如果你的车在事故中损坏了，可能被认为是全损，或者说是“全损”，如果修理费用超过了汽车的实际价值，保险公司就认定不能安全修理，或者符合你所在国家规定的其他要求。这是你需要知道的以防万一。

关键要点

关键要点

• 如果你的汽车在事故发生后的修理费用超过了汽车的价值，或者它符合你所在州规定的某些其他标准，那么你的汽车可能会被视为全损。
• 如果另一个司机有过错，他们的财产损害责任保险应该包括你。
• 但如果你有过错，你自己的保单碰撞保险应该涵盖你，如果你购买了可选的保险。
• 如果你有一个汽车贷款或租车，经历了全损，你可能会上钩之间的差额保险公司支付给你多少，你还欠。

什么是全损(a total loss)？

对于由保险公司申报全损的车辆，它必须满足以下几个标准之一：

• 这辆车的修理费用要比它的实际现金价值高。例如，statefarm说，它根据汽车的“年份、品牌、型号、行驶里程、整体状况和主要选择减去可扣除的和适用的州税费”来计算实际现金价值
• 保险公司认为它不能修理，这样就可以安全驾驶了。
• 根据你所在州的汽车保险法，它还符合其他标准。

州保险法和个人保险公司都有公式来确定一辆车是否应被视为全损。许多人使用“全损公式”，如果修理费用加上汽车的残值超过了汽车在事故发生前的价值，将被视为全损。一些州规定了“全损门槛”，即损失只需超过汽车价值的一定百分比，就可以被视为全损。

以纽约为例，门槛是75%。因此，如果修理费用加上汽车的残值超过其实际现金价值的75%，就保险而言，这辆汽车是全损。

提出全损保险索赔

如果你的车在一次事故中被另一个司机撞坏了，你可以向那个人的保险公司提出索赔。您自己的保险公司可能会帮助您完成索赔过程。在除新罕布什尔州以外的每个州，司机都被要求至少承担一定的最低财产损害赔偿责任(新罕布什尔州有一项财政责任法，要求没有保险的司机能够证明他们可以赔偿他们可能造成的任何损失。）

在大多数州，司机必须至少有1万美元的财产损失责任险，许多州规定最低限额为2.5万美元。司机可以购买比他们所在州最低限额更多的责任险，如果他们有财产可以保护免受诉讼的话，通常会得到很好的建议。

另一方面，如果你有过错（或没有其他司机参与），你会向自己的保险公司提出索赔。要做到这一点，你必须有碰撞或综合保险作为你的政策的一部分。

碰撞保险包括在与另一辆车发生事故或撞上物体（如树木或护栏）时对汽车造成的损坏。全面涵盖了除碰撞以外的原因造成的损坏，如火灾、风、洪水、故意破坏或坠落物体。

综合保险和碰撞保险都是可选的。两者都有免赔额，这是你必须支付的账单部分，然后你的保险公司才会将其分摊。例如，如果你的碰撞保险有500美元的免赔额，而你的汽车发生了事故，你的保险公司将从你的保险理赔中扣除500美元。

无论是你的过错还是其他司机的过错，保险公司都会指派理赔员对你的汽车进行检查，确定是否属于全损。

如果您不同意理算师的评估，美国全国保险专员协会（NAIC）建议您首先尝试与您的保险公司解决问题。”如果你和保险公司在理赔方面仍有分歧，你应该向你所在州保险部门的消费者****寻求帮助。如果这样做不起作用，而且涉及的金额很大，你可能会考虑聘请私人律师或公共调解人来帮助推动你的案件。

重要

如果你有一个汽车贷款或租赁和总你的车，你可能会得到较少的钱从你的保险公司比你欠你的贷款人。不过，你还是得全额还贷或租赁。

融资或租赁汽车的全部损失

如果你的车是免费的，没有未偿还的汽车贷款，你可以简单地提出索赔。一旦保险公司给你开了一张支票，你就可以把钱用于购买另一辆车或用于其他目的。

如果你还欠着那辆车的钱，情况就更复杂了，尤其是你的车比较新的时候。因为新车在拥有后的头几年贬值很快，所以汽车贷款余额高于汽车实际价值的情况并不少见。所以，除了你从保险公司得到的任何东西，你可能不得不动用储蓄来偿还贷款。

这种情况与租车类似，在租车合同中，你欠的钱可能比你在保险结算中得到的钱还多。

对于贷款和租赁，一种保护自己的方法是购买缺口保险。顾名思义，它的目的是弥补保险公司将支付和你所欠之间的差额。