如果你的車在事故中損壞了，可能被認為是全損，或者說是“全損”，如果修理費用超過了汽車的實際價值，保險公司就認定不能安全修理，或者符合你所在國家規定的其他要求。這是你需要知道的以防萬一。

關鍵要點

關鍵要點

• 如果你的汽車在事故發生後的修理費用超過了汽車的價值，或者它符合你所在州規定的某些其他標準，那麼你的汽車可能會被視為全損。
• 如果另一個司機有過錯，他們的財產損害責任保險應該包括你。
• 但如果你有過錯，你自己的保單碰撞保險應該涵蓋你，如果你購買了可選的保險。
• 如果你有一個汽車貸款或租車，經歷了全損，你可能會上鉤之間的差額保險公司支付給你多少，你還欠。

什麼是全損(a total loss)？

對於由保險公司申報全損的車輛，它必須滿足以下幾個標準之一：

• 這輛車的修理費用要比它的實際現金價值高。例如，statefarm說，它根據汽車的“年份、品牌、型號、行駛里程、整體狀況和主要選擇減去可扣除的和適用的州稅費”來計算實際現金價值
• 保險公司認為它不能修理，這樣就可以安全駕駛了。
• 根據你所在州的汽車保險法，它還符合其他標準。

州保險法和個人保險公司都有公式來確定一輛車是否應被視為全損。許多人使用“全損公式”，如果修理費用加上汽車的殘值超過了汽車在事故發生前的價值，將被視為全損。一些州規定了“全損門檻”，即損失只需超過汽車價值的一定百分比，就可以被視為全損。

以紐約為例，門檻是75%。因此，如果修理費用加上汽車的殘值超過其實際現金價值的75%，就保險而言，這輛汽車是全損。

提出全損保險索賠

如果你的車在一次事故中被另一個司機撞壞了，你可以向那個人的保險公司提出索賠。您自己的保險公司可能會幫助您完成索賠過程。在除新罕布什爾州以外的每個州，司機都被要求至少承擔一定的最低財產損害賠償責任(新罕布什爾州有一項財政責任法，要求沒有保險的司機能夠證明他們可以賠償他們可能造成的任何損失。）

在大多數州，司機必須至少有1萬美元的財產損失責任險，許多州規定最低限額為2.5萬美元。司機可以購買比他們所在州最低限額更多的責任險，如果他們有財產可以保護免受訴訟的話，通常會得到很好的建議。

另一方面，如果你有過錯（或沒有其他司機參與），你會向自己的保險公司提出索賠。要做到這一點，你必須有碰撞或綜合保險作為你的政策的一部分。

碰撞保險包括在與另一輛車發生事故或撞上物體（如樹木或護欄）時對汽車造成的損壞。全面涵蓋了除碰撞以外的原因造成的損壞，如火災、風、洪水、故意破壞或墜落物體。

綜合保險和碰撞保險都是可選的。兩者都有免賠額，這是你必須支付的賬單部分，然後你的保險公司才會將其分攤。例如，如果你的碰撞保險有500美元的免賠額，而你的汽車發生了事故，你的保險公司將從你的保險理賠中扣除500美元。

無論是你的過錯還是其他司機的過錯，保險公司都會指派理賠員對你的汽車進行檢查，確定是否屬於全損。

如果您不同意理算師的評估，美國全國保險專員協會（NAIC）建議您首先嘗試與您的保險公司解決問題。”如果你和保險公司在理賠方面仍有分歧，你應該向你所在州保險部門的消費者****尋求幫助。如果這樣做不起作用，而且涉及的金額很大，你可能會考慮聘請私人律師或公共調解人來幫助推動你的案件。

重要

如果你有一個汽車貸款或租賃和總你的車，你可能會得到較少的錢從你的保險公司比你欠你的貸款人。不過，你還是得全額還貸或租賃。

融資或租賃汽車的全部損失

如果你的車是免費的，沒有未償還的汽車貸款，你可以簡單地提出索賠。一旦保險公司給你開了一張支票，你就可以把錢用於購買另一輛車或用於其他目的。

如果你還欠著那輛車的錢，情況就更複雜了，尤其是你的車比較新的時候。因為新車在擁有後的頭幾年貶值很快，所以汽車貸款餘額高於汽車實際價值的情況並不少見。所以，除了你從保險公司得到的任何東西，你可能不得不動用儲蓄來償還貸款。

這種情況與租車類似，在租車合同中，你欠的錢可能比你在保險結算中得到的錢還多。

對於貸款和租賃，一種保護自己的方法是購買缺口保險。顧名思義，它的目的是彌補保險公司將支付和你所欠之間的差額。