答案是肯定的，你可以同時擁有401（k）和個人退休賬戶（IRA）。實際上，這兩種型別的賬戶都很常見。這些計劃的共同點在於，它們提供了稅收遞延儲蓄的機會（或者，在roth401k或rothira的情況下，提供免稅收入）。  但是，根據您的個人情況，您可能有資格也可能沒有資格在任何給定的納稅年度向這兩個公司繳納稅收優惠供款。

如果您（或您的配偶，如果您已婚）在工作中有退休計劃，您對傳統個人退休賬戶的稅收減免可能會受到限制，或者您可能沒有資格根據修改後的調整後總收入（MAGI）進行扣除。

然而，你仍然可以做出不可扣除的貢獻。如果你的收入超過一定的門檻，你可能根本就沒有資格向羅斯個人退休賬戶供款。

關鍵要點

• 如果你已經掙到了收入，你可以把錢投入401（k）計劃和愛爾蘭共和軍。
• 401（k）計劃可以讓你一年節省19500美元（如果你50歲或50歲以上，可以節省26000美元），而且你的公司可能會與你的一部分供款相匹配。
• IRA提供了更廣泛的投資選擇，但IRS將每年的供款限制在6000美元（或7000美元），您享受稅收減免的資格可能會受到您收入的限制。

401（k）優點和缺點

許多公司為員工提供401（k）退休儲蓄計劃。401（k）計劃的供款限額相對較大，僱主通常會將你的部分或全部供款與之匹配。  如果你的公司與你的貢獻相匹配，那麼你的第一步應該是投入至少足夠的錢來獲得與僱主完全匹配的報酬。否則，你就把免費的錢留在桌上了。

投資僅限於計劃提供的期權。雖然許多公司現在提供了大量多樣的投資選擇選單，但一些401（k）計劃仍然受到選擇範圍狹窄和費用高昂的阻礙。

2020年和2021年，你可以為401（k）提供的收入為19500美元，如果你50歲或以上，你可能會額外捐款6500美元。 在某些情況下，您的計劃可能會將捐款限制在較低的數額。

ira的優點和缺點

愛爾蘭共和軍賬戶的投資選擇是巨大的。與401（k）計劃不同，在401（k）計劃中，你可能僅限於一個提供者，你可以在你選擇的任何提供者為你的個人退休賬戶購買股票、債券、共同基金、etf和其他投資。這可以使尋找一個低成本，可靠的效能選擇容易。

然而，你可以為個人退休賬戶供款的金額遠低於401（k）s。在2020年和2021年，對傳統或羅斯個人退休賬戶的最高允許供款為每年6000美元，如果您年齡在50歲或以上，則為7000美元。如果您同時擁有這兩種型別的ira，則該限制適用於所有ira的總和。

傳統個人所得稅的另一個吸引力是，您的供款可能會獲得稅收減免。但是，如上所述，只有滿足修改後的調整後總收入（MAGI）要求時，才允許扣除。

你的博士也可以限制你對羅斯共和軍的貢獻。到2020年，單身申請者的收入必須低於13.9萬美元，而夫妻共同申請的收入必須低於20.6萬美元，才有資格獲得Roth。 2021年，單身申請者的收入必須低於14萬美元，而夫妻共同申請者的收入必須低於20.8萬美元，才有資格獲得Roth個人退休賬戶 .

有收入是向個人退休賬戶供款的必要條件，但配偶的個人退休賬戶允許工作配偶為非工作配偶向個人退休賬戶供款，這使得夫妻倆有可能將退休儲蓄翻倍。

哪個帳戶更好？

兩個帳戶都不一定比另一個好，但它們提供不同的功能和潛在的好處，這取決於你的情況。一般來說，401（k）計劃的投資者至少應該提供足夠的資金，以獲得僱主提供的全部資金。除此之外，投資選擇的質量可能是一個決定性因素。如果你的401（k）投資選擇很差或太有限，你可能想考慮將更多的退休儲蓄投向個人退休賬戶。

如前所述，您的收入還可能決定您在任何一年可以向哪種型別的賬戶供款。稅務顧問可以幫你理清哪些賬戶適合你，哪些賬戶更適合你。

顧問洞察

Stephen Rischall，首席財務官®, CRPC公司 1080 Financial Group, 加利福尼亞州洛杉磯

是的，你可以同時擁有這兩個賬戶，很多人都有。傳統的個人退休賬戶（IRA）和401（k）為退休提供稅收遞延儲蓄的好處。根據您的納稅情況，您還可以在每個納稅年度從401（k）和個人退休賬戶中扣除稅款。

59歲後退休時½, 分配將作為收入在其被徵收的年度徵稅。IRS規定了每年對401（k）和IRA的貢獻。Roth IRA和Roth 401（k）繳款限額與非ROH對應的限額相同，但稅收優惠不同。他們仍然受益於遞延稅收增長，但會費是稅後美元和59歲後的分配½ 是免稅的。