产合同和基础设施项目。

关键要点

• 银行担保是贷款机构的一种承诺，它确保在债务人无力偿还债务时，银行会加快步伐。
• 信用证也是代表交易一方的金融承诺，在国际贸易中尤为重要。
• 银行担保通常用于房地产合同和基础设施项目，而信用证主要用于全球交易。

银行担保

银行担保对银行来说比信用证更重要的合同义务。银行担保，像信用证一样，向受益人担保一笔钱。只有对方不履行合同规定的义务时，银行才支付这笔款项。担保可以用来保证买方或卖方不因另一方不履行合同而遭受损失或损害。

银行担保保护合同双方免受信用风险。例如，一家建筑公司和它的水泥供应商可以签订一份建造商场的合同。双方可能必须出具银行担保，以证明其财务诚意和能力。如果供应商未能在规定时间内交付水泥，建筑公司将通知银行，然后银行向该公司支付银行保函中规定的金额。

银行担保类型

银行担保和其他金融工具一样，可以采取各种不同的形式。例如，银行在国内外业务中都提供直接担保。当担保主体是**机构或其他公共实体时，通常会签发间接担保。

最常见的担保包括：

• 装运保证：这种保证是对在收到任何单据之前到达的货物给予承运人的。
• 贷款担保：发行贷款担保的机构，承诺在借款人违约时承担财务义务。
• 预付款保函：该保函用于支持合同的履行。基本上，如果卖方不提供合同中规定的货物，本保函是偿还预付款的一种担保形式。
• 保兑付款保证：在这种不可撤销的义务下，银行代表客户在一定日期前向受益人支付一定金额的款项。

承包商通常使用银行担保，而进出口公司则使用信用证。

信用证

信用证有时被称为跟单信用证，它是金融机构（通常是银行或信用合作社）开出的本票。它保证买方向卖方支付的款项或借款人向贷款人支付的款项将按时足额收到。它还规定，如果买方不能支付货款，银行将支付全部或剩余的欠款。

信用证是银行在达到一定标准后所承担的付款义务。这些条款完成并确认后，银行将转移资金。信用证保证只要提供服务就可以付款。信用证基本上是用银行的信用代替客户的信用，保证了付款的正确性和及时性。

例如，假设一个美国批发商收到一个新客户（一家加拿大公司）的订单。因为批发商无法知道这个新客户是否能履行付款义务，所以要求在采购合同中提供信用证。

采购公司在已经有资金或信用额度（LOC）的银行申请信用证。开立信用证的银行代表买方保留付款，直到收到交易中货物已装运的确认书为止。货物装运后，只要符合销售合同的条款，银行就会向批发商支付到期货款，如在一定时间之前交货或买方确认货物完好无损。

信用证类型

就像银行担保一样，信用证也因需要而有所不同。以下是一些最常用的信用证：

• 不可撤销的信用证保证买方对卖方负有义务。
• 保兑的信用证来自第二家银行，当第一家银行的信用有问题时，第二家银行为信用证提供担保。保兑行保证在公司或开证行违约的情况下付款。
• 进口信用证允许进口商通过提供短期现金预付款立即付款。
• 出口信用证让买方银行知道，只要符合合同的所有条件，它就必须向卖方付款。
• 循环信用证允许客户在一定的时间内在一定的限额内提款。

特别注意事项

银行担保和信用证都能降低商业协议或交易中的风险。当信用证或银行担保有效时，当事人更可能同意交易，因为他们的责任更小。这些协议在某些不动产和国际贸易合同等本来是有风险的交易**别重要和有用。

银行彻底筛选对这些文件感兴趣的客户。在银行确定申请人资信良好并具有合理风险后，将对协议设定一个货币限额。银行同意承担最高但不超过限额的义务。这通过提供特定的风险阈值来保护银行。

银行保函和信用证之间的另一个关键区别在于使用这些保函的当事人。银行保函通常由大型项目投标的承包商使用。通过提供银行保函，承包商提供其财务信誉的证明。从本质上说，担保保证项目背后的实体在财务上稳定，能够从头到尾地承担。另一方面，信用证通常被经常进出口货物的公司使用。