保單貸款是由保險公司發行的，以一個人的人壽保險單的現金價值作為抵押品。有時它被稱為“人壽保險貸款”...
什麼是保單貸款(a policy loan)？
保單貸款是由保險公司發行的，以一個人的人壽保險單的現金價值作為抵押品。有時它被稱為“人壽保險貸款”
傳統上，政策性貸款是以非常低的利率發放的，但這已不再是普遍的事實。如果借款人未能償還保單貸款，這筆錢將從保險死亡撫卹金中提取。
瞭解保單貸款
如果有人需要獲得緊急現金，獲得保單貸款，即獲得壽險保單的現金價值，是一種選擇。但只有在保單是永久性人壽保險的情況下，才可以選擇終身壽險或萬能壽險。
關鍵要點
- 政策性貸款是有限制的，但一般來說，這是一種快速獲取現金的方式。
- 保單貸款可以採取，如果你有一個普遍或終身保險政策，如果你有積累的現金價值在他們。
- 償還貸款有多種選擇，包括只支付年利息或定期償還貸款。
- 如果你不償還保單貸款，利息和貸款金額可能會減少到死亡撫卹金的金額中。
與定期壽險不累積現金價值不同，普遍和全壽命保險政策有現金組成部分，尤其是以後。在政策的早期，保險費主要用於支付賠償金，但隨著政策的成熟，現金價值繼續增加。
隨著現金價值在終身保單中的積累，投保人可以用積累的資金借款並獲得他們的資金，而不必為此繳稅。然而，由於保險公司通常無法確定現金價值的增長速度或增長幅度，因此很難說一份終身保單的現金價值何時可以用於貸款。儘管人們普遍認為，至少要過10年才能選擇政策性貸款。
保險公司對保單符合條件前必須累積多少現金價值以及可貸現金價值的百分比也有不同的要求。在保單貸款中，你實際上並沒有提取現金價值。只是作為貸款的抵押品。
保單貸款是緊急情況下獲得現金的一種方式，但它會帶來從死亡保險金中賠錢的風險。
政策性貸款的利弊
獲得保單貸款通常又快又容易。你不必經過審批程式，因為你是用自己的資產借款。你可以隨心所欲地使用這筆資金。此外，只要你收到的錢等於或少於你支付的人壽保險費，你就不需要納稅。最後，你沒有還款時間表或還款日期。事實上，你根本不用還。
但是，如果在死亡前未還清貸款，保險公司將將保險單的面值減少到支付死亡保險金時仍欠的金額。
如果你償還全部或部分貸款，你的選擇包括定期還本付息、只付年利息或從現金價值中扣除利息。利率可以高達7%或8%。
如果保單貸款得不到償還，利息會大幅削減死亡撫卹金，這會使保單面臨無法向受益人提供任何資金的風險。因此，至少支付利息是明智的，這樣政策性貸款就不會增長。
在最壞的情況下，如果增加的利息增加貸款價值超過你的保險現金價值，你的人壽保險單可能會失效，並被保險公司終止。在這種情況下，美國國稅局將保單貸款餘額加上利息視為應納稅所得額，賬單可能很重。
