如何計算綜合比率？

綜合比率是衡量保險公司盈利能力和財務健康狀況的一種快速而簡單的方法。綜合比率衡量保險公司從收取的保費中獲得的收入是否比其支付的賠款多。...

綜合比率是衡量保險公司盈利能力和財務健康狀況的一種快速而簡單的方法。綜合比率衡量保險公司從收取的保費中獲得的收入是否比其支付的賠款多。

綜合比率的計算方法是將損失率和費用率相加。前者的計算方法是將已發生的損失（包括損失調整費用）除以已賺保費。在交易基礎下，費用比率的計算方法是將發生的承銷費用除以凈保費。在財務基礎上，費用比率的計算方法是將發生的承保費用除以賺取的保費。

例如，ZYX保險公司發生的承保費用為1000萬美元，發生的損失和損失調整費用為1500萬美元，凈承保保費為3000萬美元，賺取保費為2500萬美元。

透過將已發生的損失和損失調整費用與已發生的承銷費用相加，計算ZYX的財務基礎組合比率。財務基礎綜合比率為1，即100%（$1000萬+$1500萬）/$2500萬）。財務基礎提供了本年度法定財務報表的概況。

您也可以在交易基礎上計算合併比率，將已發生的損失和損失調整費用除以已賺保費，再加上已發生的承保費用除以凈書面保費。XYZ保險公司的貿易基準綜合比率為0.93，即93%（1500萬美元/2500萬美元+1000萬美元/3000萬美元）。

在貿易基準綜合比率下，保險公司支付的保費少於收到的保費。相反，根據財務基礎綜合比率，保險公司支付的金額與其收到的保費相同。

為什麼合併比率很重要

許多投資者在檢查保險公司的財務狀況時過於強調損失。新聞頭條大肆宣揚暴風雪或颶風等自然災害對保險公司利潤的影響，錯誤地讓人覺得單一事件是決定公司長期生存能力的唯一因素。另一方面，綜合比率可以更準確地預測公司長期的健康狀況。

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