土地貸款：買地前要知道的三件事

如果你買的是土地而不是現有的房子，因為你想從頭開始建設，你可能需要土地貸款。這比獲得正常的抵押貸款帶來了更多的問題。首先，沒有房子作為土地貸款的抵押品。...

如果你買的是土地而不是現有的房子，因為你想從頭開始建設，你可能需要土地貸款。這比獲得正常的抵押貸款帶來了更多的問題。首先，沒有房子作為土地貸款的抵押品。

獲得土地融資為潛在買家設定了一系列不同的障礙。買地前要考慮三件事。

關鍵要點

與申請房屋抵押貸款相比，獲得土地貸款會產生一系列不同的障礙。
放貸人要求調查邊界，你需要檢查分割槽和土地使用限制的財產，以及公用事業和公共道路。
土地改良得越多，比如一塊現成的土地，你的借貸成本就越低。
最好的貸款來源包括賣方融資、當地貸款人或房屋凈值貸款。
農村土地可能有資格獲得美國農業部補貼貸款。

1.土地基礎：邊界、分割槽、通道

首先，必須弄清楚潛在的購買需要什麼。這就是為什麼必須由測量員標記邊界，並準備好所有書面檔案提交給貸款人。另一個重要的細節是重新檢查分割槽和土地使用限制。

對於住宅用地來說，獲得公用設施是一個重要因素。準備好水、下水道、電力和電纜連線可以節省大量時間、金錢和麻煩。同樣，公共道路通行可能是一個關鍵問題，因為買方必須獲得永久地役權才能進入公共道路，如果還沒有永久地役權的話。

諮詢當地的規劃部門，瞭解附近的未來情況也是明智的。沿街建一個新公園可以在未來幾年提高房地產價值，而建一條新的高速公路或汙水處理廠則不太可能。

因為買地不同於買房，所以和專門從事這類交易的房產中介合作是個好主意。

2、規劃用地：即建即改，投機性投資

首期付款和利率等貸款條件通常取決於土地的預期用途，因為這與銀行的風險敞口直接相關。這樣一來，獲得土地貸款總是比購買現有的房子更棘手，因為現有的房子給了銀行即時的、有形的抵押品，而新的建設有更多的活動部分，可能會出錯。

從現有住房來看，世行信心階梯上的下一步是購買一塊準備好建造的地塊，打算馬上開始建造一棟主要住宅。在這一過程中，有些事情可能會出錯，造成延誤，或者增加成本，但在銀行看來，時間表仍然是可控的。所需的首付通常在15%到25%之間。

最後，還有沒有具體建設計劃的未加工土地，基本上是投機性投資。例如，這種型別的專案可能涉及購買土地，以預期附近一條新高速公路的建成。希望是，當高速公路建成後，這片土地將吸引開發商建造一個新的小區，方便通勤進入城市。然後，這些土地可以賣給開發商，獲得可觀的利潤。這些貸款可能需要首付高達50%。

未改善地段是指尚不具備所需基本服務的地段。經常會遇到不可預見的問題和成本超支，這會使採購時間延長數月。

3.土地貸款選擇：尋找融資

鑒於上述問題，您可能需要進一步尋找，以可接受的條件為您的土地購買融資。請嘗試以下來源：

賣方融資

這是獲得優惠條件的一個很好的選擇，特別是如果賣方急於卸地，而市場又很冷清的話。既然這是兩個公民之間的協議，從首付到利率，一切都可以商量。在簽署任何檔案之前，由律師對檔案進行審查是很重要的，以避免出現漏洞和給任何一方帶來不愉快的驚喜。

當地銀行和信用合作社

地方銀行和信用合作社在土地貸款方面通常比大型巨頭更為有利。他們還可以提供更好的條件，因為他們當地的知識財產。同樣，一個潛在的借款人將需要提供一個貸款包的規格和計劃的土地，以及個人財務資訊，以證明信譽。

美國農業部貸款

如果銀行和信用合作社不提供資金，買家如何購買土地？如果財產是農村和農業的，買方可以得到聯邦援助。美國農業部（USDA）以最低要求和優惠條件提供各種補貼貸款。

住宅股權貸款

擁有現有房產和很少債務的買家可能會考慮房屋凈值貸款。這類貸款利用了現有房地產的權益，提供的條件比任何常規建設貸款或土地貸款都要好得多。

底線

為你夢想中的房子融資要比申請抵押貸款複雜得多。放貸者要求調查邊界，你需要檢查分割槽和土地使用限制，以及公用設施和公共道路的使用。土地越改良，你所需的首付和借款成本就越低。

為購買土地融資的最佳選擇包括賣方融資、當地貸款人或房屋凈值貸款。如果你購買的是農村房產，一定要研究一下你是否有資格獲得美國農業部補貼貸款。

發表於 2021-06-05 13:36
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分類：金融

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