現在開啟電視有時很難看不到反向抵押貸款的廣告。他們的特點是年長的名人誰頌揚的好處，有保障的免稅收入為那些62歲以上的業主。

他們沒有告訴你的是，反向抵押貸款也可能是危險的，如果你不小心的話，會把你最大的資產——你的房子——置於風險之中。

關鍵要點

• 反向抵押貸款可以根據老年人在家中的權益為他們提供收入。
• 反向抵押貸款合同可能有隱藏的成本，如費用和利息可以吃掉你的房屋凈值。
• 除非你小心，否則你可能會冒失去房子的風險，或者在你死後把房子轉給貸款人，而不是你的繼承人。

什麼是反向抵押(a reverse mortgage)？

這個名字有點讓人困惑，但反向抵押貸款不過是一種普通的抵押貸款，只不過貸款可以分期償還給你，只要你住在那套房子裡，你就不需要還一分錢。實際上，你將抵押你家裡的資產，當未償債務產生利息時，你就把它花掉了。

從反向抵押貸款中獲得的錢不必償還，除非你離開房子，賣掉它，或者死了。那時，貸款餘額、利息和應計費用必須全部償還，通常來自**房屋的收益。

這種貸款在有限的情況下是有益的。例如，它可以在退休時提供急需的收入補助。它還可以幫助支付醫療或其他意外費用。然而，在許多情況下，反向抵押貸款可能會對您的財務安全造成風險。

下麵是六個潛在的危險，在簽署底線之前要考慮。

千萬不要馬上在底線上簽字；花點時間來審查合同，讓專業人士來審查。

隱藏的地雷

每個貸款人可以提供略有不同的產品下反向抵押貸款的旗幟。所涉及的規章制度往往很複雜，貸款合同可能充滿了隱藏的地雷。該計劃將概述費用和利息，以及還款或違約的規則。不管銷售人員對你說什麼，在你簽字之前，讓一個律師審閱合同並用簡單的英語向你解釋。

就像銷售人員獲得佣金時銷售任何產品一樣，反向抵押貸款推銷可能是有力和激烈的。瞭解所涉及的成本，包括貸款的前期和整個期限。

誘惑

反向抵押貸款為房主提供了一個可獲得的資金池，通常可以用於任何目的。你可以選擇每月支付一次作為收入補充，也可以隨時打電話提取你想要的任何金額，或者兩者兼而有之。你甚至可以帶著它去賭場賭博。事實上，有些人被誘惑不明智地使用這筆錢。

一些人將這些資金用作投資池，錶面上看這似乎是個聰明的主意。損失的風險顯而易見，但反向抵押貸款的持續成本甚至會抹去良好的投資收益率，使這些借款人面臨失去家園的風險。

快速事實

聯邦法律對應付金額的限制以貸款餘額總額或房屋市值的95%中的較小者為準。

突發事件

這也許是反向抵押貸款的最大風險：你無法預測未來。

反向抵押貸款附帶規定哪些情況下需要立即償還或取消房屋贖回權。一些人概述了在貸款人收回貸款之前，房產可以空置多少天或幾個月。

例如，假設你有一個嚴重的健康恐慌，花了三個月在醫院和住宅康復。貸款人可能會要求貸款和取消抵押品贖回權的房子，因為它是空的。如果你必須搬進輔助生活設施，情況也是如此。房子必須賣掉，反向抵押貸款必須還清。

**專案資格

一些**專案，如醫療補助（但不是醫療保險），是基於申請人的流動資產。如果你有反向抵押貸款的錢，它可能會因此影響你的資格，其中一些計劃，把流動性差的房屋凈值變成流動現金。

在簽訂合同之前，請諮詢獨立的金融專業人士，以確保反向抵押貸款產生的現金流不會影響您收到的其他資金。

關閉成本高

當考慮從你的家中取出股權時，貸款發放和服務費用必須考慮在內。這些費用可能會隱藏在貸款檔案中，並應徹底審查。

反向抵押貸款可以是一個昂貴的方式，以利用你的家中的權益，所以一定要看看替代品，如房屋凈值貸款。

配偶驅逐

反向抵押合同要求借款人死亡時立即償還。因此，如果反向抵押合同上只有配偶一方的名字，而此人死亡，那麼該房屋可以從尚存配偶名下**。

如果其他不動產資產無法償還，則必須**房屋以償還貸款，使配偶無家可歸。

底線

反向抵押貸款可能是緊急資金的重要來源，或者是老年人獲得足夠收入的重要來源，否則他們將不得不賣掉自己的房子來獲得他們的權益。

然而，這些計劃存在一些危險，並非所有這些都可以預見。花點時間回顧一下產品以及將其作為資金來源的利弊。千萬不要當場簽訂反向抵押合同。

按揭貸款歧視是非法的。