抵押貸款發放費是貸款人為處理新的貸款申請而收取的前期費用。這筆費用是執行貸款的補償。貸款發放費用按貸款總額的百分比報價，在美國，一般在抵押貸款的0.5%到1%之間。...
什麼是發起費(an origination fee)？
抵押貸款發放費是貸款人為處理新的貸款申請而收取的前期費用。這筆費用是執行貸款的補償。貸款發放費用按貸款總額的百分比報價，在美國，一般在抵押貸款的0.5%到1%之間。
有時被稱為“折扣費”或“積分”，特別是當它們等於借款金額的1%時，發起費支付處理、承銷和融資等服務。
關鍵要點
- 發起費通常為貸款金額的0.5%至1%，由貸款人收取，作為處理貸款申請的補償。
- 發放費用有時可以協商，但減少或避免這些費用通常意味著在貸款期限內支付更高的利率。
- 這些費用通常是在貸款執行之前確定的，在結束時不應感到意外。
瞭解發起費用
發起費類似於任何基於佣金的支付。一個貸款人在一筆10萬美元的貸款中賺1000美元，或者在一筆20萬美元的貸款中賺2000美元，如果該貸款人為發起貸款收取1%的費用的話。發起費代表貸款人初始服務的付款。它有時在小額貸款中所佔比例更高，因為一筆5萬美元的貸款可能需要與50萬美元貸款相同的工作量。
總抵押貸款費用從貸款人可以比較使用抵押計算器。這些費用通常是預先設定的，在收盤時會突然增加。它們應該在收盤披露中列出。
發起費用歷史
在20世紀90年代末至21世紀中葉，放款人向借款人**更高的利率，常常賺取過高的發起費和收益率差價溢價（ysp）。擁有邊際信貸或無法核實收入的借款人尤其成為掠奪性次級貸款機構的目標。這些放貸者通常收取高達貸款金額4%或5%的發起費，他們在YSP中額外賺了數千美元。
2007-08年金融危機之後，**透過了新的法律。這些法律限制了貸款人獲得賠償的方式。 公眾的壓力促使放貸者控制在房地產繁榮時期使他們致富的做法。發起費用縮減至平均1%或更少。
借款人通常最好支付較高的貸款發放費，以換取較低的利率，因為隨著時間的推移，節省的利息將超過貸款發放費。
如何節省發起費用
抵押貸款發放費用可以協商，但貸款人不能也不應該被期望免費工作。獲得一個減少的發起費通常涉及讓與一些東西給貸款人。降低手續費最常見的方法是接受更高的利率作為回報。
實際上，貸款人從YSP中獲得佣金，而不是發起費。這是透過所謂的“貸方信用”來執行的。它們被計算為抵押貸款的負點數。 一般來說，只有在借款人計劃在幾年內**或再融資的情況下，這才是一個好交易，因為在較長的抵押貸款上，你累計支付的利息通常會超過你原本支付的發放費用。
你可以協商讓賣家支付你的發起費。這是最有可能發生的情況下，要麼賣方需要迅速**或是有困難**房屋。您也可以與貸款人協商，以減少或免除發起費用。這可能不涉及接受更高的利率，例如，如果你已經購物周圍，可以提出證據，更好的報價從競爭貸款人。
此外，如果抵押貸款數額大，期限長，你有良好的信用和安全的收入來源，貸款人可能會發現你的業務有足夠的吸引力去輕鬆收費。
最後，一定要看看究竟是什麼構成了發起費。一些貸款機構將申請費和手續費等其他費用捆綁在其中。如果是這種情況，請要求免除這些捆綁費用。
