在綜合止損再保險中，合同期內超過一定數額的損失由再保險人承擔，不由原保險人或分保公司承擔。...
什麼是綜合止損再保險(aggregate stop-loss reinsurance)？
在綜合止損再保險中，合同期內超過一定數額的損失由再保險人承擔，不由原保險人或分保公司承擔。
關鍵要點
- 為了確保保險公司保持償付能力並有能力償付其索賠，許多監管機構要求保險公司減少其潛在責任。
- 在綜合止損再保險中，合同期內超過一定數額的損失由再保險人承擔，不由原保險人或分保公司承擔。
- 總止損再保險限額 割讓公司負責在附著點進行割讓。
- 總止損再保險附加點是根據影響損失經驗、投保人風險狀況的因素計算得出的， 以及人口趨勢。
理解綜合止損再保險
當保險公司承保新保單以換取保費時，它接受投保人可能提出索賠的風險。國家監管機構限制了保險公司可以承擔的風險金額，並要求保險公司留出損失準備金來覆蓋潛在的索賠。
保險公司降低整體風險的一種方法是與再保險公司合作。作為費用的交換，再保險人將接受保險人分給他們的風險。再保險是保險公司的保險。
總止損再保險是指再保險分出公司應承擔的損失總額。從本質上說，這是保險公司保護自己免受太多意外損失的一種方式。該上限稱為附著點，僅當索賠次數的值達到附著點時適用。一旦損失超過附著點，那麼再保險公司就要對損失負責。
以保險公司與再保險公司簽訂綜合止損再保險合同為例。合同表明，保險公司對最高50萬美元的損失負責，而再保險公司則對超過這一限額的任何損失負責。如果索賠總額為75萬美元，再保險人將負責25萬美元。
總止損再保險合同
再保險合同通常有限制再保險人應負責的金額的語言。這可能是固定的損失額或百分比。附著點由影響損失經驗的因素決定，例如在特定時期內發生了多少損失、投保人的風險概況和人口趨勢。
附著點通常由財務建模過程確定。與保險公司執行的大多數模型一樣，用於計算總止損再保險合同附著點的模型將使用歷史資料和預測分析。
對綜合止損再保險的批評
對於再保險公司來說，總止損再保險合同可能是一種風險建議，因為它要求再保險公司承擔一定金額的所有損失。如果一家保險公司的索賠嚴重程度急劇上升，例如一場災難，再保險人可能會自行承擔許多損失，這可能導致破產。
由於這種風險，再保險人通常會對這種型別的保險收取很高的費用，並且很可能會將附加點設定為保險公司典型損失經驗的倍數。有時，再保險人會要求被再保險人的某種形式的共同參與，以適用於再保險人的限額。在這種情況下，再保險只能承保90%至95%的超額損失。
