事故保險單涵蓋了在保險單的生命期內所遭受的傷害所提出的索賠。根據這些型別的合同，被保險方有權要求賠償在保單有效的時間內發生的損害賠償，即使幾年後已經透過，保險協議不再生效。...
什麼是事故保險單(an occurrence policy)？
事故保險單涵蓋了在保險單的生命期內所遭受的傷害所提出的索賠。根據這些型別的合同，被保險方有權要求賠償在保單有效的時間內發生的損害賠償，即使幾年後已經透過，保險協議不再生效。
關鍵要點
- 事故保險單涵蓋了在保險單有效期內遭受的傷害索賠，即使是在保單取消後提交的索賠。
- 它們專門針對可能在發生數年後造成損害的事件，如接觸危險化學品。
- 事故保險單是索賠保險單的一種替代方案，只有在保險單處於活動狀態時提交索賠時才提供保險金。
- 保險公司通常對透過事故保險單提供的總保險範圍設定上限。
瞭解事件策略
責任保險單一般分為兩類：索賠或事故。後者為在保單生效期間發生的事件提供了經濟損失保護，而不管這些事件何時被標記並變得明顯。換言之，如果有證據表明其原因或觸發事件發生在保險有效期內，則可以在合同到期後很久提出索賠。
事故保險單專門針對發生數年後可能造成損害的事件。例如，如果一個人暴露在危險化學品中，那麼在他們生病之前，很長一段時間都會過去。
事故保險通常涵蓋僱主和前僱員終身。在傷害或損害變得明顯之前，幾年可以過去，投保人仍然受到保護，即使在停止保險或轉投另一家保險公司之後。
在保險業中，事故的定義是
保險公司通常對透過此類保單提供的總保險範圍設定上限。一種形式的上限限制每年提供的保險金額，但允許每年重置保險限額。例如，如果一家公司購買了五年期的保險，年度上限為100萬美元，那麼投保人的總保險額將高達500萬美元。
事故保單與索賠
只有在保單有效期間提出索賠時，保險公司才會支付索賠。這意味著，如果你取消保護，然後要求賠償，你將不會得到它，除非延長報告期（ERP）或“尾部覆蓋”購買。
商業保險單通常作為索賠單或事故單提供。當報告事件時，理賠保單提供理賠範圍，而發生保單則在事件發生時提供理賠範圍。
理賠保單用於覆蓋與業務運營相關的風險，如財務報表中的錯誤和遺漏可能導致的錯誤。它們還適用於企業免受僱員提出的索賠，包括不當解僱、性騷擾和歧視指控。這類責任被稱為就業實踐責任（EPLI），也可能包括企業董事和高管的行為。
直到20世紀60年代中期，這種說法才出現，而到了70年代早期到中期，這種說法的使用還是零星的。發生形式現在佔主導地位，除了大多數專業和行政責任風險，其中索賠政策的規則。
事件策略的優缺點
發生策略最明顯的好處是提供了長期保護。只要事故發生時保險範圍已經到位，就有可能在未來幾年內就這一時期提出索賠。
另一個優點是發生策略成本往往是固定的。除非被保險人的風險狀況發生變化，否則保費通常不會增加。
在不利的方面，可以理解的是，事故保險比索賠保險更昂貴。有時候，他們也很難找到。
還有一種風險是，一家投保此類保單的公司低估了它以後可能遭受的損失水平，從而迫使它從自己的口袋裡掏出一大筆錢。
