更改支票

塗改支票是指經重大、惡意塗改而產生欺詐行為的支票或者其他票據。通常，收款人的姓名、支票金額或日期都會發生變化。...

什麼是塗改的支票(an altered check)？

塗改支票是指經重大、惡意塗改而產生欺詐行為的支票或者其他票據。通常，收款人的姓名、支票金額或日期都會發生變化。

關鍵要點

塗改支票是一種支票欺詐形式，包括惡意塗改形式的塗改支票。
構成變更支票的此類變更包括金額和收款人姓名的變更。
一般來說，客戶必須在一年內報告欺詐行為，以確保追回損失。
銀行如果認為支票已經被修改，就可以拒絕兌現支票。
為了防止支票塗改，貨幣監理署（OCC）建議不要在數字和金額行留下大的空格。

更改支票的工作原理

塗改支票是四種常見的支票欺詐型別之一，其他三種是偽造支票（仿簽名）、偽造支票（假支票）和遠端支票（不是簽名，而是賬戶持有人授權支票的虛假宣告）。《統一商法典》（UCC）第3-407節明確規定了變更支票。“變更”一詞的定義如下：

文書中的未經授權的變更，其意圖在任何方面修改一方的義務。
未經授權在與一方義務有關的不完整文書上擅自新增詞語或數字或另一項變更。

根據UCC，更改支票的責任可由相關各方承擔，包括開支票的客戶、開支票的銀行和出示支票的銀行，這取決於明顯的疏忽。有時，塗改支票的責任由支票的出票人承擔，有時則由付款人或存款銀行承擔。付款人銀行可以在某些情況下拒絕接受損失，例如客戶疏忽或欺詐行為是由重覆的不法分子所為。

通常，客戶需要檢查銀行對賬單，併在30天內報告損失。無論付款人銀行是否有任何疏忽，如果客戶在一年內沒有報告損失，他們將被禁止追償。

特別註意事項

美國財政部貨幣監理署（OCC）提出了防範此類欺詐的建議。首先，客戶在開支票時應避免在數字或金額行中留下大的空格；第二，當支票被盜時，他們應向付款人或付款人金融機構報告。

金融機構應審查支票，以確保字母或數字的筆跡始終一致，並且沒有明顯的擦除或更改跡象。如果銀行認為支票被塗改了，它可以拒絕兌現支票。

更改支票的示例

更改支票通常是對名稱或金額所做的更改。例如，支票的美元金額可以從100美元更改為1000美元。更改美元金額比更改名稱更容易。

發表於 2021-06-04 11:11
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分類：金融

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