信用证是一家银行向另一家银行发行的金融工具。收款银行通常位于外国。它的作用是保证支付给一个人，并由一套严格的规则和条例管理。

银行担保同样也是一种金融工具。这是由银行或任何其他贷款机构向法人实体发行的。它的作用是保证即使债务人违约也能偿还借款。通常，是发行机构负责支付债务。

信用证(letter of credit) vs. 银行担保(bank guarantee)

信用证和银行保函的区别在于，信用证是买方银行在一定条件下给予卖方的单据，以向买方提供货物，银行保函是指银行向卖方保证，如果买方不付款，银行将承担责任。

信用证对银行有风险，而银行担保对商人有风险。

信用证与银行保函对照表

什么是信用证(a letter of credit)？

信用证是国际贸易中采用的一种支付方式。其作用是保证有关商品的买方将支付货款，因此信誉良好。这封信的名称是“银行商业信用证”、“跟单信用证”或“承诺书”

它是这样运作的：你从A国订购货物，但你暂时不能全额付清会费。

因此，您指示您的银行向外国公司的银行开立“信用证”。然后这家公司把货物交给你，等你付款后再付款。

什么是银行担保(bank guarantee)？

银行担保基本上是贷款人（通常是银行或任何其他金融机构）对公司实体的承诺。它保证，如果有关贷款人拖欠汇出的会费，发行当局将介入，以弥补该债务。这一工具主要在当地边界内使用。

它是这样运作的：打算购买商品的公司向其银行索要这种工具。

其银行将起草并发送给即将向有关公司**其商品的法人实体。该实体随后放行货物并等待稍后付款。

信用证与银行保函的主要区别

用途和应用

信用证主要用于全球贸易，如商品的进出口。其主要作用是促进商品进出口。

在国内，银行担保大多用于资助成本较高的大型基础设施项目。

收件人

在信用证的情况下，是卖方的银行收到票据。有关银行继续接受卖方开具的**，以备日后付款。

在银行保函的情况下，受益人收到票据。不管发生什么事，它都能保证收受人得到应得的报酬。

责任

这是指如何处理违约风险。就信用证而言，主要责任由银行独自承担。

然而，这种情况与银行担保的不同之处在于，只有在客户违约的情况下，银行才承担这种责任。简单地说：主要责任在于客户。

风险

综合考虑各种因素，信用证对开证行来说风险更大，但对商家来说更安全。另一方面，银行保函对商户来说风险更大，但对开证行来说更安全。

当事人

起草和执行信用证条款涉及五方当事人。它们是保兑行、议付行、通知行、开证行、受益人和申请人。

不过，银行担保只需要三方。他们是银行、受益人和申请人。

付款人

在这两种情况下，欠款的支付由不同的代理人进行。如果是信用证，付款由开证行在到期时立即支付。

相反，银行保函仅在申请人拖欠汇出应付款项时生效。

付款条件

在这两种情况下，到期的款项可能被汇出之前，必须满足一些条件。信用证要求在汇款前满足所列条款和条件。

然而，银行保函“要求”担保一方在兑现单据之前无视规定的程序。

优先次序

一般来说，如果你是出口商，你必须优先考虑信用证。这是因为该文书保护双方的利益，但往往有利于出口商。至于银行担保，如果你是进口商，出于上述同样的原因，你必须优先考虑。

干预

虽然这些文件的起草和主要目的是促进贸易，但它们在不同的情况下生效。信用证只有在所有先决条件都满足时才有效。只有当协议一方未能履行其合同义务时，银行保函才会生效。

用户

最后，这两种工具是根据它们可能最适合服务的用户类型来区分的。信用证主要优惠那些从事出口业务的人。其中包括中间商、代理商、保险商和运输商。另一方面，银行担保将主要青睐那些处理大型且往往成本高昂的基础设施项目的国内企业人士。

信用证和银行保函常见问题（faq）

谁为信用证付款？

信用证评级有成本。你和买主之间是否已经达成协议，买主将支付这些费用？

记住，信用证是银行还款的保证；只有在以下情况下，才能进行担保：1）所有记录及时存在，并按顺序存在2）担保来自开证行，即买方的金融机构，并且只有在您要求包括验证的情况下，才来自您的金融机构。

信用证需要哪些文件？

信用证所要求的文件取决于交易的复杂程度。

此外，双方希望在交易中拥有的安全保障程度：付款保障、物品描述的透明度、清关、运输程序、及时交货的安全保障以及与交易相关的其他威胁。

记录符合性需要验证；这是信用证背书/承兑程序的基本功能之一。

信用证要多少钱？

信用证承保范围的成本费率基于开证行、国家风险、受保护信用证的期限以及被担保金融机构以前与开证行和国家的经验（如有）。

信用证评分成本是非常实惠的，通常大大低于世界范围内的费用信用评分成本的国际应收账款。

少数保险公司根据发行银行和国家风险确定其成本费率，而其他保险公司则将成本作为被保险金融机构保兑费用或融资/贴现价差的一部分进行检查。

在所有情况下，信用证费用的价格都可以转嫁给商家或他们的外国消费者。

什么是担保的类型(the types of guarantees)？

直接担保：到目前为止，最典型的担保方式是直接担保，由委托人为受益人出具。

间接担保：有时，间接担保可能在基础协议中被视为一个问题。

在这项计划中，最初签发担保的银行，即通知金融机构，建议附近的金融机构签发以受益人为受益人的担保，以换取反担保。

在这种情况下，指示行有义务使当地银行不承担一切风险，以及在担保情况下的义务。

什么是银行担保费(the charges for bank guarantee)？

保证金：指为办理银行担保而向金融机构支付的一定比例的保证金。所持费用：处理金融机构收取的费用。定期存款号码：在这种情况下，发行活动有任何类型的定期存款，可用于发动金融机构担保。

结论

既然您已经了解了这两种常用金融工具之间的区别，我们非常确定您现在可以继续寻找适合您使用的工具。

只需第二次或第三次通读我们的解释，就可以了解它们的细节。所有最好的现在在您随后的搜索和使用。

参考文献

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2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246