更改支票

涂改支票是指经重大、恶意涂改而产生欺诈行为的支票或者其他票据。通常，收款人的姓名、支票金额或日期都会发生变化。...

什么是涂改的支票(an altered check)？

涂改支票是指经重大、恶意涂改而产生欺诈行为的支票或者其他票据。通常，收款人的姓名、支票金额或日期都会发生变化。

关键要点

涂改支票是一种支票欺诈形式，包括恶意涂改形式的涂改支票。
构成变更支票的此类变更包括金额和收款人姓名的变更。
一般来说，客户必须在一年内报告欺诈行为，以确保追回损失。
银行如果认为支票已经被修改，就可以拒绝兑现支票。
为了防止支票涂改，货币监理署（OCC）建议不要在数字和金额行留下大的空格。

更改支票的工作原理

涂改支票是四种常见的支票欺诈类型之一，其他三种是伪造支票（仿签名）、伪造支票（假支票）和远程支票（不是签名，而是账户持有人授权支票的虚假声明）。《统一商法典》（UCC）第3-407节明确规定了变更支票。“变更”一词的定义如下：

文书中的未经授权的变更，其意图在任何方面修改一方的义务。
未经授权在与一方义务有关的不完整文书上擅自添加词语或数字或另一项变更。

根据UCC，更改支票的责任可由相关各方承担，包括开支票的客户、开支票的银行和出示支票的银行，这取决于明显的疏忽。有时，涂改支票的责任由支票的出票人承担，有时则由付款人或存款银行承担。付款人银行可以在某些情况下拒绝接受损失，例如客户疏忽或欺诈行为是由重复的不法分子所为。

通常，客户需要检查银行对账单，并在30天内报告损失。无论付款人银行是否有任何疏忽，如果客户在一年内没有报告损失，他们将被禁止追偿。

特别注意事项

美国财政部货币监理署（OCC）提出了防范此类欺诈的建议。首先，客户在开支票时应避免在数字或金额行中留下大的空格；第二，当支票被盗时，他们应向付款人或付款人金融机构报告。

金融机构应审查支票，以确保字母或数字的笔迹始终一致，并且没有明显的擦除或更改迹象。如果银行认为支票被涂改了，它可以拒绝兑现支票。

更改支票的示例

更改支票通常是对名称或金额所做的更改。例如，支票的美元金额可以从100美元更改为1000美元。更改美元金额比更改名称更容易。

发表于 2021-06-04 11:11
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分类：商业金融

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