什麼是保留並支付(keep and pay)？

保留和支付是指一種破產豁免。它允許一個人保留一項資產，如房子或汽車，前提是個人繼續付款。

關鍵要點

• “保留並支付”是一種策略，即保留資產的同時繼續對其進行支付，即使在宣佈破產後也是如此。
• 保留和支付要求債務人或申請破產的人能夠跟上資產的支付。
• 關於保管和支付的規定因州而異。

理解保持和支付

保留並支付是一種破產策略，在這種策略中，希望在破產決議後保留資產的個人同意遵守支付時間表，併在法庭檔案中陳述其意圖。

所有破產豁免都是指申請者可以保留的資產。所有其他非豁免財產可由**清算，以幫助解決申報人的未償債務。

“保留並支付”防止人們收回某一特定資產並可能進行清算，但有時需要他們向破產**提交一份官方宣告，表明他們有計劃為未來的資產支付費用。通常，該計劃還必須得到受影響債權人的批准。

如何保持和支付工作

一般來說，如果債權人看起來有可能收取全部所欠債務，而不是可能根據**命令以較少的方式解決債務，那麼他們願意保留和支付計劃。此外，它通常可以消除債權人方面的麻煩。

比如說，一個人申請破產，欠下了一大筆房款。銀行最終可以**房產以收回抵押貸款的剩餘金額，但這可能需要時間和相當大的努力，從而增加成本。如果這看起來有可能的話，那麼該行抓住機會，在一份保留和支付協議下獲得償還，可能是有利的。

例如，對於第7章破產案中的每一項資產，申報人通常會被問到他們想對每一項有價值的財產做些什麼，包括他們是想放棄、保留和贖回財產、保留財產並支付長期所欠的款項，還是想對財產做些其他的事情。

因此，提交人可以要求保留和支付特定專案。**不會總是同意這樣的請求，然而，許多**試圖遵循申請者的意願，如果他們是善意的。其他人則根據資產的型別、價值和所欠的剩餘金額制定了資產處置指南。

例如，指導方針可以解決資產是否流動性差、是否不容易**以償還債務，或者資產是否與一個人的生計有關，例如一個人上下班可能需要的汽車。

遵守和支付規則

有關保管和支付以及各種破產豁免的規定因州而異。大多數檔案管理者必須使用所在州制定的規則。然而，加州等少數州有兩套豁免規則，一套是根據州法律制定的，另一套是聯邦規則清單。破產申請者需要選擇一套或另一套規則，併在整個破產程式中始終如一地使用它們。

例如，對於財產，許多州都設定了豁免值。如果屬性值小於豁免規則設定的閾值，則可以保留並支付。

例如，一個申請破產的人有一套價值16萬美元的房子，抵押貸款餘額14萬美元，權益2萬美元。他們居住的州允許免稅額高達17.5萬美元，超過了房屋的價值。在這種情況下，檔案管理器將能夠保留家庭。

相反，如果房屋價值20萬美元，抵押貸款餘額相同，剩下6萬美元的權益，就超過了豁免門檻。這將要求**指定的受託人在申報人收到任何股權之前清算財產，從收益中向抵押權持有人支付14萬美元，並將剩餘資金分配給任何其他債權人。

保留和支付示例

山姆已被解僱，無法及時償還抵押貸款。山姆的抵押貸款貸款人拒絕重新談判貸款支付條款，並暗示將尋求透過取消抵押品贖回權扣押財產。與此同時，隨著其他債務和開支的攀升，山姆進入破產程式。

就在申請破產後，山姆找到了一份新的工作，可以提供足夠的收入來支付抵押貸款，但同時也對以前的生活方式和便利設施進行了幾次削減。實際上，薩姆將不得不過一種更節儉的生活。山姆向破產法庭提交了一份計劃，詳細列出了擬議的新抵押貸款付款和費用明細。法庭批准了這項計劃，山姆就可以保住房子了。